天天投资理财

来源:天投网  作者:投资达人  时间:2020-07-08 12:07:16  浏览:22

现在的疫情真的是让我们看到了保险的重要性,如果没有确诊是需要自费的,而很多人还没有熬到确诊就不在了,所以,如果这时候有保险,就会减少很多负担,因此,现在很多人都为自己及家人购买了重疾险,那重疾险带还是不带身故责任好呢?不带身故的重疾险有什么弊端?

如果预算充足,肯定要选择终身型带身故责任重疾险,且尽量选身故返保额,主要考虑2个因素:

首先,重疾险每年缴费几千块钱,几十年下来,也是一笔蛮大的支出。如果一辈子平平安安,无灾无难,重疾未发生过理赔,那么在百年以后还可以留下一笔身故理赔金给家人。带身故责任的重疾险提高获赔的概率,让整个保障更全面。

其次,万一不幸罹患重疾,在治疗过程中去世,切不符合理赔规定的,身故责任可以起到很大的作用。

举个例子:急性或亚急性重型肝炎

指因肝炎病毒感染引起肝脏组织弥漫性坏死,导致急性肝功能衰竭,且经血清学或病毒学检查证实,并须满足下列全部条件:

1) 重度黄疸或黄疸迅速加重;

2) 肝性脑病;

3) B 超或其它影像学检查显示肝脏体积急速萎缩;

4) 肝功能指标进行性恶化。

肝炎病毒感染,肝脏体积极速萎缩,这两个条件导致此款保险范围急剧缩小。

重症肝炎就是肝衰竭,预后差、病死率高,是肝炎类型中最为严重的一类疾病。

重症肝炎包括急性重型肝炎、亚急性重型肝炎、慢性重型肝炎。但是除了急性重型肝炎的肝脏体积明显缩小外,亚急性重型肝炎的肝脏体积不一定缩小,就算不缩小同样还是重症,但因为不满足条件,所以保险不赔。

此处保险条款中将慢性重型肝炎排除,但慢性重型肝炎也是重症,是肝衰竭的表现,临床上死亡率较高。

这几年,药物性肝炎、酒精性肝炎饮酒导致的重型肝炎比例上升,但是这种导致的重型肝炎,不符合重疾险条件,是不赔的。

所以即使患了重型肝炎,尤其当患者年龄大,临床死亡率很高,但还是赔不了。不带身故的重疾险最大的弊端就是被保险人身故得不到任何保障。

所以,建议有条件的还是选择带身故责任的重疾险,如果实在没条件,也可以选择不带身故的,再搭配寿险,看你自己的实际情况来进行选择,量力而行!

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