天天投资理财

来源:天投网  作者:投资达人  时间:2017-12-15 12:12:38  浏览:139

最近两周,很多买了基金的朋友有些慌乱,碰上最近市场大跌,今年赚的收益吐回去了七七八八,有些朋友还是刚买入不久,受伤不小。

市场涨跌不以个人的意志所转移,无法左右。但并不是说我们就没有办法,其实无论任何投资,都要先对投资风险有理性的认知。只有认清了风险,做好了准备,当风险来临时才不会手忙脚乱。

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基金不是固定收益



大家一定要明白一个道理,不是任何投资都是固定收益的基金就很明显不是。

比如,P2P是固收产品,有预期的固定收益。而基金会随着市场波动,不存在固定收益的说法,收益不仅是浮动的,而且还可能亏损。

虽然基金经理的管理能力很重要,但市场调整的客观因素很难避免,再优秀的基金经理也可能会出现亏损。


既然是不确定收益的投资,就要控制好仓位,在资金比例上不宜重仓,更不宜重仓某只基金。 

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资金比例该配多少



投入基金的资金仓位多少合适,要结合自身风险偏好情况来看。

保守型的投资者,如果无法接受亏损,建议不要投基金了(这里指股票型基金),说不定哪天就出现了亏损,还是适合做点固定收益理财。

稳健型的投资者,可能希望在承担一定风险时获得一定收益,基金投资的仓位建议控制在20%左右。

积极型的投资者,可能希望在承担较大风险时获得较大收益,基金投资的占仓位建议控制在30%左右。

当然,以上持仓比例是我个人的投资建议,如果你想追求更高的回报,能够承担更高的风险,可以根据自己的需要和市场的具体情况进行调整。

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 买多少只基金合适


解决了资金比例的问题,很多朋友会问,那我应该买几只基金合适呢?

如果动不动就买了十几只基金,其实并不赚钱。因为过度分散持仓,有可能会过度分散盈利,而不是分散了风险。而且配了那么多基金,也没有那么多时间和精力去打理。

著名基金研究机构晨星公司曾做过一个假设的投资组合:基金个数从1 到30 不等,同时更换组合中的基金品种,然后分别计算每个组合五年的基金业绩波动程度。


研究发现,数量较多的基金组合通常收益和损失较大,数量较少的基金数组合波动更低,即业绩更稳定。

那是不是越少越好呢?

研究还发现,单只基金组合的波动率最大。因此,从长期来看,如果全仓持有一只基金无疑是一场赌博。

但是当基金组合增加到7 只以后,业绩波动程度随着个数的增加并没有出现明显的下降。也就是说,基金数量超过7只以后并没有达到分散风险的结果,反而会使盈利下降。

可见,基金持有7只以内是比较合适的。超过了7只,可能会分散盈利。

因此,建议一般买基金控制在5只以内就可以了。如果刚开始投资基金的话,建议先从基本的指数型、股票型和债券型基金入手,持有两三只基金就可以了。

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