天天投资理财

来源:天投网  作者:投资达人  时间:2019-06-02 10:06:02  浏览:3515

一、申卡顺序|核心逻辑

如今信用卡琳琅满目颇有“乱花渐欲迷人眼”之势,不仅仅权益更新调整频繁,卡面也越来越花哨,各家银行发力零售金融最青睐的落点就是发行信用卡了。现在大多数文章在介绍信用卡申请顺序的时候,都喜欢罗列一大堆卡片种类、陈述一大堆权益、记流水账一般介绍,完全抓不住最核心的逻辑。朋友们切记:大道至简!把复杂的东西简单化,这是智慧;把简单的东西复杂化,这是套路!玩卡提额的思维也是大道至简的!

接下来为大家介绍申卡核心逻辑——申卡“三部曲”:卡位→组合→优化

二、申卡三部曲之一:“卡位”

菜鸟小白申卡,基本上是胡乱申请或者被营销员上门推销申卡,属于朦胧式申卡状态;入门小白申卡,则是聚焦于热门羊毛权益卡,然后逐一申请心仪卡片,但是很快就碰到“拒批“这只拦路虎,属于自发式申卡状态;高手小白申卡,则是着眼于整体布局,用组合的思维来谋篇布局,不急于申请一些羊毛卡,而是着眼于长远的持卡数量配置最大化!这就是卡位的思想——考虑总授信额度最大化下持卡组合的申卡顺序!

01.白户首卡 定律——热门银行金卡|小白金

对于大多数新手卡友而言,在没有过硬的资产背书的前提下,很难首卡就直接申请到一张大白金卡,往往要从金卡或者小白金开始起步。在此建议,首卡最好申请一张热门银行的热门金卡|小白金。原因有2个:一是:热门银行的热门信用卡,初始额度相对高些,而白户网申四大行容易下菜卡,因此不建议首卡申办工行、农行等四大行的信用卡,一旦被发了低额度甚至零额度的菜卡,极伤自尊并且短时间内很难翻身;二是:热门卡片银行会重点运营,相应的“羊毛”会比较多,适合日常刷卡享优惠使用,首卡最佳搭配。招行、民生、中信、广发等都有适合作为白户首卡的卡种。白户首卡可以走网申渠道,效率比较高,流程很简单,如果是普通上班族,那么一般申请下来的额度在1W-3W,高一点儿的可达到3W-5W。

02.敏感行优先击破 定律

优先击破对持卡数量敏感的银行信用卡,这是卡位的精髓之一。优先推倒对持卡数量敏感银行的信用卡,以免被系统秒拒。最典型的就是:建设(持卡数量超6家行系统秒拒设定)、中行、花旗(外资行中的下卡风控奇葩)和渣打(虽然在于持卡人持卡数但好在可搬砖下卡)。这些银行可以放在第2-5家次序来申请。就像田忌赛马,出场顺序很重要。

03.后置强关系|交集银行 定律

这个很好理解,何为交集较多,比如代发工资银行,或者自己的储蓄卡|理财卡银行,住房按揭贷款的银行等等。这类银行如果不是对持卡数量敏感的银行,往往有很高的下卡概率,可以将其后置,在中后期进行申请,以有效突破个人总授信上限。一般在20多-30多万这个期间是一个坎,突破30万后再50万又是一个坎。在20-30W这个区间坎位,集中火力申请强关系、强交集的银行信用卡,以有效突破第一个坎位。那么50W这个坎位要怎么突破呢?这就是接下来要介绍的卡位原理。

04.地方性银行(城商行)最后发力 定律

到了50W这个坎,再来申请地方银行、城市商业银行和农村商业银行:比如广州、上海、北京银行等,以及东亚,汇丰这两家外资银行,因为汇丰根本不上征信!地方性银行放在最后的原因是他么基本不在意客户的授信额度。道理很简单,因为地方性银行知名度不够,不像那些全国性银行有着很高的市场占有率,如果也对持卡人授信和持卡数量进行限制的话,很难抢占市场份额。地方性银行就像小妾一样姗姗来迟却又深情款款,给的额度通常很美丽。

三、申卡三部曲之二:“组合”

组合的的精髓之一就是——样貌权益卡组合!记住,组合一定是建立在卡位思想之上的组合,否则组合都是短期组合,很快就碰到信用额度上限了。只能一直撸低端羊毛卡,慢慢提额了,起点明显就低了!组合的精髓之二就是——集齐8-12张卡后,打造完美账单结合负债率控制方法有效养卡提额!这就是8箭齐发!通过组合养卡进一步优化信用额度!

完美账单路子

01.招行银行(白户首卡候选之一)

作为人生首卡,强烈推荐招行信用卡。招商银行特点就是卡好养、提额快。低端卡下卡2年左右额度到5W金卡毕业的不难。招商银行高端卡又是必备神卡,权益多、羊毛大、额度高、下卡易。但招商银行较忌讳持卡人征信卡片太多,授信过高,如果持有6行以上信用卡,很难下卡,所以小白推荐招商银行作为人生首卡申请。

招行推荐优先办卡顺序:城市卡|汽车卡—>经典白金卡

(1)招行YOUNG卡:下卡门槛低,免年费,生日享双倍积分,积分永久有效,有赠品。

(2)招行城市卡|汽车卡:网点申请,每月首笔取现免手续费,消费1.5倍积分。

(3)招行经典白金卡:年费3600元,可以1万永久积分抵扣,生日当天消费10倍积分;机场VIP、接送机、积分酒店里程等权益,玩卡必备之一。

02.平安银行(白户首选卡候选之一)

可作为2卡申请,列为白户首卡候选在于平安容易下卡,可以说填写资料就可推倒。积分好用多样,变现价值最大。活动力度非常大,每年跟着Mr.小白撸下来让你赚的盆满钵满。其中,平安旅游白消费返现1%,上限500元/月,每年轻松入手6000元。

平安推荐优先办卡顺序:淘宝卡—>车主卡—>旅游白金卡

(1)平安淘宝卡:下卡门槛低,免年费,网付计积分。

(2)平安车主卡:88折加油返现80元/月,车主专享权益与保障。

(3)平安旅游白金卡:自选MCC4511、4722和7011消费返现1%,最高500元/月。

03.建设银行(重点卡位)

第三卡,推荐建行信用卡。据小编所知,如果持有6行以上的信用卡,普通人民群众就不好下卡了。建行额度也不好提,普通人民群众还需要建行的房贷车贷来加持。总的来说,如果用心养卡,贷款加持,建行的额度也是提升的吓人。

建行推荐优先办卡顺序:汽车卡—>航空联名卡

(1)建行汽车卡:名下要有车辆,柜台申请。积分兑油卡比例250:1。

(2)建行航空联名卡:以南航例:积分兑里程比例14:1,超值优惠。

04.农业银行(卡位)

人生四卡,推荐农行信用卡。老农较看重单位、公积金与老农开的工资卡。经常会举行公职单位与参公单位团办活动,易下卡,大额。在撸卡姿势正确的情况下好养卡提额,6个月准时提额,额度高了后,很多银行都可以以卡办卡,提高将来的总持卡额度。

农行推荐优先办卡顺序:漂亮妈妈卡卡—>公务卡—>航空联名卡

(1)农行漂亮妈妈卡:下卡门槛低,年费可免,享专属权益,活动力度大。

(2)农行C位白金卡(新晋网红卡)

05.交通银行

人生五卡,推荐交行信用卡。下卡容易,活动多,力度大。交行的白麒麟卡,可以说是权益神卡,代购神卡,玩卡必备。

交行推荐优先办卡顺序:沃尔玛卡—>白麒麟卡

(1)【交行沃尔玛卡】:下卡门槛低,年费可免,一年10W积分兑927.5沃尔玛刷卡金。

(2)【交行白麒麟卡】:权益里程+代购神卡,玩卡必备之一。

06、浦发银行

人生五卡,推荐浦发信用卡。推荐原因:首申男性主题卡,下卡几率极大。只需填写工作情况,无社保无公积金通过支付宝渠道也能下。浦发活动多多,还能申请网付5倍积分,一张男性主题卡或者白金梦卡也能轻松玩转。进阶后申请美国运通白金卡(AE白),权益能让你一步跨进中产阶级,一卡在手天下我有的极致体验,玩卡必备之一。

浦发推荐优先办卡顺序:男性主题卡|白金梦卡—>美国运通白金卡

(1)男性主题卡

(2)【美国运通白金卡(AE白)】:权益里程神卡+5倍积分,一卡在手天下我有。玩卡必备之一。

07.广发银行

广发网点不多,但是多倍积分带来的收益不少,每年极限2W+收益。广发首卡额度一般给的不高,通过申新卡提额,额度会带来翻倍的惊喜。

广发推荐优先办卡顺序:犀利卡—>DIY卡+留学生卡

(1)广发犀利卡:首卡必申,免年费,返现100元/月。

(2)广发DIY卡+留学生卡:自选商户3倍积分,搭配留学生卡积分兑里程,每月极限2400元收益

08.中信银行

中信信用卡下卡易,额度高。特别是圆梦金和高额分期时不时的推销轰炸,每月可以动用的资金少则5W+,多则10W+,对于资金周转需求高的朋友来说中信是必不可少的。刷卡返利+权益,每月的200+收益对小白用户可以说是生活的改善。

中信推荐优先办卡顺序:返利卡—>车主卡(金卡)—>易白金卡

(1)中信返利卡:通过返利网APP轻松下卡,免年费,返现100元/月。

(2)中信车主卡(金卡):80元/月加油金返利+3个9积分权益,洗车+车主权益。

80元/月加油金返利+3个9积分权益,洗车+车主权益。

(3)中信易白金卡:做理财最高9倍积分,积分兑里程25:1,玩卡不易,玩起来地动山摇。

09.民生银行

民生信用卡早撸早受益,经常推出刷卡抽积分现金活动。民生车车卡,较值得玩,权益多额度高收益大。

民生推荐优先办卡顺序:女人花卡—>车车卡

(1)民生女人花卡:男士可申,周四双倍积分,拿开卡礼。

(2)民生车主卡(金卡):积分可免,每年轻松返1200元油卡。

10.兴业银行

兴业推荐优先办卡顺序:PASS卡—>新车友卡—>航空联名卡

(1)兴业PASS卡:网付有积分,享开卡礼。

(2)兴业新车友卡:积分兑加油金,享车主权益。

(3)兴业航空联名卡:积分兑里程,不同的卡级别年费标准与兑换比例不同。

11.中国银行

中行信用卡活动多,但需要登陆APP报名。最近的网付5倍积分活动,上限10W/月,价值220元

中行推荐办卡:航空联名卡

以南航为例:积分兑里程比例14:1,刷卡12笔并满12W免年费。

12.工商银行

工商银行看似没什么高端卡,卡面多普通。工行不亏是宇宙第一行,没有花哨的卡面,只选优质的客户,有句话叫无招胜有招,轻轻一张金卡额度就是10W+。工行看重工作,公务员、上市企业员工有优势。

工行推荐优先办卡顺序:香格里拉联名卡—>航空联名卡

(1)工行香格里拉联名卡:积分兑金环会积分120:1,可以用来兑换香格里拉酒店消费。

(2)工行航空联名卡:以南航为例,积分兑里程比例15:1。

13.华夏银行

华夏银行积分没啥太大价值,推荐办理华夏京东小白联名卡。首刷送价值88元钢镚,刷卡计积分自动兑换钢镚,1000积分可兑换1个钢镚(每月自动兑换上限为50000积分,超出部分将在次月自动兑换)。

作为持卡人,肯定是希望自己的信用卡能够提升到更高的额度,信用卡提升更高的额度是和刷卡消费的商户是否优质及用卡习惯有着密切的关系。希望看完这篇文章能够对大家有所帮助!

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