天天投资理财

来源:天投网  作者:投资达人  时间:2019-12-16 09:12:14  浏览:35

意外险已经很普及。但涉及到理赔时,就会发现意外险里面还是有很多的道道。

意外险有不同种类的保障范围,不同的组合搭配,保障责任也各有不同!

我们不能等到理赔才知道区别,这不是可以用“亡羊补牢、为时不晚”来安慰下就满足的事了!

一、意外身故

这个简单!容易理解,只要是因为意外情况导致人没了,赔钱。

不过,猝死不算哦!(寿险负责这个)

有人说,摔死算不算?

如果死亡原因是摔倒受伤导致的,算!

如果是因为疾病导致摔倒的,不算!

理赔案例:

被保险人突发脑中风摔倒,送院后身故。家属认为是意外,因为摔倒才人没了,申请理赔。

检验结果:是脑中风导致,不属于意外范畴。属于寿险范畴,因被保险人没有购买寿险,拒赔。

二、意外伤残

国内基本上各家保险公司都按281项的伤残标准来评定伤残。

比如:

1、颅脑损伤导致植物状态,属于1级,赔付100%保额;

2、一肢完全丧失功能,属于5级,赔付60%保额;

3、面部受伤导致瘢痕形成,且瘢痕面积大于等于6平方厘米,属于10级,赔付10%保额。

三、意外全残

看清楚哦!这是全残!全残和伤残是两个概念!

部分意外险,只保障全残不保障伤残!

全残,又称高残。是赔付100%保额的。

它只包含以下几种情况:

(1) 双目永久完全失明;

(2) 两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失;

(3) 一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失;

(4) 一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失;

(5) 一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失;

(6) 四肢关节机能永久完全丧失;

(7) 咀嚼、吞咽机能永久完全丧失;

(8) 中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍,终身不能从事任何工作, 为维持生命必要的日常生活活动,全需他人扶助的。

简单说,伤残包含了全残,全残只是伤残保障的其中8种严重情况。

小区别,全残是双目永久失明,伤残是双侧眼球缺失(1级)。

四、意外医疗报销

身故、伤残、全残的赔付都是一次性给付保险金。

假如意外未达到伤残或全残,就必须靠意外医疗报销。

例如说,运动导致韧带撕裂,远未达到伤残评定等级,可治疗费用却不低,随随便便一个微创都好几万,而且医保报销比例低。

意外医疗的报销,一般包含门诊报销,通常是指意外发生后180天内的所有合理且必须的费用。

购买意外险,务必要注意是否有意外医疗的保障内容。

平时的磕磕碰碰、猫抓狗咬等,都有意外医疗来解决费用。

还要注意免赔额,是否按比例赔付,是否有门诊限额等。

最好买100%报销的。但保费也是相对贵些的!

五 、住院津贴

住院津贴也可称为误工补贴。

六、交通意外险

这类险种普及率最高,随处可见。尤其是乘坐航班、列车等,一般都会购买。

需要注意,此类险种也分保障乘坐公共交通工具与自驾车导致的意外。

购买时,需要看清保障责范围与责任的区别!

可别买了个交通意外险就当自己买了综合性的意外险!

怎么买意外险?

意外身故伤残保障+意外医疗报销+住院补贴。

这是最实用,最广泛的组合搭配。

一般一年期的意外险的保费仅需几百元。

自驾车的车友们,可以在这个基础上,搭配百万身价的驾乘险,保障身故和全残。如 太平《百万行无忧》,您的身价值百万!

一千多一年,存10年保障30年,保额100万,保费返还且有一点利息,是保障高身价的最佳选择之一。

全残的其他说明

失明:

包括眼球缺失或摘除、或不能辨别明暗、或仅能辨别眼前手动者,最佳矫正视力低于国际标准视力表 0.02,或视野半径小于5度,保险公司认可的医院有资格的眼科医师出具医疗诊断证明。

关节机能的丧失:

系指关节永久完全僵硬、或麻痹、或关节不能随意识活动。咀嚼、吞咽机能的丧失:系指由于牙齿以外的原因引起器质障碍或机能障碍,以 至不能作咀嚼、吞咽运动,除流质食物外不能摄取或吞咽的状态。

为维持生命必要之日常生活活动,全需他人扶助:

系指食物摄取、大小便始末、 穿脱衣服、起居、步行、入浴等,皆不能自己为之,需要他人帮助。

所谓永久完全系指自意外伤害之日起或疾病确诊之日起经过180日的治疗,机能仍然完全丧失,但眼球摘除等明显无法复原的情况不在此限。

保险公司认可的医院作出全残鉴定结论的时间为被保险人全残发生时间。

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