天天投资理财

来源:天投网  作者:投资达人  时间:2017-08-09 12:08:46  浏览:481

很多企业家,问他具体有多少资产?其实,他是很模糊的,这是实话。因为他在外还欠着不少的债务,银行的、材料商的、客户的,多得数不清。

你说,这些欠款是不是资产?从经济学上讲,肯定是。可这些资产安全吗?很不安全。乐视创始人贾跃亭因债务问题跑美国去至今都没敢回来,这是前车之鉴。

资产的复杂性,既让企业家们意识到安全锁定资产的重要性,也给资产传承带来了很大的挑战和问题。保险,常被用在高净值人士财产传承中,它在安全锁定资产、债务隔离、个人专属资产方面,有着很大的优势。

 

今天,我专门就“法定资产”和“指定资产”来聊一下保险传承问题。

一个“指定资产”的真实案例

一位客户杜总,生意做得挺好的,年收入大概500万以上。在聊天的过程中,他表示:趁着生意做得好的时候“截留”一部分钱给孩子。因为绝大部分企业家的企业资产、车子甚至房子都是“法定资产”,一旦企业经营有问题,这些资产肯定都要和企业绑定在一起;而保险资产才是真正意义上的“指定资产”。

 

这笔资产,有保险锁定传承有什么好处?

第一,这笔钱是受法律保护的良性资产。杜总现在的企业经营得很好,这是在企业盈利时期做出的保险配置,是受法律保护的良性资产,未来即使企业经营遇到低谷,这笔钱也是不受影响的安全的资金;

第二,这笔钱也是孩子的专属资产。我们知道现在的离婚率越来越高,我们当然都希望孩子未来家庭美满,婚姻幸福,但谁也保不齐未来会怎么样。这笔钱是孩子的婚前财产,不会受到孩子婚姻风险的影响;

第三,这笔钱是一种低调的资产安排。不需要去进行什么资产公证,它就从法律层面上保证了这笔钱是独立于企业资产之外的“指定资产”以及孩子的“婚前财产”。

这个案例涉及到了保险“指定资产”中隔离企业经营风险以及子女婚姻风险的功能。

当然,在保险传承的时候,一定要记得指定受益人。因为,保险的受益人默认为有指定受益人和法定受益人两种。

当被保险人身故的时候,保险金如果写的是“法定受益人”,那么,这笔保险金将会被视为遗产来继承,这就意味着如果受益人愿意接受这笔遗产,他同时也需要承担被保险人生前的债务。

换句话说,理赔款要优先偿付债务之后,剩余的部分才能被法定受益人领取另外,如果遗产税开征的话,作为遗产的保险金可能会被征收一定的遗产税。这就意味着受益人最后实际到手的保险金额就会打折扣。而指定了受益人的话,就可以免征税费,所获得的是最直接和最完整的赔偿金。

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