天天投资理财

来源:天投网  作者:投资达人  时间:2020-03-25 10:03:19  浏览:17

平台触碰法律行为

1、集资诈骗罪

集资诈骗罪是指以非法占有为目的,使用诈骗方法进行非法集资。

简单来说,就是平台实控人利用平台信息不对称的特点,发布虚假宣传信息,骗取社会公众财产。该项罪名最高刑期可达十年以上有期徒刑或者无期徒刑。

实践中,P2P网贷平台构成犯罪有以下两种情形:

(1)    网贷平台控制人非法募集资金,主要用于借新还旧以及归个人挥霍使用,致使集资款不能返还数额巨大的。

(2)    公司向社会不特定多数人无限量发行不实股票并随意处置投资者的股权转让款的,致使集资款不能返还数额巨大的。

【具体问题具体分析】

关于集资诈骗罪的认定与把握,应当坚持主客观相一致的原则,既要避免以诈骗方法的认定替代非法占有目的的认定,又要避免单纯根据损失结果客观归罪,同时也不能仅凭行为人自己的供述,而是应当根据案件具体情况具体分析。对于因经营不善、市场风险等意志以外的原因,造成较大数额的集资款不能返还的,不应当认定为集资诈骗罪;对于行为人使用诈骗方法非法集资,具有本解释规定情形之一,致使数额较大集资款不能返还或者逃避返还,即使行为人不予供认的,也可以认定为集资诈骗罪。

2、非法吸收公众存款

集资诈骗罪和非法吸收公众存款两罪极为相似,主观上是否具有“非法占有目的”是区分非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪的关键要件。

对此要件应重点围绕融资项目的真实性、资金去向问题、归还能力等事实进行综合判断。该项罪名最高刑期为三年以上十年以下有期徒刑。

实践中,网络借贷平台具有如下行为之一的,应当以非法吸收公众存款罪追究行为人的刑事责任:

(1)根据相关法律规定,P2P网络借贷平台的性质是中介机构。某些平台逾越业务范围,从事直接或间接募集资金、甚至自融或变相自融等行为

(2)网贷平台与借款人达成合意,通过向出借人提供信用担保的方式或者在网络渠道以外发展其他场所提供借贷业务等违法违规的方式向社会公众吸收资金的,应当认定为非法吸收公众存款。

(3)网贷平台与借款人合谋通过拆分融资项目期限、实行债权转让等方式为借款人吸收资金的。此处应特别注意,根据网贷平台和借款人各自在非法集资中的地位、作用大小确定其刑事责任。

维权途径

平台出现问题,无论哪一方都是不愿看到的,但遇见问题需要达成两点共识:

①平台出具的方案合不合理,结合政策看,不是结合情绪看。目的是追回本金减少损失。

②问题平台的收益属于非法所得。

1、平台未跑路-积极沟通

P2P平台出现问题,波及群众肯定不止一人二人,此时受害者们应尽快与平台取得联系,找出延迟兑付的具体原因。并及时成立出借人委员会,与平台管理团队积极协商。

不建议出借人盲目聚集平台现场,不仅耗费大量人力财力,而且达到的效果不佳,未必有利于事情的解决。在此提醒出借人应当合法、合理维权,不得采取聚众闹事、游行示威、集会抗议、毁坏公私财物、甚至伤害他人等过激行为,近期投资人维权群被骗的新闻也是层出不穷,投资人在维权的过程中也要提高风险防范意识,避免造成二次伤害。

2、向平台所在地的金融监管部门举报投诉

之前追踪君文章也提到过,互联网金融发展至今,国家的监管条例、指导意见和办法,肯定是有一套成熟的流程的。并且对于P2P公司经营资质的审查及备案手续、业务的合法合规性、产品的发行、是否在业务范围发放贷款等相关信息等都有了明确的规定。

(出借人商讨退出方案,一定要找准政策与平台的平衡点,及时止损,相信自己的情况绝对不是个例)

投资人一旦发现平台运营出现异常时,可投诉报告给平台所在地的金融监管部门,并要求金融监管部门对该平台是否存在违规甚至违法的行为进行核查,为投资者提供有效渠道,进一步了解平台现状。在实务操作中,建议投资人推选代表或者委托律师进行有效跟踪调查。

3、民事追偿提起诉讼

投资人应当明确平台无法提现的原因,如果是因为借款人逾期归还借款导致投资款无法及时兑付,投资人可以采取民事诉讼方式,此时投资人拥有债权请求权,若投资时平台有提供第三方担保或平台自身有明示或默示的保证,那么在借款人无法按期兑现时,投资者有权将担保人列为共同被告,担保人与借款人应共同承担还款责任。如果平台发布虚假标,实际为自融,投资人依然可以向法院提起民事诉讼,要求平台返还投资人本金。

4、刑事报案-已失联或涉嫌犯罪平台

投资者一旦发现平台失联、“跑路”,以及其他可能涉嫌犯罪的情形时,应当及时携带投资协议、投资记录、转账凭证、相关人员身份信息等初步证据材料前往公安机关报案,投资人既可以在平台所在地公安机关报案,也可以在自身使用的计算机信息系统所在地及财产损失地的公安机关进行报案,从目前经侦立案的情况看如果涉嫌犯罪的,公安一般会以非法吸收公众存款罪或者集资诈骗罪进行立案调查。投资人应积极配合公安机关人员调查情况,做好询问笔录,摆正心态,交由公安机关帮助投资人查明资金去向、追回损失。

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