天天投资理财

来源:天投网  作者:投资达人  时间:2020-11-07 11:11:02  浏览:15

现在贷款买房,大多数人都会选择20年还清或者30年还清。有很多人认为由于通货膨胀,货币会长期处于贬值状态,贷款年限越长越好。但现实情况真的是这样么?在2020年3月份之前,我们还贷款是按照固定利率,3月份之后就要按照LPR利率来进行还款。LPR,贷款市场报价利率(Loan Prime Rate)是由具有代表性的报价行,根据本行对最优质客户的贷款利率,以公开市场操作利率(主要指中期借贷便利利率)加点形成的方式报价,由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率,各金融机构应主要参考LPR进行贷款定价。目前,LPR包括1年期和5年期以上两个品种。LPR市场化程度较高,能够充分反映信贷市场资金供求情况,使用LPR进行贷款定价可以促进形成市场化的贷款利率,提高市场利率向信贷利率的传导效率。

LPR利率是会随着时间而变幻不定的,如果按照固定利率5.45%来进行计算,一个房子贷款75万元,分30年还清,如果是等额本息,那么在这30年间的房贷利息就为77.4万元左右,如果是等额本金,30年的房贷利息就为61.4万元左右。这两种不同的还款方式相差了16万左右。

提前还款

这种办法只适合一小部分人,人们选择贷款买房的原因就是因为资金不充足,如果资金充足的话完全可以全款买房,这样就可以省去一大笔利息。有的人,在贷款买了房子后,在短时间内又挣得了大量资金,就可以选择提前还款。就比如说本来贷款75万,那利息就会以75万为本金进行计算,如果挣了钱一下子还款30万,那以后银行就会以45万为本金进行收取利息,这样算下来我们向银行递交的利息会下降一半还要多。值得注意的是,每个银行关于申请房贷提前还款的制度不同,一般来说只有5次机会,所以一定要提前进行咨询,并留意合同中有没有关于提前还款的要求。

缩短还款日期

缩短还款日期的意思就是减少我们的贷款年数,就例如30年的贷款年数缩短到20年。如果还是按照贷款75万元进行计算,如果还款期限为30年,则它的利息就在77.4万-61.4万之间,如果按照20年的还款期限进行计算,那利息就在48.3万-41万之间。这样比较下来就节省了30万元左右,可以说相差的金额是非常大的。但这个还是要根据自身工作情况进行选择,如果分20年还贷款,每个月的经济压力比较大的话,还是选择30年的还款期限比较好。

月还改为双周还

这个还款方式对我们来说可能比较陌生,它不是我们以往所说的每个月自动在银行卡里扣钱,而是每两个星期一次。这种还款方式只是改变了我们的还款日期,具体每月的还款金额是不变的。就比如我们每个月需要向银行还房贷4000元,改为双周还款后就变成了两个星期还款2000元,四个星期也就是一个月累计还款依旧是4000元。双周还款对于贷款人来说只有好处没有坏处,因为这样会极大的减少我们的利息。这样一来银行收取的利息就没有月还款的多了,所以有些银行是不接受这样的还款方式的。

月还改为双周还

这个还款方式对我们来说可能比较陌生,它不是我们以往所说的每个月自动在银行卡里扣钱,而是每两个星期一次。这种还款方式只是改变了我们的还款日期,具体每月的还款金额是不变的。就比如我们每个月需要向银行还房贷4000元,改为双周还款后就变成了两个星期还款2000元,四个星期也就是一个月累计还款依旧是4000元。双周还款对于贷款人来说只有好处没有坏处,因为这样会极大的减少我们的利息。这样一来银行收取的利息就没有月还款的多了,所以有些银行是不接受这样的还款方式的。

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