天天投资理财

来源:天投网  作者:投资达人  时间:2020-02-21 09:02:43  浏览:34

现代的信息技术与互联网技术的快速发展,让许多传统行业发生了深刻的变革甚至是颠覆。利润丰厚的金融行业,近年来也已经成为深受互联网影响的领域之一。一方面,金融行业走向互联网,出现了网上银行、手机银行等,利用互联网技术提高了办事效率。另一方面,互联网走向金融,许多互联网领域巨头如阿里、腾讯、百度等以及大量创新企业如宜信、人人贷等进军金融行业,互联网金融快速发展。互联网+金融这一概念的出现,让金融与互联网的有机结合强烈冲击着传统商业银行。

传统商业银行存在着一定的自然垄断的情况,模式固化,但如果固守原有模式必将难以为继。近几年,涌现出大量的互联网金融业务,如第三方支付、P2P、网贷平台等,迅速深刻地影响着人们的生活,对传统商业银行产生了冲击。2013 年,是互联网金融发展最为迅猛的一年,余额宝的出现引起空前反响,P2P以井喷的方式迅速发展,阿里小贷平台、腾讯基金战略、京东供应链金融等都如雨后春笋般蓬勃发展。互联网与银行的融合不再限于某一项业务,从某种意义上讲是对银行概念的颠覆。互联网金融的出现从根本上影响了传统金融,传统金融原来的运行方式和垄断地位都受到了影响。与传统商业银行相比,互联网金融秉承着一种开放、协作、平等、分享的“互联网精神”进行金融交易,交易更加简便,成本大幅降低,为更多的被传统商业银行忽略的客户提供更加广泛和人性化的金融服务。马云曾经提出“银行不改变,我们就改变银行”,认为金融行业也应该不断补充新鲜血液,保持活力与创新。互联网金融的出现,打破商业银行原有的竞争模式,促进其变革和创新。传统商业银行应该积极应对挑战和冲击,在把握自身优势的基础上引入互联网思维。

近年来互联网金融对人们生活的影响广泛而深远,国家也越来越重视互联网金融行业的发展和改革。探索互联网金融自身的模式和特点有助于更好地了解互联网金融,探索和把握未来金融的发展方向;研究互联网金融对商业银行的影响机制以及二者的相互关系,对商业银行的改革和可持续发展以及二者如何共同完善现代金融体系有重要的意义。

传统的商业银行在金融体系中仍然有着不可替代的非常重要的作用,而互联网金融的发展也有着势不可挡的气势,在一段时期内或者一定程度上二者是相互竞争的矛盾体,但是从现代金融的长远发展角度看,能够更多地看到二者的融合性,以及互联网金融为传统金融带来了新的生机与启示。在互联网金融快速发展的当下,传统商业银行受到了多方面的冲击和挑战,这刺激了商业银行进行创新,从而实现其可持续的发展;传统商业银行的改革也启发了互联网金融的进一步发展。互联网金融与传统商业银行的较量模式,相互影响。互联网金融的本质是:去掉中心化,结合大数据,让线上信用审核效率更高,极大的减少人工审核过程的繁杂和成本。提升交易效率,降低交易成本,最终实现智能化,个性化的金融服务。

在互联网金融发展里,最经典的应该是阿里巴巴的小额信贷业务--阿里金融了。和传统的信贷模式不同,阿里金融通过互联网数据化运营模式,为阿里巴巴、淘宝网、天猫网等电子商务平台上的小微企业、个人创业者提供可持续性的、普惠制的电子商务金融服务。其所开发的新型微贷技术的核心是数据和互联网。阿里金融利用阿里巴巴b2b、淘宝、支付宝等电子商务平台上客户积累的信用数据及行为数据。引入网络数据模型和在线视频资信调查模式。通过交叉检验技术和第三方验证确认客户信息的真实性。将客户在电子商务网络平台上的的行为数据映射为企业和个人的信用评价。向这些通常无法在传统金融渠道获得贷款的弱势群体批量发放“金额小,期限短,随借随还”的小额贷款。同时,阿里金融微贷技术也极为重视网络。其中,小微企业大量数据的运算即依赖互联网的云计算技术,不仅保证其安全、效率,也降低了阿里金融的运营成本。另外,对于网络的利用,也简化了小微企业融资的环节,更能向小微企业提供7*24的全天候金融服务。并使得同时向大批量的小微企业提供金融服务成为现实。这也符合国内小微企业数量庞大,且融资需求旺盛的特点。阿里金融已经开发出订单贷款、信用贷款等微贷产品。

互联网金融的出现,改善了人们对传统商业银行长期依赖,让更多的草根阶层享受到了良好的金融服务。过去未得到银行充分服务的小微企业,成为了互联网金融服务的重点对象。在互联网平台上发展的融资、理财等业务降低了准入门槛。中小型网店凭借历史交易数据,无需抵押担保,就能在电商平台上获得融资,不需要复杂繁多的申请程序就能够贷得所需资金。这些互联网金融产品及服务与传统金融服务形成互补,满足了中小微客户群体的金融需求,大大地促进了普惠金融的发展。

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