天天投资理财

来源:天投网  作者:投资达人  时间:2019-11-12 09:11:09  浏览:31

保险的销售渠道都有哪些?

1、保险公司专属代理人渠道:

这是目前最庞大,也是我们平常最容易接触到的渠道,尤其在中小城市以及乡镇。

1992年,代理人制度由友邦保险引入中国大陆地区,从此成为保险业多年高速发展的源动力之一。可以说,专业代理人制度和数以百万计的专业代理人为保险业发展打开了局面,长期撑起了保险业尤其是寿险业的一片天。

因为它属于保险公司搭建的自家销售渠道,所以显著特点是提供的产品局限于自家的保险公司,所以有时可能会不够客观公正。

2、银保渠道:

主要以理财型保险为主,这个渠道也是很多人常接触到的一个渠道。

因为大家对银行先天的信任感,所以保险公司在银行里卖保险。尤其很多老人本来去银行存钱,可实际买的是保险。因为保险的复杂性,而柜台简单短时间的一次交谈是很难解释清楚的,所以很容易产生误导销售,早些年我爸也在银行中过招。

3、电销渠道:

喜欢销售返本型意外险,电销话术一般撇开保障,重谈返还,让你觉得很划算。而很多人又喜欢听到这种,就感觉没花钱似的免费保障了,感觉很合适啊。所以很多保险小白很容易中招。

朋友圈朋友里有遇到过的,听从建议顺利退了。这里多说一句长期意外险是最坑的。。。不管是单独的长期意外险还算作为附加险售卖的长期意外险都不建议购买或作为附加险。

4、互联网销售渠道:

目前蓬勃发展,第三方的网络销售平台,尤其是目前为大家所知的支付宝,依托平台的入口和流量优势,逐步成为保险销售的前沿阵地,另一方面,很多保险公司和保险经代公司也都通过互联网构建了自己的网络销售平台。

互联网销售平台提供了投保的便利。但需要消费者具有一定的保险基础知识以及足够的精力,需要自己研究产品,看条款算费率,对比保障方案和搭配产品。

另外,还要自己做好健康告知,因为很多人缺乏相应的知识所以出现了不少投保时没有或未正确如实告知导致后期理赔纠纷报道的也很多。

另外出于风险的控制,网络核保相对线下稍微严格一些。但这两年也在逐渐进步,顺应形势,增加智能核保功能,有些还增加人工邮件核保,而不是最早之前的一刀切了,必须全部符合健康告知的标体。(话说现在遇到非标体更是常态,远比标体多??)

5、团体险销售渠道:

顾名思义就是对接企事业单位职工的统一商业险。

因为团体集体投保的方式,所以团体可以以较低的保费获得较高的保障。一般是公司免费赠送员工,或者向其收取较低的费用。

6、保险经纪渠道:

保险经代渠道,也就是大家常说的“中介渠道”。

但经代渠道,也分两种,一种是保险经纪公司(保险经纪人),以明亚为代表;另外一种是保险代理公司(独立代理人),以泛华、大童为代表。

在产销分离的政策支持下,这几年保险中介发展也很快。

产销分离,是指保险公司只开发优质产品,并做好售后服务,把产品销售的环节,交给专业的中介渠道。

这样做,一方面保险公司不用自己养数十万乃至上百万的代理人,降低了运营成本。另一方面,消费者也能买到性价比更好,更真正符合自己需求的产品。

相对专属代理人,经代渠道的保险从业者更能够站在用户的角度,根据客户的实际情况,相对客观公正的选择市场上的产品。

但目前该渠道相对保险公司的专属代理人规模还较小,在大中城市认知度比较高,但在中小城市的市场认知程度有限,还处于市场的培育阶段。而这是西方国家保险的主流销售模式。

什么是宽限期?

保险合同的宽限期是指保险公司对投保人未按时缴纳续期保费所给予的宽限时间。在宽限期内,即使没有交纳续期保费,保险合同依然有效,如果在此期间发生保险事故,保险公司仍要承担保险责任,不过要从给付金额中扣除欠交的保险费。

可以看出宽限期的存在,其实就是为了保护投保人未能如期缴纳续期保费,也能享受相应的权益。

一般长险的宽限期是60天,大部分医疗险的宽限期是30天。

但若过了宽限期投保人仍未足额交纳续期保费,分两种情况:

一种是针对短期的医疗险,那保险合同终止:

一款保证续保6年的一款百万医疗险的宽限期条款:

另一种是针对长险,保险合同将会中止:

当然这只是“中止”,并不是终止,还是有机会恢复效力的。

保险中止后,只有提出复效,才会重新恢复效力。中止期两年,期间保险公司不承担任何保险责任。也就是说,在中止期内出险,是无法得到赔偿的。

在两年的中止期内,如果投保人向保险公司申请复效,一般需要重新告知健康状况和重新计算等待期。

保险公司审核通过后,投保人需要补交所欠的保费和相应的利息。并不是你想申请复效,保险公司就同意复效的。若中止期两年过去,投保人一直未申请复效,那保险公司有权解除合同,合同终止,并退还投保人保单的现金价值。

一款终身重疾险对于宽限期和合同效力恢复的条款解释:

通常保险公司都会在保险缴费时间之前,通过邮件、短信等方式提醒投保人按时缴纳保费。按时缴纳保费,才能避免自己发生不必要的损失。

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