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来源:天投网  作者:投资达人  时间:2019-12-05 10:12:05  浏览:267

随着社会的发展,互联网金融已经成为一种时兴的个人消费方式,越来越多的用户认可并使用了互联网金融。

一.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》

2015年6月23日由最高人民法院审判委员会第1655次会议通过,自2015年9月1日起施行。此次司法解释对“民间借贷”行为及主体范围做出了界定,确定了法定利率的司法红线。

1.民间借贷是指:本规定所称的民间借贷,是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。

2.借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。

借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。

二.《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》

2015年7月18日,中国人民银行、工业和信息化部、公安部、财政部等十部门联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发〔2015〕221号,以下简称《指导意见》)。内容有:

1.对互联网金融的概念进行说明:互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。

2.鼓励互联网金融的发展,推动配套制度的落实。相关政府部门要坚持简政放权,提供优质服务,营造有利于互联网金融发展的良好制度环境。

3. 《指导意见》规定了网络借贷、互联网信托、互联网消费金融等应当遵守的基本业务规则。网络小额贷款应遵守现有小额贷款公司监管规定;信托公司、消费金融公司通过互联网开展业务的,要严格遵循监管规定,确保交易合法合规,并保守客户信息。

三.《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》

2015年12月28日下午,国务院法制办公室的网站上出现了一条公告,即银监会关于《网络借贷信息中介机构业务活动暂行管理办法(征求意见稿)》公开征求意见的通知。

根据《意见稿》的规定,采取负面清单的方式划定了P2P行业的边界红线,一共分为12条,被业内人士称为“十二禁”,这其中包括禁止自融、禁止平台归集用户资金、禁止提供担保、禁止对项目进行期限拆分、禁止向非实名制用户宣传或推介融资项目、禁止发放贷款、禁止发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品、禁止为投资股票市场的融资、禁止从事股权众筹。

四.《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》

2016年4月12日,《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》,通知提出重点整内容包含P2P网络借贷和股权众筹业务、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务、第三方支付业务及互联网金融领域广告等行为。

五.《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》

2016年10月13日银监会会同工业和信息化部、公安部、工商总局、国家互联网信息办公室等十四个部委联合印发了《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》(以下简称“《方案》”),在全国范围内开展网贷风险专项整治工作。具体要求:

1.对机构的基本情况、各类产品和业务运营情况、机构存在的主要问题进行全面排查,并对近年业务扩张过快、在媒体过度宣传、承诺高额回报、涉及房地产配资或校园网贷等业务的网贷机构进行重点排查。

2.专项整治的对象,既包括从事信息中介服务的网贷机构,也包括以网贷名义开展经营、异化为信用中介的机构。

3.专项整治工作重点整治和取缔互联网企业在线上线下违规或超范围开展网贷业务,以网贷名义开展非法集资等违法违规活动。

六.《互联网保险风险专项整治工作实施方案》

2016年10月为推动互联网保险风险专项整治工作有序开展,国务院制定《互联网保险风险专项整治工作实施方案》,将重点整治四项业务:互联网高现金价值业务;保险机构依托互联网跨界开展业务;非法经营互联网保险业务;配套措施等。

七.《关于进一步加强校园网贷整治工作的通知》

2016年10月18日,中国银监会等六部委印发了《关于进一步加强校园网贷整治工作的通知》,规定网络借贷信息中介机构开展“校园贷”业务,严格突出“四个不得”:

1.不得向未满18周岁的在校大学生提供贷款服务,在审核年满18周岁在校大学生借款人资格时,必须落实借款人第二还款来源,获得第二还款来源方(父母、监护人、或其他管理人等)表示同意其借款行为并愿意代为还款的书面担保材料,并通过电话等方式确认第二还款来源方身份的真实性。

2.不得以歧视性、欺骗性语言或其他手段进行虚假欺诈宣传、促销,不得捏造、散布虚假信息或不完整信息误导大学生借款人,不应含有诱导在校学生超前消费、过度消费和从众消费等错误观念的内容。

3.不得自行或委托第三方在互联网等电子渠道以外的物理场所进行宣传、推介项目或产品。

4.不得通过收取各种名目繁多的手续费、滞纳金、服务费以及催收费等费用变相发放高利贷,或采取非法催收等手段胁迫借款人还款。

八.《最高人民法院、最高人民检察院关于办理侵犯公民个人信息刑事案件适用法律若干问题的解释》

2017年3月20日由最高人民法院审判委员会第1712次会议、2017年4月26日由最高人民检察院第十二届检察委员会第63次会议通过《最高人民法院、最高人民检察院关于办理侵犯公民个人信息刑事案件适用法律若干问题的解释》。内容有:

1.公民个人信息的范围,是指以电子或者其他方式记录的能够单独或者与其他信息结合识别特定自然人身份或者反映特定自然人活动情况的各种信息,包括姓名、身份证件号码、通信通讯联系方式、住址、账号密码、财产状况、行踪轨迹等;

2.侵犯公民个人信息罪的定罪量刑标准;

3.侵犯公民个人信息犯罪所涉及的宽严相济、犯罪竞合、单位犯罪、数量计算等问题。

九.《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》

2017年5月27日,中国银监会、教育部、人力资源社会保障部联合印发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》,就加强校园贷规范管理工作通知如下:

1.要求疏堵结合,维护校园贷正常秩序。

2.整治乱象,暂停网贷机构开展校园网贷业务。

3.综合施策,切实加强大学生教育管理。

4.分工负责,共同促进校园贷健康发展。

十.《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》

2017年11月21日互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室向各省(自治区、直辖市)整治办下发特急文件《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》,要求各级小贷公司监管部门即日起一律不得新批设网络(互联网)小额贷款公司,禁止小贷公司跨区域经营,意在阻隔“现金贷”风险。

十一.《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》

2017年12月1日,互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(下称141号文),开展对网络小额贷款清理整顿工作。内容有:

1.各类机构以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定,禁止发放或撮合违反法律有关利率规定的贷款。

2. 小额贷款公司监管部门暂停新批设网络(互联网)小额贷款公司;暂停新增批小额贷款公司跨省(区、市)开展小额贷款业务。已经批准筹建的,暂停批准开业。小额贷款公司的批设部门应符合国务院有关文件规定。对于不符合相关规定的已批设机构,要重新核查业务资质。

3. 暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款,逐步压缩存量业务,限期完成整改。未依法取得经营放贷业务资质,任何组织和个人不得经营放贷业务。禁止发放“校园贷”和“首付贷”。

十二.《互联网金融逾期债务催收自律公约》

2018年3月29日中国互联网金融协签署了《互联网金融逾期债务催收自律公约》,规范互联网金融逾期债务催收行为。内容有:

1.确立了遵纪守法、规范审慎、保护隐私、严格自律的基本原则,从失信惩戒、业务管理、人员管理、信息管理、外包管理、投诉处理等方面作了具体规定。

2.明确了债务催收行为的正负面清单,设定了执行与惩戒机制,旨在保护债权人、债务人、相关当事人及从业机构合法权益,促进行业健康发展。

十三.《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》

2018年4月,通知在“验收标准”中提到,资产管理业务作为金融业务,属于特许经营行业,须纳入金融监管。非金融机构不得发行、销售资产管理产品。依托互联网公开发行、销售资产管理产品,须取得中央金融管理部门颁发的资产管理业务牌照或资产管理产品代销牌照。

未经许可,依托互联网发行销售资产管理产的行为,须立即停止,存量业务应当最迟于2018年6月底前压缩至零。

十四.《关于规范民间借贷行为 维护经济金融秩序有关事项的通知》

2018年4月16日中国银行保险监督管理委员会、中华人民共和国公安部、国家市场监督管理总局、中国人民银行发布《关于规范民间借贷行为 维护经济金融秩序有关事项的通知》。内容有:

1.严厉打击利用非法吸收公众存款、变相吸收公众存款等非法集资资金发放民间贷款。

2.严厉打击以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款。

3.严厉打击套取金融机构信贷资金,再高利转贷。

4.严厉打击面向在校学生非法发放贷款,发放无指定用途贷款,或以提供服务、销售商品为名,实际收取高额利息(费用)变相发放贷款行为。

5.严禁银行业金融机构从业人员作为主要成员或实际控制人,开展有组织的民间借贷。

十五.《互联网金融个体网络借贷电子合同安全规范》

2018年4月中国互联网金融协会发布“关于《互联网金融个体网络借贷电子合同安全规范》团体标准征求意见的通知”。通知对互联网金融活动中的电子签章做出说明,约定电子签名的标准、电子合同订立技术标准等内容。

十六.《综合整治骚扰电话专项行动方案》

2018年7月30日最高人民法院、最高人民检察院等十三部门关于印发《综合整治骚扰电话专项行动方案》的通知,针对营销电话扰民、恶意电话骚扰等问题开展整治工作,重点工作:严控骚扰电话传播渠道、全面提升技术防范能力、规范重点行业商业营销行为、依法惩处违法犯罪、健全法规制度保障。

提出中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会依职责分工需要加强对金融机构和从业人员的监督管理,严格规范贷款、理财、信用卡、股票、基金、债券、保险等业务的电话营销行为。

十七.2019最新发布关于办理扫黑除恶案件的四个重要文件

2019年4月9日全国扫黑办公开发布最高人民法院、最高人民检察院、公安部和司法部联合印发的《关于办理恶势力刑事案件若干问题的意见》《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》《关于办理黑恶势力刑事案件中财产处置若干问题的意见》《关于办理实施“软暴力”的刑事案件若干问题的意见》等四个有关办理扫黑除恶案件的文件,对涉黑恶财产范围及处理方式作了明确规定,对依法严惩“套路贷”犯罪提出了要求。

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