天天投资理财

来源:天投网  作者:投资达人  时间:2020-02-11 10:02:04  浏览:9

保险是个好东西,但由于推广保险的门槛的人员素质太低,加上银监会对保险返佣的限制说明(一年以上的寿险一般返佣不得低于20%,储蓄险不在限制说明内),让保险的利润空间加大,资金流的二次分配,让社会更趋于平稳。保险从大趋势上分为三大类,根据各人的工作和生活环境决定。第一大类是储蓄险(含教育险创业基金养老险等);第二大类是意外险(财产险意外身价险意外医疗险等);等三大类是疾病类(重轻症住院护理),这个相对复杂一些,坑也特别多。这三大类,除第一大类有理财增值性,还有避税性质,再融资性质,不存在所谓消费型,有的险种含有两全性质,返佣很高。第二三大类,有消费性、赌博性、两全性、融资性、避税性,内涵比较多,所有坑也多。天下没有免费的午餐,买保险不仅仅是对自己人生的一个保障,一个规划,也是对人生的一个慈爱;卖保险的代理们不能因为返佣的高低而去无原则的推广一些并不适用的保险,不学保险知识的内涵,是以回佣和送客户这样那样的礼品,来获取自己最大的利润。

保险是个好东西,买了对保险的组合和内容不了解,买错了,就会形成误会,以为是骗。其实买保险不存在骗不骗,只存在合适不合适。保什么不保什么,一定要讲清楚,并对如实告之的几个处理办法一定要告之客户。

疾病险怎么买?疾病险有多种分类,重疾险、中症险、轻症险、住院医疗险、门诊险等。

中症险轻症险只是对重疾险的一个补充,住院医疗的范围较广,有意外医疗和疾病医疗。 重疾险在购买过程中,要防止种类的忽悠,银保监会对重疾险有法定的25种。疾病险单一的险种购买会很便宜,成人发生概率最高的有三大类,心脑血管类、癌症肿瘤、肝脏类,针对少儿的有白血病。互联网上很多文章在忽悠这个是坑,那个是陷阱,写了一半就让人开始看不见了,这本身就是坑。购买重疾险的技巧,我说一下我自己的看法。

0至18岁最好不买有许多绑定形式的重疾险,要买就以消费型疾病险种为主,以父母的名义,平安健康险中有一款平安e家保可以购买,缺点是针对四二一家庭人性化不够,只能配偶、子女、单方父母,最多7人,年龄0-60周岁,现在二胎放开了,独子家庭已经形成社会主流,60-65岁的老人还很健康,只能望保兴叹,希望平安e家保以后能升级得更人性化,目前平安e家保已经从以前的300万降到100万了,科学性和性价比,比以前的高多了,最高可保至80岁。

18至40岁购买疾病险,要在生活环境和经济环境上考虑购买疾病险中重疾险。中国平安在组合重疾险购买时,兼顾了养老和传承,分上中下三种,每个疾病险种的组合都是针对不同生活环境和经济环境的,在时间上分为定期两全或终身保障二大类,前者便宜,后者贵。在中国平均寿命中,女性比男性要长些,因此,绝大多数男的买定期两全多些,女的买终身多些。以中国平安为例,重疾组合必须要有健享人生医疗险,也可单独购买舒享人生(名称不同,功能差不多),还有一款消费型平安住院宝。关于这三款医疗险,在日后的文章中,我们会做详细的对比分析。

40至55岁购买疾病险,在购买重疾险已没有什么优势了,会出现保障倒挂的现象。购买组合疾病险很重要,即消费型、两全型和赌博型组合,只买对的不买贵的,赌博型的有个5-10万已经够了。如购买平安人寿平安福、福满分等产品就没有实际意义了。

55至80岁购买疾病险,已经没有什么好的两全或赌博型险种了,只有消费型的可以选择了。平安健康险中,平安e家保可以考虑,但年龄有限制,首保0-60周岁,保障高达100万,最高7人共享,和e生保相比价格一般,但实用性强。平安安康(18-65岁),最高可保至80岁,45周岁以上的需体验报告,医疗保障很全面,和平安e生保相比,放宽了首保的投保年龄,增加了45周岁以上的需体验的要求。

买疾病险买的是心安,买的是健康恢复的金钱保障,买的是康复后仍能快乐生活。

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