天天投资理财

来源:天投网  作者:投资达人  时间:2017-12-06 11:12:49  浏览:402

买保险是有技巧的,买的贵不如买的对,买的多不如买的精,买的晚不如买的早!那么,我们在购买保险之前需要掌握哪些技巧才能让我们用最少的钱买到最符合自己需求的保险呢?下面这几个技巧是你不得不掌握的噢。

 

一、切记:保险的本质就是保障

保险的本质就是保障。大家在选购保险前一定要谨记这一点,买保险就是买保障,先依照经济能力,把自己和家庭的保障做高、做全,再考虑其它的。

很多人买了一堆的保险,生病了,理赔不了;发生意外了,理赔不了!就说保险是骗人的,结果一堆保单翻出来,全部都是理财型的保险,所有的保单取出现金价值都不够看病。这就是所谓的没买对!

保险保险,保的就是可能发生的风险,保障型的保险都没有买,等于还是选择风险自担。一定切记保险的本质是保障!理财型的要放在后面考虑!

 

二、先给家庭经济支柱买保险

中国人很重视孩子,大多数人是有了孩子才会考虑购买保险,买保险也自然先给孩子购买,但其实这样做是不对的。

为什么呢?因为孩子是需要大人去抚养的呀,孩子的保费也是需要大人交的呀!你想想,要是大人出了什么事儿,或许连孩子的保费都交不上。虽然现在部分保险可以有投保人豁免功能,一旦投保人发生保险合同约定的特定情况(重疾、身故、全残)孩子剩下的保费就不用再交,保单继续有效!但大人如果自身没有保险的话,生病了不能挣钱,收入损失哪里来?抚养孩子的重担是不是会落到伴侣的身上?

如果资金有限的情况下,应该先给家庭里的经济支柱买上保险。孩子最大的保障是父母,家庭支柱没买的话,长期缴纳的保费还有可能成为经济负担。

 

三、考虑好自己能承受的保费

保险虽重要,但也要根据自己的经济情况来定,不要盲目追求高保额,给自己的生活造成太大压力。因为将来一旦负担不了保费,选择退保的话,即丢了保障,也会造成较大的损失。如果你没有具体的数额,可以参考保险业的经典双十法则,即:保费以个人年收入的10%,保额为家庭年收入的10倍来计算。

 

四、「如实告知」很重要

如果你买了保险,在填写投保单时一定要严格履行“如实告知”义务,对投保单上需要填写的健康状况、职业等项目一定要如实填报。如果你故意隐瞒事实,不如实告知,可能产生以下两种后果:1:保险公司有权解除保险合同。2:即便还没解除保险合同,对之前发生的保险事故,也有可能不承担赔偿或者给付保险金的责任,并不退还保险费。

很多人觉得,我就算不如实告知健康问题,保险公司也不会知道吧!保险公司跟医院可都是联网的噢,尤其是涉及到理赔的时候,保险公司会在调查的时候特别认真细致噢!不然很多人带病投保,如果都能获得理赔的话,保险公司会以骗保要求追究刑事责任噢!

 

五、掌握正确的投保顺序

先保易发生的和时间上较为紧迫的问题,然后逐步完善家庭保障。按照险种的重要性和紧迫性,购买保险产品的优先次序为:A.意外伤害保险;B.住院医疗保险;C.重大疾病保险;D.人寿保险;E.儿童教育保险;F.养老年金保险;G.其他终身寿险或新型人身保险。

从理赔件数来看,医疗方面的理赔件数是最多的,说明医疗险发生的概率是最高的。

从理赔金额来看,重疾方面的理赔金额是最高的,一旦发生重疾,整个家庭的经济损失,包括医疗费用的支出和无法工作的收入损失,都是非常巨大的,因此大多数购买保险的客户都认同重疾保障也是必不可少的。

除了医疗和重疾之外,身故、意外、残疾的赔付金额比例是相当高的,这就说明,如果我们的保单没有涵盖这些保障范围,就有可能出现发生了保险事故而得不到赔付的情况,这样的保障肯定是不完善的。

看到这里你一定很懵了吧,那要买多少张保单才能拥有这么多的保障呢?

其实一份「万福安康」计划就涵盖了,它由平安福加安康医疗构成,涵盖寿险、重疾、意外、住院医疗这些方面的责任,保障功能是相当全面的。


六、「犹豫期」退保无损失

犹豫期一般为20天,也就是说在这段时间内,如果你不同意保险合同内容,可将合同退还保险人并申请撤消。在此期间,保险人同意投保人的申请,撤消合同并退还己收全部保费。但团险、卡单类等短期(一年内)保险是没有犹豫期的。

平安很多产品犹豫期都是二十天。我本人投保过一份百万任我行交通意外险,因为之前已经买过一份,又适逢公司推出线上保全业务。可以直接在平安金管家App办理犹豫期退保,我就试了一下,特别的方便,第二天全部保费就退还到我的银行卡里面啦!

犹豫期就是买完了保险之后,如果觉得不想要,反悔了,在犹豫期内退保的话是没有任何损失的!

 

七、意外伤害险和意外伤害医疗险是不同的

意外险分为两种,一种为意外伤害险,另一种为意外医疗险。这两种险,虽同为意外险,但在对因意外事故引起的伤害进行赔付时差别很大。前者的保险责任通常包含意外身故和意外伤残;后者的保障范围通常含有因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费的报销等。也就是说,如果你没有投保意外伤害医疗险,那么因意外伤害导致的医药费是不能报销的。

举例来说,意外伤害险身故和意外伤残赔付,就比如平安福附加长期意外险,按281项1到10级伤残的比例来赔付!而意外伤害医疗险呢,就是因为意外事故导致的门诊、急诊、住院医疗费用!前者是达到一定伤残级别才赔付,赔付金额是按照保险合同确定的;后者是产生医疗费用即赔付,赔付金额不能超出花费的合理必要支出。

 

八、尽量挑选优秀的保险代理人

一位优秀的代理人是专业的、诚信的、有责任感,此外还有良好的心态、全面系统的知识体系等良好人格特质。一位优秀的代理人能站在你的角度,为你考虑,不会为了个人利益推荐不适合险种,而会尽量帮你省钱,帮你将保障做的更全面。最重要的是好的代理人后续服务会做的很周到,保险不是有形商品,尤其是终身寿险,保障期间为终身,一位优秀的代理人后续服务才能真正体现出保险这一产品的价值所在!

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