天天投资理财

来源:天投网  作者:投资达人  时间:2018-03-01 09:03:50  浏览:223

一、 少儿商业保险配置思路

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请严格按照”社保、住院医疗险、重疾险、意外险”的顺序依次购买。好吧,其实成人商业保险顺序也可以照搬。这样安排顺序的原因在于:首先,绝大多数商业医疗险报销,都是需要社保先报销,商业险种再作补充,故在没有社保的情况购买商业保险,一是价格可能会高,二是报销比例也会低。


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其次,少儿刚出生,经常容易因为一些常人看起来微不足道的小病住院,近日就有万年没联系的小兄弟突然向我咨询给孩子购买保险的事情,细细一问,果然是2岁的儿子因肺炎住院花了1万元,社保报销了3000元,自己承担了7000元。现在再来买住院医疗险,由于刚生完病,保险公司是拒绝售卖的,所以住院医疗险请尽早购买现在市面上有很多住院医疗险,噱头弄的很足,保额动辄100万、300万,600万,实则有一个小小的陷阱,即免赔额,也就是低于免赔额这个金额,保险公司对于发生的医疗费用是不予报销。故住院医疗保险配置的核心在于,免赔额要低,甚至没有最好。


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第三,现在很多人对重大疾病险存在误解,以为重大疾病是不治之疾。这是不对滴,现在医疗技术很发达,只要有充足的银子,不计成本的用进口药保命,完全可以和正常人一模一样的生活,故,重大疾病理解为富贵病,只要有钱,活下来不成问题。所以,重疾保险的配置核心在于保额要弄得高高的。说了这么多,忘了一个很重要的概念,什么是重大疾病?保监会对25种重大疾病进行了准确定义和描述,所以,买的任何重疾险,一定是包含这25种的,在这里不展开,具体请上网搜。很多保险公司会玩噱头,推出99种重疾病,110种重疾,然后,十分不厚道收取巨额保费,其实,超过25种以外的重大疾病,发生概率都极低。至于多低,我随便摘出几种疾病念你听听,“埃博拉病毒感染”、“疯牛病”,感受下病毒的无情和生命的脆弱。换句话说,并不是保障的重大疾病数量越多越好,根据自身的实际情况来选择会更好

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第四,意外险。很简单,就是因为其他不可控的原因造成的伤害,例如,走在路上被汽车亲吻造成的伤害,这种事情的发生概率,看老天,所以,到底买不买,得看八字。故意外险的配置核心在于你口袋里对商业保险的预算额度是多少。婴幼儿抵抗力差,易生病,针对这方面的产品属于保险公司赔付率较高的重灾区,故市面上的好产品较少,现将业内口碑较好的产品做如下盘点,供好朋友们参详。

二、写在后面的话

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第一,在购买商业保险时,一定要阅读健康告知,并如实反馈。保险公司针对一些患过病的经历,会拒绝承保,如果,隐瞒不报,到时保险公司查出问题,是可以拒保,保费不退。


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第二,给小朋友购买重疾,保障期限建议为20年,缴费频次也为20年,这样性价比较高。毕竟产品更新换代较快,未来保险产品一定是越来越便宜,所以,不必保障期限不用终身,但是宝爸宝妈们给自己在配置重疾时,保障期限可稍微长一点。


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第三,由于保险产品更新换代非常快,本人并不能保证本次推荐产品为市场上最优产品,但还是有底气说,这份产品配置清单,应该是市面上性价比较高的产品组合。按单购买,不会吃亏。如果,你身边再有朋友向你推荐保险产品,不妨以本份保险产品为参照物,进行对标,这样对于产品及价格会有较好的把握。


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第四,如何买保险不上当,请牢牢记住以下几点原则。不要在银行购买任何人身保险产品,可以这么说吧,标价100元的保险产品,银行应该会拿走60%-90%,保险公司再根据剩下的钱进行产品设计。不要买亲戚朋友送上门的保险,毕竟现在谁家没几个干保险的亲戚,但问题在于,他们本身不懂保险产品,销售导向为提成而不是客户的实际需求为导向。


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第五,洋洋洒洒写了一篇文章,虽然主要的意思已经表达到位,但是还是有些细节限于今天的主题,没有展开,以后等有时间再给大家分享一些好的保险产品,以及购买保险的小知识点。

后,保险作为杠杆性的金融工具,是大家每个人都应该去学会掌握的。朋友圈里一次次低声下气的众筹、过街天桥下的吉他卖唱声、商业中心门前的下跪筹钱信换来的不过是10万,20万杯水车薪的保障,而今天掏出200、300元,将避免这一窘迫的情况发生,保险保障的不仅是你和爱人的生命,更是你们的尊严。然而,囿于各自家庭人口结构,家族成员遗传病史,经济条件,保障需求的不同,给自己家庭配置合适的保险产品,显然不是一件轻松的工作,这就要求你们能够不断学习,不断请教身边的朋友,提升自己保险方面的专业知识,为家人做好最充分地保障。

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