天天投资理财

来源:天投网  作者:投资达人  时间:2020-12-07 11:12:30  浏览:17

大家清楚买保险的核心逻辑后,这样以后无论找谁买保险,都可以避免踩坑,配置保险,有五大核心逻辑,下面我们一个个分析:

一、要考虑家庭大于个人

木桶原理,大家可能都听说过。一只木桶盛水的多少,并不取决于桶壁上最高的那个木块,而恰恰取决于桶壁上最短的那块。家庭保障也是如此,不能以个人为中心,要以家庭为单位。

保障顺序和内容:预算充足,家庭成员能全部保障最好。如果预算不足,则一看经济责任,二看风险。

首先,家庭经济支柱。需全面保障,重疾险+医疗险+意外险+定期寿险。保额起码覆盖3-5年年收入。

其次,小孩。定期重疾险+意外险+医疗险,若预算充足,可配置终身多次给付型重疾险。

最后,老人。医疗险+意外险,有较多病史,买不了医疗险,可投老年防癌险。

2、要按自己的实际需求定制

这点比较简单,根据自身的需求和身体状况,量身定制,只买对,不买贵。注意:买保险时,先看产品条款,后看公司。因为最终决定是否理赔的,是产品条款,不是公司大小。

3、保额是选购保险的关键因素

保额一定要充足!根据有关统计,仅保监会规定的28种重大疾病,3-5年治疗康复费用基本就需要20万左右,还不算收入损失、照看护理、营养费用等等,30万保额只能算基础。

很多人的想法是,现在还年轻,身体状况不会有太大变化,以后没准有性价比更高的产品。但其实,很多保险公司产品的更新迭代,都是细枝末节的变化,本质上并没有发生太大的变化。

4、选购保险一定要覆盖全面

单一产品,无法解决多维度问题。保障类保险产品,分为重疾险、意外险、医疗险、寿险。每个险种都值得单独开讲,鉴于时间关系,这里就大概框一下。

重疾险,达到保险条款所约定的特定重大疾病状态,一次性给付,而非报销。用来弥补基础花费+康复疗养费用+康复期间的收入损失。

意外险,保障意外所致的身故、残疾、医疗。一般意外责任的保额,要充足,意外医疗,最好包含社保外用药。

医疗险,用来报销住院期间的医疗费用、住院费用。主要弥补已经产生的费用损失。也就是说就算是买了多款医疗险,也不能多拿钱,所以买一个就够了。

定期寿险,是一款在合同约定的期间内,身故或者全残才能赔的保险,若保险期限届满,被保险人健在,则合同自然终止,且不退回保费。这个定义,决定了它是国内比较不受待见的产品,但是相对于收入较低而保险需求较高的人群,定期寿险是个不错的选择。

5、保险配置要按需调整

买保险,不是一蹴而就的事。家庭保险配置,需随着家庭收入的变化,作出相应调整。比如以前年收入20万,买了100万的保额。现在年收入50万了,那100万的保额,显然是不足的,保额要覆盖3-5年年收入。

移动
网站
收藏
本页
回到
顶部