天天投资理财

来源:天投网  作者:投资达人  时间:2019-05-06 10:05:27  浏览:56

国债

安全性

国债的发行主体是国家,有国家信用作为背书,具有最高的信用度,在我国被公认为信用等级最高的投资工具。只要国家还在,只要五星红旗还在飘扬,国债就不可能出现亏损或是未正常兑付的情况。

流动性

国债期限比较长,三年和五年,单从这方面来看流动性比较差,但是有一个好处是可以提前支取并且“靠档计息”。持有时间不满6个月提前支取不计息,持有时间满6个月以上按照票面利率计息并扣除一定期限的利息,此外还要扣除千分之一手续费。

收益性

过去一年国债利率较为稳定,三年期利率4%,五年期利率4.27%,收益水平属于中下等,只比银行活期存款、定期存款、部分货币基金、保本银行理财理财产品的收益高。

银行定期存款

安全性

很多人认为银行存款是一个比较好且安全的理财方式。需要提醒的是,根据我国《存款保险条例》规定,当银行破产不能兑付存款时,由存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。

如果你在银行里的存款如果低于50万元,存款保险会全额支付你的存款;如果超过50万元,存款保险支付的限额就是50万元。

流动性

存款可以随时存取流动性极强,作为几十年以后才开始使用,而且要保证活多久用多久的养老金来说,定期存款显然是不能满足需求的。

收益性

近十几年央行的定存的利率持续下降,从10.98%到今天的1.5%,参考世界发达地区的基准利率,普遍都在较低的位置水平,甚至0利率或者负利率,作为几十年以后使用的养老金选择低利率或者负利率的方式就不太适合了。养老金的储备选择的渠道投资收益要跑赢通胀。

银行理财产品

安全性

过往的认知中,通过银行购买理财产品,银行应该对产品安全和盈亏负有直接责任,所以长期以来,被认为是风险很低的理财方式。

但是从18年4月底的资管新规公布,明令禁止银行保本保息,也就是打破刚兑,近几年,国家持续对于金融行业去杠杆,为的是防范系统性风险。所以去银行购买理财产品,一定要看清楚你买的到底是什么。

流动性

银行理财产品都是有固定投资期限的,随着资管新规的公布,短期理财将大规模缩减。总体来看流动性偏弱。

收益性

银行理财产品一般都有购入门槛,不过收益相对稳定,但也不高,普遍在4%左右,不过从长远来看,收益还会持续不断下降。

互联网金融

安全性

这里说的互联网理财产品是指各大互联网公司推出的类似余额宝的理财产品,阿里、腾讯、百度、京东等互联网大佬均有涉及。产品大部分对接的是货币基金,而货币基金投资的也是风险很低的国债以及央行票据等,所以这类互联网理财产品的风险也是很低的。

流动性

这类产品也是具有非常大的优势,由于对接的是货币基金,所以这类理财产品可以随存随取,不过需要注意的是转出至各家银行的时候,会受到转出金额限制或者收取手续费等情况。

收益性

收益方面,目前互联网理财产品的收益大部分在2.5%上下浮动,收益相较之前下滑还是很明显的。

P2P理财产品

安全性

最近总是能听到某某P2P平台暴雷、提现困难、跑路的新闻,安全性堪忧,选择时候一定要避开那些信息披露不透明同时资金流向不清晰的平台,可是对于普通老百姓而言辨别优劣,选择起来太困难。

好多高大上的P2P平台,将产品包装成对接各类政府工程,影视项目等,许诺不菲的收益给客户,最后发现是非法集资,自融等情况层出不穷。

4月28日,杭州知名企业,金城财富涉嫌非法吸收公众存款,被立案调查,30余名高管被抓。

流动性

P2P产品流动性适中,各类长短期都有,不过安全还是第一顺位需要考虑的,要不时间再短,拿不回来也是白搭。

收益性

P2P产品通过较高的收益吸引了不少人的加入,不过随着在监管的不断加强,国家金融去杠杆等影响,收益持续下降,不过首要还是安全,要不收益再高,血本无归就麻烦了。

年金保险

安全性

国内要设立一家保险公司条件十分严苛,注册资本金要求雄厚,开设之后还会受到银保监会的严格监管,保险法、保证金制度、责任准备金制度、公积金制度、保险保障基金制度等等,安全性方面不容置疑。

流动性

固有的认识中,年金保险如果不产生生存金,好像没有任何流动性可言,这里有必要科普一下,其实保单具有很强的流动性功能,保单中的现金价值都是随时可以变现(保单贷款、部分退保、减保等)。

收益性

年金保险是目前已知的、唯一的长期规划的金融产品,能够确保客户在未的日子里,有一笔可知的金钱。年金保单产生所有收益属于“永不回流”的收益,并不会出现"今天给你一笔钱,明天还要收回"的情况,永久锁定收益。

年金保险能够锁定收益(年金保险最高预定利率可以达到4.025%),规避未来利率市场的波动所带来的不确定性,长期锁定利率。

年金保险是家庭强制储蓄的一种非常重要的工具,而储蓄是所有理财的起点。

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