天天投资理财

来源:天投网  作者:投资达人  时间:2019-11-04 09:11:59  浏览:49

一、银行存款

“存款实际是一种让渡资金使用权,保留资金所有权的金融行为。”用大白话来说就是,钱还是你的,只是现在你借给银行用了。在法律上,资金所有人是债权人,资金使用人(银行)是债务人。由于银行现在占有了你的资金使用权,要付给你一定的使用费,也就是利息。银行存款一般来说是无风险的。

二、银行理财

银行理财的实质是一种委托管理的金融行为,即资金持有方将钱交给银行,委托其代为投资管理。而投资的本质是以“以货币资金与其他金融产品做交换,以期在未来获取一定收益的行为”,而投资是有风险的。在法律上,资金所有人是委托人,资金管理人(银行)是受托人。在这一关系下,银行为委托人利益进行投资管理行为并收取相应的管理费用,委托人自担投资风险并获得收益。

三、小结

总的来说,银行存款几乎是无风险的,除非银行资不抵债,破产清算。这也是为什么银行存款的利率比理财的利率低这么多的原因(风险和收益是成正比的嘛)。而“资管新规”明确“金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。”,这也意味着以前所谓的“保本理财”不复存在,即银行理财是有一定风险的。当然,由于不同的理财产品的资金投向、结构设计不同,其面临的风险也会有所不同。

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