天天投资理财

来源:天投网  作者:投资达人  时间:2020-04-09 14:04:25  浏览:42

根据中国银联发布,中国银行卡产业报告2019数据显示,目前我国信用卡的发行数量还在不断的上涨,十年来,信用卡发行量从1.86亿张增长到9.7亿张,同比增长22.8%(发卡量)信用卡交易总额从3.5万亿增长到38.2亿,翻了10倍(交易总额)人均持卡量从0.17张增长到0.73张(人均持卡量)。信用卡数量不断提升,那信用卡有什么作用与好处呢?

这个点的作用好处是最大的;不管是谁总会遇见资金上的困难,不管是企业公司、个体户、还是上班族、农民、学生!

当存款不够时,有信用卡和没有信用卡的区别就在于,使用信用卡不欠人情,遇到急需现金可以解燃眉之急,免去向亲戚朋友借钱的尴尬!也可以缓解自己的经济压力。没有信用卡呢?怎么解决急需用钱的问题!找亲朋好友借,有人说:“身边同事朋友亲戚难道还借不到吗?”这还真说不一定,有些亲朋好友一谈借钱可就翻脸不认人了;借到了!什么时候还呢?还款时间到了,还了还是亲朋好友;没还就可能闹出矛盾,还是有人遇见过这样尴尬的问题吧!

当然也可以找贷款公司或者银行借,但利息高、需要房产证、车做抵押等等;还不上钱抵押的东西之后还是不是你的就是两说了。信用卡可享有20-56天的免息期,按时还款利息分文不收,不过需要花费一些手续费。

信用卡不仅可以消费还可以:投资理财,为什么富人越来越富?因为他们在不断为自己创造财富,用银行的钱去给自己创造财富。

使用无地域性

信用卡带MASTERCARD、VISA标志的信用卡可以在国外直接使用消费;这类标志的信用卡都是国际通用,不过能使用银联最好用银联,手续费比万事达低很多。如果在过国外能找到带银联标识的ATM和POS机,也都可以刷卡消费。

累计个人信用

信用卡不仅可以消费,还可以累计自己的信用;使用信用卡多了,按时还款可以提升信用度和额度,中国人民银行个人信用信息库就有了你良好的征信记录;拥有良好的信用记录说明自己在经济方面有着良好的消费习惯,对自己的收入和支出有一定的规划。

消费便捷

比如说:买一些资金需求较大的东西时可以分期付款;或者日常生活中消费时省去带现金的麻烦,也可以先消费后还款;网上购物也是十分快速便捷,方便的。

一张高额度的信用卡,对于预先计划贷款买房买车的朋友而言要容易很多;拥有良好的信用是必不可少的,金融机构也会经过信用来综合考虑贷款金额、贷款利率和贷款期限。所以养好一张高额度信用卡,关键时刻它就是你的救命稻草。

银行信用卡业务的利润都从哪里来?

刷卡手续费

信用卡和POS机的普及让不少消费者养成了“一卡在手,随意买”的习惯。不过很多人可能不知道,刷卡消费可是要给手续费的。当你在刷卡买买买的时候,这部分的钱一直是商家在承担的。

从持卡人那里得到的利润只是银行信用卡业务利润的一部分,刷卡回佣收入才是大头。刷卡回佣收入主要是客户使用信用卡在商家的POS机刷卡,商家需要按消费额的百分比支付给发卡银行一定的费用。在96费改之前,银行卡刷卡交易的手续费分成是7:2:1,也就是银卡只要发了卡,消费者只要刷卡,在交易手续费里(向商户索取)里,银行要躺着赚7成,而铺设POS的代理和收单机构才只有2成。

在96费改之后,刷卡手续费进行了市场化,银行和银联收取固定的交易比例,但由于市场竞争过于红海,整个线下,收单机构的收益还是相对发卡银行较低,发卡银行还是要收取0.38-0.48%,占整个交易手续费的三分之二这么看下来,你就知道了为啥银行严控房贷却喜欢追着你办信用卡了吧。

分期手续费

信用卡账单金额较高,一时间难以全额还款,为了避免产生高昂的利息,你可能会想到办理信用卡账单分期业务。信用卡分期,在很多时候帮了持卡人的大忙,解决了一时资金紧张的问题。

目前信用卡的使用群体更多的是追求时尚前卫的年轻人,舍得花未来的钱办现在的事,比如分期付款买个苹果手机,分期手续费也给银行带来了巨大的收益。

银行分期采用等额本息还款方式,但是,每个月都在给银行还款,本金已经慢慢少了,但是还款的手续费每个月都相同,是一直不变的,这样算下来综合年化率是非常高的。

提前还款也要缴纳手续费

看到这里,明白过来的持卡人想,既然分期还款有手续费,就提前把所欠尾款都还了吧。即使这样,也不表示剩下的手续费不用交了。对于提前还款的手续费收取问题,不同的银行规定不同。例如有的银行在分期付款的第一个月就一次把所有手续费都扣光,有的银行如果是提前还款,就不用再缴纳剩余月份的手续费。但不少银行,即使提前还款,也要将剩余月份的手续费交齐。

利息

在信用卡最后还款日之前全额还款,就没有任何利息。

如果只是还款金额超过最低额,但有没有全额还款,就需要支付利息了。各家银行收取利息的本金不一样,但肯定的是所有银行都会产生利息,一般利息是按本金的0.05%/天收取,日计息月复利。在用卡一族中,大概有一半人选择的是最低还款额还款方式,银行真是躺着赚钱。

信用卡卡年费

一般情况下,在办理信用卡时,工作人员都会告诉持卡人,信用卡首年年费免收,之后每年消费N次,就不需要交年费了。需要注意的是,不少银行的刷卡次数是指超市、商场等实体商户刷卡,信用卡网络支付并不计入刷卡次数。一些网友并不知道这其中的猫腻,误以为网络支付会计入刷卡次数,从而导致每年都要交年费的情况出现。

还有一些信用卡打着“终身免年费”旗号吸引消费者,但这些免费是有条件的,不少需要收取“入伙费”、“增值服务费”后才能终身免年费。一些高端卡片的年费,一般要大白金起步,年费数千数万都有,这些对银行来说都是利润。

其它收费项目

银行其他的收费项目非常多,但是不属于大额收入,比如短信通知费、挂失费、换卡费、超限费、外币兑换手续费、工本费等等数十项之多。

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