天天投资理财

来源:天投网  作者:投资达人  时间:2020-08-23 10:08:57  浏览:15

一生中,大多数人都会经历上有老下有小的人生阶段。可能每天睁开眼都要面对生活中的各项开支,刚刚买了几年的房子房贷还没还完,子女的教育需要持续的投入,越来越担心父母的生活没人照顾或者生病,解决这些现实的问题,寿险其实可以帮上忙。那购买寿险有什么技巧呢?

首选定期纯消费类保险

由于终身寿险必须针对“人必然死亡”这个局限条件提供赔付,所以保额、保费比往往较低,而且从财务规划的角度来看,年轻时收入往往大于支出,现金流为正,因此必须依靠寿险来防范死亡带来的现金流风险,而年老退休后收入一般小于支出,防范现金流风险的意义就比较小了。

最好一次性购买

按规定,投保人是可以自行选择保障年限的,一般来说,10年、20年、30年这三档是最常见的年限选择。若单纯从产品的角度来看,一次性选择30年的年限无疑是最佳选择。目前,大多数寿险为了防范投保者的道德风险,一般会对投保首年的保障有额外的限制(不完全保障)。若直接购买30年期的,这个不完全保障也就是第一年,但若分三次购买10年期保障,就要面临三次各为期一年的不完全保障,显然会增加保障的风险。

重视全残保障

传统寿险,均属保死不保生。但对投保人而言,死亡导致收入带来的正现金流丧失固然可怕,由于高度残疾导致失去劳动能力而带来的长期负现金流却更为可怕。如今很多保险公司在寿险产品中增加了对于“全残”的保障,投保人最好选择全残和死亡均有保障的寿险。

可续保等条件不可忽视

一部分人购买定期寿险只是因为暂时经济条件不宽裕,等到经济条件好转的时候再购买定寿或者终身寿险却面临诸多的限制。所以建议消费者在购买定寿的时候就需要未雨绸缪,注意可续保以及可转换等条件。

(1)注意可续保条件可以等经济条件好转的时候,延长保障期限或者转变为终身寿险,比较方便可行。

(2)注意保险公司规定的“可续保”以及“可转变”条款,需不需要体检以及其他条件,尽量选择条件少或者保证续保的定期寿险。

保额选择有技巧

购买定期寿险的时候,保额最好与自己的收入和家庭所需支出相当。

举个例子,有房贷的人群购买定期寿险的时候,选择的总保额可以和自家房子总价相当,保险期限和还款期限差不多。

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