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来源:天投网  作者:投资达人  时间:2018-04-11 15:04:44  浏览:136

保障年期:也称保险期间。根据保险合同,保险公司在约定的时间内对约定的保险事故负保险责任,这一约定时间就成为保障年期。

保险公司根据保险合同,在约定的时间内按照约定的条款履行保险责任,这一约定的时间叫做“保障年期”,也叫“保险期间”或者“保险年期”。

保险期限也称“保险期间”,指保险合同的有效期限,即保险合同双方当事履行权利和义务的起讫时间。 由于保险期限一方面是计算保险费的依据之一,另一方面又是保险人和被保险人双方履行权利和义务的责任期限,所以,它是保险合同的主要内容之一。 对于具体的起讫时间,各国法律规定不同。中国目前的保险条款通常规定保险期限为约定起保日的零时开始到约定期满日24小时止。值得一提的是,保险期限与一般合同中所规定的当事人双方履行义务的期限不同,保险人实际履行赔付义务可能不在保险期限内。

保障年期和保额、保费、供款期是保单的几个基本要素。

保障年期有几种?

根据保障年期的不同,保险产品分为定期保险和终身保险。前者是指保障到固定的期限,比如1年期的意外险,30年期的定期寿险,或者保障到75岁的重疾险;后者则是没有固定的期限,保障到被保人身故为止,当然理赔的发生可能会让保险合同在被保人身故之前终止。比如大部分(并非全部,具体的参考保险条款)多单次赔付的重疾险,如果客户理赔一次重大疾病,保险公司赔付后合同就结束了,之后客户再身故的时候自然保险公司也不会有赔付;而如果客户终生未理赔重大疾病,那么身故的时候保险公司会赔付身故金给受益人。

100岁等于终身吗?

定期保险和终身保险,在一般情况下都很容易区分。但是保障年期为100岁还是终身,很多人会以为100岁就代表终身,表示一个意思,其实不然。

举一个例子,假设某个高净值的上市公司老板王总,为自己投保了终身大额分红保单,身故价值5000万,受益人为自己的独生子小王,以规避将来可能出台的遗产税。而他的好朋友张总,也为自己投保了一份类似的大额分红保单,身故价值也是5000万,受益人是自己的独生子小张,但是保障年期为100岁。

若王总和张总都在99岁身故,这时候他们的独生子分别能作为他们保单的受益人领到5000万受益金(以下均假设保单均未提取现金价值),而无需缴纳遗产税。但是若他们都在101岁身故,那么两个保单的情况都有很大不同了。王总的保单保障年期为终身,因此101岁身故的时候小王可以按约定拿到5000万受益金无需缴纳遗产税;而张总的保单保障年期为100岁,所以张总100岁的时候保单终止,张总作为生存的投保人领回保单的现金价值,这部分资产成为他的个人资产,一年后他身故的时候便成为他的遗产,无论他的遗产怎么分配,都要面对可能出现的遗产税问题。

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