天天投资理财

来源:天投网  作者:投资达人  时间:2017-09-12 14:09:09  浏览:376

什么叫“保本保息”,简单理解保本可以理解为兜底,保息理解为刚兑,本来是预期收益,但是银行刚性兑付干掉预期,变成固定收益。

举个例子,如果银行一年期定期存款利率是1.95%,一年期保证收益理财产品的预期收益率是3.5%,但实际上,银行能100%兑付给你的收益率只是1.95%。

银监会早就不允许银行理财产品承诺“保本保息“了,所以我才会被告知他们的理财产品不保本。

银行有一类理财产品预期收益率很高,这类产品大多是结构性产品。

什么是结构性产品?简单说就是由两部分组成,一部分资金大致保障本金,另一部分“爱怎么玩儿怎么玩儿”,去博取高收益。

这么说吧,就是比如说你投了100元,银行把其中的94元拿去购买一个到期时可兑付100元的零息债券。也就是说,你的本金有了。

接着,银行把剩下的6元拿去投资外汇、股票、期货之类的东西,这些产品的收益那可就说不准啦。

最后,银行给你一个预期收益率的范围,声称最高可达到多少多少。很多人就盯着这个最高可达到多少,却没看到收益范围跨度比较大,从3%到13%不等。

结果就是,这个最高收益一般都是达不到的,最终的收益也就和保本型产品收益差不多,4%左右。

那么、为什么银行工作人员仍在向你推销保本保息的产品呢?

因为银行的营销手段实在高明,由于过去银行建立了广大的群众信任基础,大家对于银行工作人员有“谜一样“的信任,银行员工由于沉重的业绩要求和残忍的竞争机制,在向你推销理财产品时,往往会暗示你,这个产品绝对能保本保息,因此他说什么,你也就信什么了。

要告诉大家的是,银行理财产品并不是安全保本的代名词,最重要的是看清银行的文字游戏,了解该产品是银行的自销还是代销,产品的信息披露是否透明,如需购买还要多留心眼。

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