天天投资理财

来源:天投网  作者:投资达人  时间:2017-11-23 12:11:35  浏览:202

风控是P2P行业健康发展的重中之重,是网贷行业实现阳光化、规范化发展的关键,也是使普惠金融得以实现并可持续发展的关键。

在进行P2P投资的时候,投资人都会选择一些风控比较严密的平台,但是关于P2P风控,你了解吗?你又了解多少呢?

P2P风控风控体系

一般而言,规范的P2P平台在风控方面会有4到5个环节,包括材料审核、尽职调查、信用分析、现场勘查、总体评估等。

1

材料审核

对于投资方来说,只需进行实名身份认证即可。而对于借款方来说,审核主要包括初审和终审,审核的材料主要是基于人行的信用报告,银行的流水记录,个人的身份证等信息来进行审查,主要目的是审查借款人的身份真假以及资质优劣。

2

尽职调查

又称谨慎性调查,即与借款人协商一致后,对于借款人以及与此次借款相关的一切事项进行现场调查以及资料分析。调查内容主要包括财务尽职调查和法律尽职调查。

3

信用分析

即在借款前,预测款项借出可能遭受的风险,评价借款人的还款意愿和能力,从而采取有效的防范措施,减少或者避免可能发生的信用风险,保障投资者的资金安全。主要包括借款人的信用分析和财务分析以及非财务因素分析。

4

现场勘查

即在接到借款人的申请资料后,风控人员会到企业或者去找个人做相关实地调查以核实借款人的信息真假和借款资质。调查内容主要包括借款人家庭及生意的财务状况,经营合法性,借款需求,偿还能力以及潜在风险。

5

总体评估

分析之前四个环节的主要信息,评估项目的风险,决定此次借款是否安全出借。

恒远鑫达风控实力

P2P网贷平台生存之道,风控为王,只有风控做好了,才能称霸P2P网贷江湖。恒远鑫达稳扎稳打,不断完善着平台的业务标准规范,以自身行动推动互联网金融行业的合规健康发展,大力发展普惠金融业务。


以小额为方向,助力行业发展

在互联网金融真正进入监管元年的2016年,随着监管层相继出台强化资金存管意见稿,且明确规定自然人在平台的借款余额上限,小额分散成为互联网金融的行业共识和未来发展的大势所趋。

恒远鑫达在发展之初就认识到了这一点,并自始至终坚持“小额分散”的发展思路。恒远鑫达坚信,互联网金融要在高速发展的过程中做到安全稳健的运营,就一定要坚持小额分散的业务模式,不忘普惠金融初衷。


以风控为重点,优化平台服务

为了加强平台的整体风控水平,除了引入先进科技技术打造大数据风控平台外,恒远鑫达也积极与外部优秀伙伴合作,无论是数据积累能力、处理能力,还是技术支撑能力都在行业内处于领先地位。在对借贷对象的审查过程中,平台参考借贷人的通话记录、消费记录等资料,对借贷人的还款意愿加以判断。同时,恒远鑫达的信用评分体系,可以根据借贷人在网络上的数据轨迹判断其还款能力,形成特有的信用评分模型。

此外,恒远鑫达通过数据分析,挖掘平台各类用户的特征,利用这些特征,能够去识别新用户,挖掘用户需求,从而为客户提供更加精准的服务。

“恒信之财,智远之道”,未来,恒远鑫达将不断推进合规进程、完善风控体系,持续为中国普惠金融的发展贡献力量。

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