天天投资理财

来源:天投网  作者:投资达人  时间:2018-09-20 13:09:47  浏览:146

P2P行业起源

在国外,相对比较主流的说法是:英国的四位年轻人创办的Zopa是全球第一家网贷平台。在 Zopa网站上,投资者可列出金额、利率和想要借出款项的时间,而借款者则根据用途、金额搜索适合的贷款产品,Zopa仅向借贷双方收取一定的手续费,而不赚取利息。这种模式最接近今日的P2P,被视为P2P网贷模式的雏形。

在中国,直至2007年6月才出现了第一家P2P网贷平台,并以此为起点,在11年间经历了数次起起伏伏。从初期平静发展到高息爆炸式发展,从行业野蛮生长到监管有序合规发展,如今正大步迈向推进备案、整合发展的全新时期。

从行业发展的整体趋势来看,网贷平台目前所遭遇的资金流困境和合规整改困难,只是行业整体合规发展过程中的一个必经阶段,是行业留强汰弱的本能反应。行业的发展,依旧充满希望和动力!

正确认识网贷行业主流情况,有助于投资人和网贷从业者规避行业风险,在纷繁复杂的当下,做出优选判断和最佳选择。虽然因为行业整体遭遇资金流动性危机和监管从严而导致了行业平台出现较大面积的展期、项目逾期,甚至平台清盘。但是,只要我们掌握以下几个关键要素,就能够正确判断所投平台的现实情况,以及目前状况的可持续程度。

信息披露

在监管部门发布的“108条最新备案细则”中,对信息披露的深度也有了更高的要求,不仅仅是披露平台端的详细信息,在资金端和资产端的信息披露也有了更加突出的要求——显著位置披露和信息的真实性,成为判断平台是否具有“诚意”的标准。

而信息披露标准的最根本来源,依旧是2017年8月份发布的《网络借贷信息中介机构信息披露指引》,依据这一参照标准,提出了更具代表性、更贴合行业发展变迁的具体信披标准。

银行存管

银行存管最直接的效用,就是为了规避平台私设资金池的可能,防止平台私自挪用资金,做到平台、投资人、借款人三方账号分离。这一系统介入,对约束网贷平台自律、推动平台合规运营,起着直接而至关重要的作用。

其实,现如今的网贷行业,银行存管已经成为主流平台的标配,尚未听说哪一行业主流平台未上线银行存管系统。不过,银行存管也分为银行直接存管和银行+第三方联合存管两种模式,其中银行直接存管是受到监管和主流认可的存管方式。目前,有成功备案可能的平台,可以说均为直接银行存管。

三级等保

“三级等保”全称为:“信息系统安全等级保护(三级)备案证明”。这一资质,可以说是网贷行业特殊的存在。由于“三级等保”资质是非银行金融机构的最高级认证,其审核标准之高、要求之严,让绝大多数平台望而却步。三级等保测评内容涵盖等级保护安全技术要求5个层面、安全管理要求的5个层面,包含信息保护、安全审计、通信保密等在内的近300项要求,共涉及测评分类73类。

据不完全信息统计显示,截至目前,获得三级等保资质的网贷平台仅213家,行业占比不足13%。且国家已暂停“三级等保”备案资质的审核和发放工作。可以说,这一资质不仅是实力的体现,更是底蕴的象征。

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