天天投资理财

来源:天投网  作者:投资达人  时间:2020-11-25 09:11:32  浏览:9

给孩子买保险,遵循这些原则

1、先大人后孩子

为人父母,总是想竭尽所能为孩子提供最好的,这无可厚非。

一些爸妈想着给孩子买保险就行了,自己买不买无所谓。

我们考虑这样一个问题,如果家长生病了,支出一大笔医疗费,工作收入还停滞了,孩子的学业和生活是不是都会受到影响?

父母才是孩子最好的保障,孩子不管出了什么事,第一个冲上去的总是爸妈。父母有了足够的保障,孩子才能有更好的生活。

所以在给孩子选保障前,先确认自己有没有配好保障。

2、重保额,轻保障期

买保险就是买保额,这句话对儿童保险配置也适用。

主要是因为一旦孩子生了大病,要带着孩子看病、陪护,常常需要一方家长辞职,影响了家庭收入,父母的经济压力会变得很大。

所以孩子也需要配置足够保额的重疾险,既能用来看病、康复、营养,还能补偿家庭收入损失。

在保障期上不用太过纠结,如果普通家庭预算不多,可以果断给孩子选择保30年的,等孩子成年后再补充。

3、保障和理财要分开

很多人说给孩子配好了保险,仔细一问原来都是分红险、教育金等理财险。

投保了理财保险,相当于保险公司将大部分保费用于投资,从而返还受益人收益。其中的保障功能占到很小的一部分,无法抵御风险。

最好的方法是保障归保障,理财归理财。

用保险做防御的安全网,其余资产配置合适的理财产品,保值增值。

孩子应该配备哪些保险?

1、少儿医保

少儿医保是国家给孩子们的福利,一定要先安排上,不同于商业保险要求孩子出生28天后才能投保,少儿医保是孩子一出生就可以办理。

一般每年花100元-300元,报销比例可达50%-80%,具体城市保障内容有所不同,可以咨询当地社保局。

2、意外险

孩子好奇心爆棚,会爬会走以后,更是喜欢什么都拿什么都摸一下,难免发生磕磕碰碰的意外。上学之后小伙伴在一起追逐玩闹,也有可能出现跌倒摔跤等情况,一份意外险是必备的。

建议买一年期的意外险,价格便宜,出现好产品还能及时更换。

选购意外险要重点关注这三点:

★ 免赔额越低越好;

★ 赔付比例越高越好;

★ 最好不限制社保外用药

3、医疗险

常见的医疗险主要分两种:

一种是百万医疗险,保额上百万,免赔额大多1万左右,主要应对大病风险;

另一种是小额医疗险,低保额低免赔额的,用于日常看病,报销住院花费,封顶线1万元,刚好补充了百万医疗的1万元免赔额。

百万医疗险建议每个孩子都配备一份,毕竟小病的花费,一般家庭都能承受,而万一有什么大病,住院、检查、手术等等,费用很贵,还会用到社保不能报销的自费药,这样的风险我们需要转嫁给保险公司。

小额医疗险属于可选项,0-6岁的孩子经常会因为感冒、发烧、肺炎之类的小病住院,有一份小额医疗险能报销费用,比较实用。由于这样的小病费用一般家庭都能担负,所以小额医疗险可自行考虑买不买。

4、重疾险

少儿恶性肿瘤发病高峰期在0-4岁,其中白血病占比30%

一些特殊儿童疾病,比如川崎病、急性心肌炎、严重脑炎脑膜炎、严重脊髓灰质炎、严重癫痫等,都是成长阶段高发的。

虽然儿童的发病率让人心惊,但其实儿童恶性肿瘤的治愈效果高于成年人。

像急性淋巴白血病、血管病和淋巴管瘤等常见儿童恶性肿瘤的治愈率已达80%以上。只是所需医疗费十分昂贵。

选购重疾险时重点关注这些:

★ 尽可能多的覆盖少儿高发重疾

★ 保额至少50万元

终身型保险保费较高,孩子还小,可以先买保障30年的重疾险,等孩子长大成年后再配置合适的终身产品。

到时候产品选择余地可能更多,结合当时的社会经济情况,购买适当的保额。

5、孩子不需要寿险

主要因为孩子无收入,不承担家庭经济责任,不需要配置寿险。

另外,为防范道德风险,我国规定10岁以下儿童身故保额不能超20万,10岁-18岁不能超过50万,即使买的保险里身故责任超过这些保额,给付时也只能按照国家标准执行。

所以对于意外险身故保额、重疾险身故返保额这些责任不作为主要关注点。

孩子要多大开始买保险呢?当然是越早越好,早买早有保障。但保险公司一般规定孩子要出生满28天后才可投保。

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