天天投资理财

来源:天投网  作者:投资达人  时间:2017-12-06 12:12:49  浏览:94

先要知道每项险种都管什么 ,理赔可能遇到什么问题,就知道车险怎么上 了。车险包括什么?1.交强险2.商业车险 主要有四个主险:①车损险:代号A②三者险:代号B③车上人员责任险代号:D④盗抢险G主要有五个附加险:①玻璃代号:F②划痕代号:L③自燃代号:Z④不计免赔代号:M⑤发动机特别损失险代号X交强险的特性: 公益性、强制性、广泛性。设立交强险的目的是:让交通事故中的受害人得到及时有效的治疗。 强制性:强制承保,不能拒保。 广泛性:只要是机动车,都可以承保。(机动车包括摩托车,不包括电动车) 酒后驾车、故意撞人,交强险也理赔,目的是保护受害者,体现了公益性。当然遇到这种情况,保险公司会先垫付医疗费用,再立案调查情况,向司机追偿。 交强险不赔的情况:碰瓷的不赔。交强险特征: 分项赔偿原则(往下看) 浮动费率原则(第一年不出险,第二年费率下 调10%,最多下调30%,反之则反),奖优罚 劣原则。交强险能解决哪些问题? 举例:车撞了树,只给车上了交强险。假定树不赔,那么,车的损失是否可以走理赔? 答案:不赔,因交强险只理赔交通事故中的受害方,那么在这个例子里,受害方是树,不赔树的话,车辆损失就得不到任何保险补偿。再看个案例:一个捷达在后,奔驰在前,突然前面有交通事故,奔驰急刹车,捷达没刹住, 追尾了,把奔驰的保险杠给撞坏了。这倒霉催的,不过还好有车险。奔驰给4S店打电话问修车费,双方协商解决理赔问题。4S店回复奔驰,配件4万,要空运过来,国内没有这型号的配件。捷达车主心想4万不贵呀,光交强险就12万。结果傻眼了:交强险规定:交通事故中产生的财产损失,最多赔付2千。也就 是说,因为他只上了交强险,没有上商业三者 险,3.8万要等着捷达支付。交强险的理赔最高限额是12.2万。大家听了还挺高兴,还算不少啊,一般的车辆损失也就够了。不要高兴太早了,交强险还有个分项赔偿原则:撞人致死:11万撞人受伤:1万交通事故产生的财产损失:2千。 这是在被保险人有责任时的赔偿。被保险人无责任时: 死亡伤残赔偿限额为1.1万, 医疗费1千, 财产100. 交强险累积赔付。意思是:一年的保险金额就这些,几次出险理赔金额要加一起算。超过了就自费。(开车还是小心为好,现在撞人致死 理赔11万,这年头11万能安抚被害人家属吗 ?没个30.50万能摆平吗?) 所以仅仅给车上了交强险,真正遇到事故时, 自己掏腰包的花费很昂贵。商业三者险: 行内有句话:没有商业三者险的车主,伤不起 。 有的人看到商业保险,商业车险,会有抵触情绪:商业保险是盈利性质的,不是福利,这很对。不过现在保险的理赔率也是很高的,特别是车险,理赔就是给车主的福利。定义:商业三者险是保险公司为第三者的损失 承担责任的保险险种。第三者指的是除投保人 、被保险人、保险人以外的,因保险车辆发生 意外事故而遭受损失的第三方受害者。解析:1.第三者险是赔给第三者的,不包括自己家人。 有一个案例:一人在倒车时,经验不足,让家 人站在车后,加上技术不熟练,油门当刹车, 导致家人死亡,这种情况车险不能理赔。如果 是外人,可以理赔。这也是为了防止骗保,故 意伤害家人。2.没有分项赔偿原则,有损就赔。3.不累积保险金额: 例如投保10万的三者,第一次出险理赔后, 第二次保险金额还是10万,不会因第一次理赔过而减去上一次赔偿的金额。4. 商业三者险的保费: 一般在几百元,5万起,例如600左右保10万 ,800左右20万,1千左右30万。建议额度在 20万以上。少了确实到真正遇到事故时,作用微弱。遇到事故时顿时傻眼。(不出险的车 ,保费来年会下调10%,以下的保费为大致数额,保费和车型以及不出险优惠或出现了上涨的幅度有关。) 商业三者险在北京的理赔率相当高。车损险: 被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故,造成保险车辆受损,保险公司 在合理范围内予以赔偿。车损险也就是针对车辆本身的损失投的保险。 不上车损险,附加险上不了。 较常见的车损:碰撞、倾覆(翻车)、自然灾害等(冰雹、暴雨、爆炸等等)。保费一般1千多保10万,和车辆型号价格有关,相当于一天3元。这项保险的理赔率也非常高。车上人员: 负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤 亡。 一名司机加四名乘客。一般每人保险金额1万到3万,保费40左右保险金额一万,,乘客一人20元左右保险金额一万,四人保费100到300左右。 建议车主,有了车上人员保险,还要提醒乘客 ,一定要给自己上 意外险 。意外险100到500的保费,保险金额几万至 几十万。有几个案例,朋友搭车,出了事故, 双方闹上法庭,其根本还是因钱的问题。应该学会将这些风险转嫁给保险公司,而不是司机来承担,伤不起。我曾经拒绝过没有意外险的朋友搭乘我的车,朋友也理解。(我在微博里 写:没有意外险,请下车;有意外险,可以搭 我的车) 关于朋友搭车, 法律规定:不管乘客是有偿乘坐还是免费搭车 ,承运人都有奖乘客安全送达目的地的法定义务。盗抢险全称:全车盗抢险,意思是,丢了某个轮子、反光镜那不能赔。 盗抢险理赔的要求:车被盗后,到县级以上公 安部门报案,三个月没找到,可以要求理赔。发动机特别损失险,也称“涉水险” 投保了车损险的车,可上此险。也就是说,没有商业保险主险,这个险不能上。 车辆浸水的情况下,车损险可以赔付除发动机以外车辆损坏的部分,而由此导致的发动机损坏则只有涉水险才有可能赔。 负责保险车辆在积水路面涉水行驶以及涉水时 施救的合理费用。被水淹后致使发动机损坏可 给予赔偿。但是如果被水淹后车主还强行启动 发动机而造成了损害,那么就算购买了涉水险 ,保险公司仍将不予赔偿。 车辆全险并不包括涉水险,车损险不包括发动机损失险。很多朋友以为上了全险万事大吉了 ,其实很多时候的“全险”不包括“涉水险”,所谓的“全险”普遍说的是所有的主险(三者险、 车损险、盗抢险、交强险),而如涉水险这种附加险需要另外购买。车损险发动机的赔付作为免责项,如果想给发动机上保险就必须购买发动机附加险。 玻璃单独破损险 在保险事故中,玻璃破碎通常都是伴随着车辆其它部位遭受损失而发生的,此时的玻璃破碎属于车损险的责任范围。而在玻璃单独破碎时 ,此时就不属于车损险范围了,而属于玻璃险的责任范围,这时如果没有玻璃险保险公司就不赔了。划痕险: 划痕险可以上,可以不上,根据车主的经济能力。划痕险的保费一般400元保2000。相对车险的其他项目,比如三者险,600元保10万来说 ,还是比较贵的,不过划痕险只能给三年内的新车上,一般保险公司拒保旧车划痕险。说实在的,有划痕了照样可以开,但有车损或玻璃损坏,没法开。因划痕很容易就出现了,划痕险的理赔率相当高。有保险公司推出:上车险赠送划痕险。为什么可以这样?实际上把划痕的位置乔装改扮,扮成车损的模样,申请理赔 。但是,如果有这种情况,车损怎么也掩盖不了划痕:车身被画上画,这时候,没有划痕险,这家保险公司怎么会理赔呢?所以还是要保持清醒的头脑,考虑问题周到些,不要被“在我们这里上车险便宜”、“上车险赠划痕险”等词语所诱惑。便宜一定给上的保险金额不会高,这是必然的。自燃险 :一般新车有自保,不需要上自燃险。旧车因供电线路和油路老化,需要上自燃险。还有一种情况,因车上货物加上外界温度过高,车内燃烧,也属于自燃险理赔范围,所以新车也可以投保自燃险,特别是夏天温度过高的时期,经常出车的朋友。不计免赔险:商业第三者责任保险的条款中规定了,保险人将根据驾驶人在事故中所负的责任,采取一定的责任免赔率,负主要责任的,免赔15%;负同等责任的,免赔10%;负次要责任的,免赔 5%;负全部责任的,免赔20%。另外不要把所有证件都放在车里,行驶证放车 里,其他证随身带,以免车辆损失造成证件损 毁,缺少证件到时候理赔的时候会扣一些免赔 ,缺一样扣0.5%(行使证,购车发票,车辆登记证 等等),少了备用钥匙扣3%.总结:1.交强险必须上,牢记缴费期2.车损险:必须上,管赔自己车的,建议足额投保。3.第 三者险:必须上,建议保额50万以上一般5 0万到100万,经济条件好就多上点 。4. 车上人员可以不上,上也不必上太多,司机2 万左右,乘客1万左右,当然这是已经有人身意外伤害保险的情况下。一个座位20多元管1万, 不如直接办个人身意外险(100到200左右一 份,保险范围不仅包括了普通意外,还有火车 、地铁、自驾等责任,还可以报销医疗费用。)注:交通事故引起的医疗费社保不报销。5. 盗抢险要上6. 划痕、玻璃险相对较贵,划痕可以不上,玻 璃险根据自己的经济能力。自燃险旧车一定要 上,新车可以考虑上。7.不计免赔,上为好。8. 涉水险要上,这几年全国各地暴雨车险理赔 案例不少。


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