天天投资理财

来源:天投网  作者:投资达人  时间:2017-12-08 11:12:32  浏览:408

现社会很多人资金不够周转时,都会去选择信用贷款。而且随着人们消费理念的转变,也都会想要提前消费。

正如马云所说,未来社会就是一个看信用的时代。个人信用将是新的红利风口。对于信用贷款,目前很多金融机构(银行、网贷)对个人的信用要求都有所提升。

普通人申请信用贷款的过程中,很多金融机构都不会明确地告诉你一些“细节问题”,这样很多朋友都不知道自己申请的贷款被拒的真正原因到底是什么?获得的借款额度的因素又是通过什么因素来决定的?


1、放款,谁说了算?

按照相关规定,借款方为需求方,而放贷者(即银行、担保公司、民间融资公司等金融机构)为资金提供方,需求方提出贷款申请时,提供方是否放款,这个关系到放款机构的利益问题,贷款除了要收取利息,还要判定出借本金是否能收回。

2、什么因素决定贷款是否能通过?

毋庸置疑,商业机构首先会考虑自身的利益,因此您在申请贷款时,相关机构一般都会调查您的收入情况、负债情况、履约情况等等。并以此来评估您的信用风险,低风险的直接放款,中等风险的接受抵押物才可放款,而高风险的会直接拒绝。

3、如何判断信用风险?

若是银行等金融机构一般会考虑需求方的各个方面,例如个人征信、个人流水、个人资产等,从而去判断您的信用风险。若是网络贷平台会看您的职业、风险程度与芝麻信用。

4、机构何时查看信用报告?

贷前:根据个人征信看您的历史还款记录、已经借款的笔数、对外提供担保情况、征信查询次数、负债比例等。

贷中:放款后,会根据您每月的还款情况,决定是否增加授信额度或者是提前收回贷款。

5、提前还款对信用的影响

首先按合同还款,是申请人履行法律责任的必然举动。按约还款能提高个人信用,如果违约将会收取罚息,或被强制提前收回贷款。其次,提前还款也算是一种违约行为,会收取约定的违约金。因此提前还款不等于自有资金充足,还款能力强,也有可能被视为负面信息。

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