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来源:天投网  作者:投资达人  时间:2018-04-07 10:04:21  浏览:158

2017年12月相关部门发布《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》,要求各地应在2018年4月底前完成辖内首批互联网金融机构的备案登记工作、6月底之前全部完成。

从《通知》发布以后,互联网金融行业就走上了备案合规之路。全国各省市关于P2P网贷备案登记相关文件也相继出台,目前已有北京、上海、广东、深圳、重庆、浙江、江苏、江西、山东、合肥、新疆、福建、河南、山西、河北、天津16省市已经出台相关备案政策。

以北京为例,北京监管部门于2017年就下发《网络借贷信息中介机构事实认定及整改要求》,该要求全文共计8大项148条,其中设立风险保证金、准备金、备付金等提供担保或者以此进行宣传均被划定为禁止项。

网贷备案即将迎来收官期,根据此前监管要求,网贷机构合作的银行存管机构需通过中国互联网金融协会(下简称"协会")负责测评,目前建设银行、新网银行、厦门银行、上海银行、恒丰银行、江西银行、民生银行等多家银行均已报名参与测评。

门槛抬高:网贷平台存管银行的测评标准提高

1.网贷平台存管银行测评标准严格

有关网贷平台存管银行测评的政策规定,在2017年底先后进行了两次文件发布:2017年11月28日,中国互联网金融协会发布了《关于开展网络借贷资金存管测评工作的通知》(简称"通知");2017年12月,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发了57号文(即《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》)。文件中规定,网贷专项整治领导小组办公室委托中国互联网金融协会开展网贷资金存管业务测评,网贷机构应当与通过测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作。从目前公布的测评实施进度来看,对于测评银行资格、测评方式、测评机会均进行了详尽的说明。

大型银行与民营银行通过测评几率较大

据零壹数据不完全统计,截至2018年2月末,正式上线存管系统的平台有684家,已与银行签订存管协议但系统暂未上线的平台至少有78家。

统计显示,至少有48家商业银行与P2P网贷平台完成资金存管系统对接并已正式上线,其中,城市商业银行、股份制商业银行、民营银行、农商行和大型商业银行分别对接了396家、140家、83家、60家和5家P2P网贷平台。

从对接存管系统的数量排名角度来看,排名前六名的分别是:广东华兴银行89家、江西银行87家、恒丰银行62家、海口联合农商银行52家、浙商银行41家、新网银行39家,这6家银行合计对接370家P2P网贷平台,占已上线存管系统平台总量的54.1%。

频繁暴雷:问题平台存管银行或无缘首批"白名单"

公开报道显示,截至2018年3月,至少已有31家银行存管平台暴雷(不含已签约未上线平台),涉及华兴银行、徽商银行、上海银行、恒丰银行、四川天府银行、厦门国际银行、浙商银行、浙江民泰商业银行、建设银行、江西银行、包商银行、贵州银行、海口农商银行等13家存管银行。在频繁出现网贷平台"爆雷"事件之后,部分中小商业银行很有可能会接连终止P2P资金存管业务。那么,已经上线存管系统的P2P平台就要遭殃了,一方面要更换存管银行并承担相应成本,另一方面要随时准备投资人提出的质疑,包括最容易产生疑惑的"钱去哪里了"、"正在还款中的项目回款提现是否受影响"等等。

谨慎介入:商业银行选择暂停或放弃存管平台业务

面对中国银行保险监督管理委员会刚刚成立,同时正在抓紧制定"三定"(定职能、定机构、定编制)方案,因此市场普遍预期将对P2P行业实施严格监管。此外,随着网贷资金存管业务测试的不断推进,中小商业银行也存在着较大的不能通过测试风险。因此,以城商行为代表的地方性中小银行开始暂停或直接宣布退出存管平台业务,未来或将存在更多的银行选择这一路径。

1.贵州银行:3月底前彻底退出P2P平台资金存管

贵州银行官方对外的消息为,"因业务调整,暂停银行存管业务,现有合作平台存管业务将由江西上饶银行接管。"但据媒体消息披露,贵州银行在2017年就已经确定放弃网贷资金存管业务,放弃的原因主要有两方面因素:一是P2P平台暴雷影响银行声誉;二是监管对存管银行的资质要求会不断细化。距离P2P验收的大限越来越近,贵州银行此刻选择"撂挑子",据统计至少有29个网贷平台急于找下家。

2.上海银行、华兴银行、浙商银行:纷纷收缩存管平台

据凤凰网报道,已有三家银行调整银行存管平台的合作方向,逐渐收缩或暂停存管业务。

上海银行:加大对合作平台的检查力度,并与部分P2P平台暂停合作;

华兴银行:作为网贷资金的存管大户,市场传言该行也开始收紧存管合作;

浙商银行:市场消息披露,或将不再新增存管合作。

监管越发严格的P2P行业,将会越发规范、合规,对于出借人、借款人、认真经营的平台来说,都是好事。

正所谓大浪淘沙,只有经历了去芜存菁,互金行业才能迎来一个合规发展的时代。

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