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来源:天投网  作者:投资达人  时间:2020-01-08 09:01:25  浏览:27

公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金,委托商业银行向住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。

以下是公积金个人住房贷款流程:

一、贷款的受理与调查

银行要先和公积金管理中心签订《住房公积金贷款业务委托协议书》,取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后,才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。

(一)借款人在符合基本条件后,申请不同的公积金个人住房贷款,需要提供以下材料:

1、借款人及参贷人(共同还款人、担保人)的居民身份证、户口簿原件及复印件和共同还款承诺书;

2、婚姻状况证明(已婚的提供结婚证复印件,其他情况由所在单位或派出所出具证明);

3、合法的商品房购房合同或协议:;

4、借款人及参贷人所在单位提供的个人资信证明;

5、借款人已交付符合规定首付比例购房款的有效凭据;

6、有效的担保证明;

7、办理公积金个人住房贷款的期房楼盘,必须是由开发商与受委托银行签订个贷合作协议的楼盘。

(二)申请二手房公积金贷款的借款人,还须提供以下补充材料:

1、卖方身份证、户口簿复印件;

2、房产证原件和复印件;

3、由公积金管理中心认可的评估机构出具的评估报告;

4、由公积金管理中心认可的中介机构与买卖双方签订的三方协议;

5、由区级以上房产交易部门进行抵押登记。

二、贷款的审查与审批

(一)贷前审查。审核的内容主要有:

1、借款人缴存住房公积金情况;

2、借款用途;

3、借款内容:贷款额度、期限等;

4、贷款资信审查。

(二)贷款审批

1、登记台账;

2、贷款审批;

3、核对或登记台账。

三、贷款的签约与发放

(一)贷款签约

1、合同签约;

2.担保落实;

3.申领和存拨基金。

(二)贷款的发放

承办银行在收到公积金管理中心拨付的住房委托贷款基金,办妥所购房屋抵押登记(备案)手续,审核放款资料齐全性、真实性和有效性后发放贷款。

四、支付管理

公积金个人住房贷款必须以以转账的方式划人售房人账户,不得由借款人提取现金。发放完贷款,承办银行向客户提供回单,并将有关放款资料报送公积金管理中心。

贷款人受托支付完成后,应详细记录资金流向,保存相关凭证。

五、贷后管理

(一)贷款检查

承办银行会定期对公积金贷款的办理情况进行检查。包括业务操作的合规性、是否按委托协议要求的工作时限办理贷款业务、贷款账户的催收情况等。

(二)协助催收贷款

1、逾期90天以内的,选择短信、电话和信函等方式进行催收。

2、如果借款人超过90天不履行还款义务,会给借款人发出提前还款通知书有权要求借款人提前偿还全部借款,并支付逾期期间的罚息。

3、如果在提前还款通知书确定的还款期限届满时,仍未履行还款义务,就抵押物的处置与借款人达成协议。

4、逾期180天以上,将对拒不还款的借款人提起诉讼,对抵押物进行处置;处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。

(三)对账工作

1、与公积金管理中心对账

2、与借款人对账:承办银行以定期(按月、按季、按年)寄发对账单或电子银行查询对账的形式与借款人进行账务核对。

(四)基金清退和利息划回

(五)贷款手续费的结算

(六)担保贷后管理

(七)贷款数据的报送

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