天天投资理财

来源:天投网  作者:投资达人  时间:2019-11-04 11:11:29  浏览:51

2018年财富自由门槛一线城市达到2.9亿,二线城市达到1.7亿。

这真是普通人工作一辈子也达不到的高度,仰望这个数字,无望,甚至有些许绝望。

事实上,财务自由是可以计算的,那么你离真正的财务自由还有多远?

这里引入一个概念,叫做财务自由度。

财务自由度,就是睡后收入,相对于消费支出的比例。

睡后收入,这里的“睡”可不是指“税收”,而是“睡觉”,它指的是被动收入,是基本不花时间和精力,也不用天天瞪大双眼关注,就能自动获取的收入。

举个例子,如果你用于理财的资产已达到100万,年收益率是6%,那么一年也会有6万收入,即便你天天睡觉什么都不干,这6万也是会获得的利息,这就是你的睡后收入。

假如你每个月消费加上还负债总共要1万,那么你一年的消费支出是12万。拿6万/12万=50 %,这就是你的财务自由度。

50%的财务自由度意味着,我们可以享受一种很自由的状态。其实达到30%,就已经是一个适度自由的财务状态了。

所以,追求真正的财务自由,去实现一个带N个0的数字,对普通人而言,无异于天方夜谭,但是不断努力提高自己的财务自由度,去追求自己想要的生活方式,还是相当值得期待啊~

那么如何提高财务自由度呢?

从计算公式上可以很明显的看出来,要么减少消费支出,要么提高睡后收入。

那么如何减少消费支出呢?

在美国,有一个群体,叫做FinancialIndependence and Retiring Early,简称fire。

fire运动的目的是争取30岁左右退休,尽情享受人生。

fire理念的核心是极简,年轻的时候用各种办法,快速积累财富,存够一年消费支出的25倍,之后每年靠4%的理财收益生活,想干什么就干什么。

网上总结了三类fire的方式,很有意思:

第一类,瘦fire

为更多更快地积累财富,瘦fire们不惜牺牲生活品质,砍掉一切不必要的支出,消灭一切不必要的欲望,拼命压榨自己,个个都是狠角色。

第二类,肥fire

强调保持既往生活品质,适度克制消费,将积累的财富通过理财升值。

第三种,咖啡师fire

是指退休后,在咖啡厅兼职,给自己的休闲生活找点事儿做,也赚点零花钱的生活方式。

千万不要走进极简误区,通过过度省钱来抑制消费欲望,这容易对生活质量造成负面影响,得不偿失。毕竟我们理财投资的最终目的也是为了提高生活品质,千万不要本末倒置了。

不要因为追求财务自由,而失去生活的自由。

那么如何减少不必要的消费支出呢?

台湾有本很有趣的书,叫做《不上班也有钱》,其中有一个消费支出的小窍门,就是给消费贴上“生命标签”。

比如说税后月收入5000元,一个月30天,每天24小时,那么一小时价值7元左右。在消费前,给这笔消费贴上生命标签,看看值不值。比如一杯星巴克=5小时生命,问问自己值不值?

这里引入一个新概念,叫“拿铁因子”。

MBA智库百科是这样解读的,拿铁因子一词是由作家兼金融顾问大卫·巴赫首先提出的,源于一个故事:一对夫妻,每天早上必定要喝一杯拿铁咖啡,看似很小的花费,30年累积算下来花钱竟达到了70万元。

拿铁因子就是像买杯咖啡这种可有可无的习惯性支出,它是日常转账的手续费,每次出门的滴滴打车,一到打折就贪图便宜买的几条牛仔裤……每笔花销都不大,不太能引起注意,但是常年累月也是一大笔钱财。

及时处理没达到预期的东西,避免冲动消费,将 “拿铁因子”砍掉,都是我们优化支出行为的重要方式,可以更好地积累财富。

那如何提高睡后收入呢?

第一类,最容易操作的“睡后收入”就是银行理财和货币基金了。

我们去银行买的理财,日常使用的余额宝,实际上都属于这一类。

第二类,定投低估指数。

为什么选择指数基金?

股神巴菲特从不向别人建议股票,却屡次在公开场合建议普通投资者投资指数基金。据统计,能在10年期以上战胜指数基金的投资者不足5%,因为指数基金一直在不断优化成分股,剔除坏公司,吸收好公司。

所有的指数基金都适合买入吗?

当然不是,买股票要买便宜的,指数基金当然也要挑选便宜的来买。

如何购买指数基金?

选择好低估指数,每月无脑定投,执行好铁的纪律,资金3年以上就不要想取出来了。

目前大盘3000点以下,定投指数基金是胜率很大的事。

需要注意的是,定投指数基金一定是用3-5年内都不会用到的钱,这是一场长期的战役,坚持就是胜利哦~

第三类,房产增值和租金收入。

在房产买卖和租赁火爆的背景下,一线、新一线乃至二线城市,因为人才大量涌入,市场需求更大,租金水平更高,这都形成非常可观的“睡后收入”。

第四类,知识产权收入。

通俗一些的说法,就是让你的知识和专业技能在工作之余带来收益。

随着互联网技术的发展,输出变现方式也越来越多,各大平台的付费问答、知识星球、各类付费课程都是知识产权变现很好的案例。

最后一类,股权投资。

顾名思义,这指的是通过投资创业公司,持有升值空间巨大的原始股,从而获得收益的方式。

对于普通工薪阶层而言,难度还是比较大的,一方面是原始资金的压力,另一方面则是对专业技能、理财知识、投资能力的极高要求。

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