天天投资理财

来源:天投网  作者:投资达人  时间:2019-10-28 10:10:29  浏览:164

有数据显示,在美国拥有人寿保单的家庭占到70%以上。美国的保险市场成熟而发达,身为普通消费者,购买一份美国寿险保单时都有哪些步骤?后续的理赔又包含哪些流程?下面就一起来了解下美国寿险的投保步骤和理赔流程。

投保流程

我们先看投保的三大步骤:

1. 匹配产品,确定保险计划

结合客户自身需求,选择适合自己的产品,确定保险计划。

然后是下一步:申请保险。

2. 提交保险申请

购买普通商品时,大家可根据自己的意愿买或不买,而购买保险则不同,投保人必须要符合保险公司的要求、通过保险公司的审核后才能成功购买。美国大多数的保险公司只接受美国公民或是常住美国的居民的投保申请,有一些国际评级较高、承保能力强的保险公司开放了海外客户投保业务,接受外国客户的投保申请。不管是赴美旅游或是商务考察,只要是持有美国有效签证入境的客户,都可以申请购买美国寿险。

关于申请寿险的体检,购买身份不同会有一点不同:

如果是美国身份的人购买,是否需要体检视年龄和保单大小而定;

如果是非美国身份的人购买,则必须要在美国进行体检。

体检的内容有验血、尿液测试、血压和问诊。保险公司会委托独立的体检公司对被保险人进行免费体检,医护人员会询问客户的既往病史、多久进行一次体检、看医生的周期等问题。

除了身体状况,可能影响保单申请的因素还有:

在高风险地区旅行或居住

参与危险运动

从事高风险的工作

频繁的交通违规

酗酒、吸毒、犯法等

此外,还会对客户的个人情况、收入等进行问询并做记录,并让客户签署相关文件。如果保额过大,客户需要向保险公司出具CPA Letter或提供财务证明文件。

3. 保险公司核保,客户交保费,保单生效

提交投保申请后,就是等待保险公司的核保。保险公司会综合审核投保人的所有资料,并根据评估结果最后作出是否接受投保的决定和投保人应付的保费,这个过程一般需要1个月左右。

核保成功,客户收到保单后,签收回执。然后会收到保险公司的打款账号通知,客户可通过美国的银行支票或银行账户授权保险公司扣款的方式,汇保费到保险公司账户。

至此,整个投保流程完成。

理赔流程

下面看理赔的两大流程。

1. 受益人申请理赔

申请理赔时提供以下资料即可:

理赔申请表;

身故证明(官方原件);

如果投保人身故时的地方不属于美国,还需要提供身故证明英文翻译件,以及翻译件的美国领使馆公证文件。    

这些文件可以通过快递给保险公司,比较方便,即使是非美籍受益人,也不用专门再飞往美国。

2. 保险公司支付理赔金给受益人

保险公司如何支付理赔金给受益人?

通常的方式是把支票寄至受益人指定的地址。受益人可以把理赔金存入任何国家的任何银行账户内。

关于理赔时长,不论在美国境内或境外身故,一般均需要约两周时间。

体检结果是影响保单保费的重要因素之一,尤其是人寿保险产品。因此我们最好在身体健康、年纪轻时购买,这样可以拿到一个更好的保险费率及更高的杠杆。如果拖到身体出现毛病甚至重大疾病时再申请,不但不一定能以最好的价位买到保险,甚至可能无法投保。

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