天天投资理财

来源:天投网  作者:投资达人  时间:2020-03-21 12:03:42  浏览:62

保险其本质是弥补风险产生后来带的损失,医疗险可以报销住院产生的费用,重疾险在疾病确诊后可以提前给付一笔现金,意外伤害险可以在身体受到伤残后给予赔付,年金险可以保证你有一个稳定的现金流,满足以后的资金需求,以上这些是保险常见的作用。        

今天重点和大家说一下保单的贷款功能,寿险保单提供的贷款服务分为两种形式。

第一:贷保单的现金价值(退保时保险公司给你的钱)

所谓保单现金价值,是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。保险人为履行合同责任通常提存责任准备金,如果您中途退保,即以该保单的责任准备金作为给付解约的退还金。被保险人要求解约或退保时,寿险公司应该返还的金额。

用一个公式表示:

保单的现金价值 = 投保人已缴纳的保费-保险公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额-保险公司因为该保单向推销人员支付的佣金-保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费+剩余保费所生利息。

影响保单现金价值的因素很多,常见的有:

缴费基数、交费年限、购买的险种、投保年龄、保险人承担的风险大小、后期追加的保费等,总的来说是交费基数越大,交费年限越长,购买的险种侧重于理财,投保时年龄越小,保单的现金价值越大,保单生效的初期现金价值较小,等到后期就算停止了缴费,保险人也会按照一定的利率给予的利息,这也是为什么说投保要趁早。

打开一份人寿保单,你会发现合同上面明确的规定,投保人可以向保险公司申请保单现金价值的贷款,贷款的比例一般是80%,贷款年化利率大约在4%~5%之间。贷保单的现金价值有几个优势首先贷款不看征信,只要保单现金价值能符合要求都可以申请,成功率100%,其次,贷款非常的方便,手机上就可以操作,当然有的需要您去保险公司柜台,第三,当你结清贷款以后可以立马申请再次贷款,中间不需要间隔期,这是保单现金价值贷款的几点优势。与保单的现金价值还有以下的几个作用。自动垫付、减额交清、展期定期。

第二:保单的商业贷款

客户拥有商业保单向银行或保险公司申请商业贷款,申请商业贷款的时候对客客户拥有的保单有一定的要求,比如交费金额,交费期限等,投保险种等。至于为什么说保险公司或者银行愿意把钱借给这些拥有商业保险的人,你可以从以下这方面理解的,首先只有拥有了一定的经济基础的客户才会考虑主动为自己或家人购买商业保险,其次一个人拥有了绝对的责任感,才会主动的去为家人购置保险,换个角度来考虑就是拥有商业保险的人,体现出了一种身份和地位,这也是为什么保险公司和银行愿意借钱给他的主要的原因。这类贷款有以下几个优点,首先贷款额度比较高,最高50万,其次,按月还款,按月支付利息,免去了中间的手续费和前期费用,这类贷款适合短期资金周转。

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