天天投资理财

来源:天投网  作者:投资达人  时间:2020-10-29 11:10:24  浏览:16

大家买保险都可能会走进一个误区:保障的疾病种类越多,得到的保障也就越充足。所以,有些保险公司会打着 “多多益善,保障到位”的旗号来增加疾病种类,其目的就是为了把保费提了又提。

然而,高发疾病才是重点,银保监硬性规定的25种高发重疾已经覆盖了95%以上的重疾赔付,所以保险公司把不常见疾病纳入再多也没用,实际上基本用不到。

赔付两次或三次的重疾险跟仅赔付一次的重疾险对比,还算很有优势的。但赔付五六次可就没必要了,要知道重疾可是“大病”,差不多都是癌症级别的,得一次就够呛的了,得个两三次也还能救一救,可是,重疾得了五六次……

现在市面上很多重疾险都有轻症保障了,毕竟有些重疾的轻症发病率也是很高的,比如,极早期恶性肿瘤发病率高达75.89%,高得吓人!所以,重疾险含轻症保障真的很重要了!如果轻症保障不齐全的话,理赔率会大大降低。

因此,要重视每一个轻症,最好不要漏掉任何一个。

有些保险公司为了降低理赔率,可能会把很多种重疾并在一起。比如,倍*康2019把癌症、重大器官移植术、终末期肾病这三种高发疾病都放在A组里,如果得了其中一种疾病,那其他两种疾病的保障就此终止。

众所周知,癌症的发病率很高,患上任何一种重疾的几率都是很大的,要是不幸得了两种,碰上了重疾分组不合理的坑货,那就是真的很雷了!所以,最好的办法就是让高发疾病均匀分布在各个组里,癌症单独放一组会更好。即使得了任意一组的其中一种病,也不会影响到其他组的保障。

一款优秀的重疾险是什么样?

1、保障全面

保障全面,不是指“量多”(如疾病种类多、赔付次数多),而是讲究“齐全”。一款优秀的重疾险要涵盖轻症、中症、重疾,甚至有的还会有前症保障。

轻症保障要关注高发轻症,最好是赔付多次且不分组的,即使分组也一定要合理分组。中症保障最好也要有。重疾保障要多,癌症可多次赔且间隔期短,毕竟癌症复发率相当高,一般都在五年内出现复发或转移。

2、保额充足

一般来说,重疾治疗成本高,重疾险保费自然也会高。但是,有些重疾险显得比较鸡肋,它的保额不够高,到时候理赔能拿到的钱可能也不多。因此,买重疾险最好选保额充足的。轻症、中症的赔付比例要高,且重疾能得到更多的保额,最好是保费要低于保额。当然,如果能在责任重的年龄阶段赠送额外保额再好不过啦,减轻一下负担。

3、核保容易

核保是否容易,也是是否能够成为一款优秀重疾险的标准之一。人工核保灵活,智能核保方便快捷且不会留有记录,最好二者都有。尤其要有智能核保,毕竟在这个讲究效率的时代里,提升投保效率也是很要紧的事。况且,智能核保的结果不会留有记录,即使核保没通过,也不会影响购买其他保险产品。

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