天天投资理财

来源:天投网  作者:投资达人  时间:2019-11-28 10:11:35  浏览:84

能拿到保险金的人,被称为“受益人”。

受益人有几种?

受益人有两类:法定受益人和指定受益人。别看一字之差,区别还真不少。

1. 法定受益人,就是根据法律规定的受益人。这是大多数保险产品的默认选项。

法定受益人的第一梯队是我们最亲近的人:配偶、子女和父母;他们的地位相同,所以保险金是平分的。

如果第一顺位的继承人都不在了,那么就由全体第二顺位继承人平均分配保险金。就是兄弟姐妹、祖父母、外祖父母来继承。

2. 指定受益人,就可以灵活很多,可以指定一个人,也可多人平均分配保险金,也可以给不同的人不同比例。

但是这个人也不能随便指定,一般是要求在配偶、子女和父母中间选。

哪些保险要指定受益人?

只有带身故责任的保险才要指定受益人,所以主要是3种,

1. 带身故责任的重疾险

2. 寿险

3. 意外险。

如何选择受益人?

法定受益人,领取保险金的时候还会要求提供一些证明文件,类似“我妈是我妈”之类的。同时还有可能牵扯到遗产税问题。

指定受益人的话,相对就简单很多。比如老公买了寿险,就是为了保证万一不幸发生意外,妻子和孩子的生活有保障,那么建议选择指定受益人。

要注意的几个小问题?

一、 那有人就要问了,父母也要管的呀,怎么办?

建议是这样,单身的朋友,指定受益人可以指定为父母。

有家庭的朋友,可以选择父母和配偶+孩子作为指定受益人,平均分配。或者分开买2份保险,一份受益人写父母,一份写配偶+孩子。

尤其是有家庭的女生,孩子还未成年的话,受益人建议指定为父母和孩子,而不是老公和孩子,原因嘛,就是那句老古话。

二、 指定两人以上作为受益人的时候,要注意一个点。

寿险合同都有如下一个条款:

受益人与被保险人在同一事件中身故,且不能确定身故先后顺序的,推定受益人身故在先。

假设投保人是丈夫,受益人写的是妻子50%,孩子50%,那么如果丈夫和妻子不幸同时身故,并且无法确定先后顺序,那么就默认妻子就身故在先。

理赔款会这么分配:

(1)50%,给孩子;

(2)剩下的50%理赔款就作为被保险人(丈夫)的遗产来处理,走继承手续,扣遗产税,如果有没还清的债还要还债,最后剩下的才会交给孩子。

所以,孩子拿到手的不是100%。

其实应该这么填:

妻子XXX,第1顺位,100%;

孩子XXX,第2顺位,100%。

如果丈夫和妻子不幸同时身故,第1顺位失效,100%会全部交给第2顺位的孩子,并且不用扣税,不用还债。

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