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来源:天投网  作者:投资达人  时间:2020-03-31 11:03:51  浏览:13

随着父母年纪增大,不少子女担心父母的身体出问题,要支付越来越多的医疗费用,所以这时都想到要为父母配置保险。

首先你应该知道,商业保险它只是社保的一个补充,社保才是最基本的医疗保障,社保中的医疗保险也就是医保,可以在门诊看病、指定药店买药或者是住院的时候获得相关的费用报销或补贴,可以减轻很多医疗费用,所以配置商业保险前,一定要看看父母是否有买社保。

说到社保,这里也要提醒一下:

社保中的养老保险和医疗保险都是有最低缴费年限的,只有满足最低缴费年限,退休后才可以享受相关福利,但各地略有差异,一般来说养老保险最低缴费为15年,医疗保险以北京为例,男性需缴满25年,女性需缴满20年,然后按照国家规定依法办理退休手续的职工,才可以享受基本医疗保险的相关待遇。

如果父母没有享受医保服务的资格,可以考虑为父母配置“城乡居民基本医疗保险”,也就是通常说的城乡居民医保,它的功能和医保差不多,都是可以实现花较少的保费获得较高医疗报销费用的目的,性价比也比较高。

如果农村居民也可以选择新农合,一年百多块钱,每个家庭基本也都能负担的起。

这里讲这么多,无非就是让大家明白医保是爸妈必备的基础保障,商业保险只是它的一个补充,不能因为旁人比如保险业务员的一再推销安利xx保险,就忽略了这一点。

因此买商业保险前,一定要检查一下父母是否有社保,如果没有,第一要务是把社保补上,而不是买商业保险。

一般来说,无论是社保还是上面提到的城乡居民医保,它们都只能解决部分门诊以及住院费用,而对很多重大疾病或癌症需要的进口药或靶向药及一些疾病的手术费来说,基本的社会保障是不能报销的。

所以若想要获得更好的医疗,解决更多的花费,那购买一份商业保险来做补充也是必不可少的。

但是随着父母年纪增大,想给父母买保险也会陷入尴尬的境地,因为你会发现就算某个保险产品再好,但父母却根本买不了,由于年龄和身体的原因。

要知道投保是有年龄限制的,一般来说被保险人年龄超过60岁就不能投保了(不同的公司、险种有出入,具体情况具体对待),50岁以后投保基本都需要体检,如果体检过了,保险公司也不一定能通过,因为很多健康告知里涉及到的问题,虽然在医生看来是小问题,但对保险公司来说却是高风险,所以很可能会被拒保。

如果体检结果不理想,保险公司会根据被保险人的身体情况核定结果,常见的情况有以下3种:加费、除外和拒保。

加费:就是虽然体检不过,但保险公司觉得可以承保,不过需要在正常保费基础上额外增加一定的保费(这个费用由保险公司定),才能核保通过,但是这样下来每年缴纳的保费就很贵,性价比不高;

除外:就是除外投保,保险公司把认为风险最高疾病除外不予承保,对其他的疾病都正常承保;

拒保:最严重的情况无非就是体检不过,保险公司不接受投保申请,那这个时候就算你再有钱也买不了保险。

这里顺便也提醒一句:如果被医院查出问题,但在投保时又没告诉保险公司,一旦被查出来是非常麻烦的,有可能会面临出险后被拒赔的结果。

了解了这些基本情况后,剩下的就是怎样给父母配置保险了,关于这部分在前一次的文章中有聊过,大家可以点击蓝字回顾:年过50的父母还要不要买重疾险?。

身为子女作为买方面对保险,我们的逻辑是:谁的风险高,就给谁买保险,爸妈年纪大了,身体难免会出现一些问题,所以就想赶紧买一份保险,保险一点。

但是保险公司作为卖方它的逻辑就恰恰和我们相反,它是:谁的风险高,就不愿意保谁,非得要保,那就加钱,但是加费后,就算能核保通过,性价比也会大打折扣,正因如此,“病人和老人”也是保险公司最嫌弃的两类客户。

所以能买保险还是尽量趁早吧,不管是给父母还是自己,不是因为你尽早买有钱,而是因为你有资格,不要等到想买买不到的时候,才追悔莫及。

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