天天投资理财

来源:天投网  作者:投资达人  时间:2019-07-19 10:07:09  浏览:122

现在市场上大部分银行的理财产品都是提供一个约定期限的预期收益率报价的,这样的产品称为“预期收益型产品”,也就是说,客户到期即可获得本金和约定的收益。然而,2020年以后就没有预期收益型了,保本保收益的钱只能去存款,愿意承受风险的钱可以去基金。中间的呢?只有净值型银行理财。这个对于大部分银行理财客户来说属于较为陌生的理财门类未来将成为理财市场的主流。

1、什么是净值型理财?

净值型理财是指以单位净值标示价值,并以该单位净值申购、赎回和计算收益的理财产品。这类产品没有预期收益率的标示,也就是说,银行不再与客户约定产品的收益。银行会根据产品协议在指定日期公布产品净值,根据客户持有产品的份额净值兑付给客户。这一特征与市场上的公募基金产品比较类似。

2、为什么市场会陆续出现净值型理财?

金融监管部门发布的《资管新规》要求金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理,这意味着2020年底过渡期结束后将只有净值型理财,预期收益型产品将不再存在了。近期很多银行都陆陆续续推出了净值型理财产品,理财客户非常有必要提高对它的认识,小南建议您尽快了解净值型理财产品的主要概念和特点,早日把握市场机会。

3、如何计算产品净值?

关于净值,有三个基本概念需要了解:产品净值、产品份额与单位净值。

净值型理财的产品净值反映了产品中所投资产减负债的价值,由于资产在市场上的价格一般每日都会有所变动,因此银行会每日对各类资产进行估值,以确定真实可靠的产品净值。

产品份额体现了产品的规模,单位净值=产品净值÷产品份额,单位净值的变化体现了产品价值的变动趋势,客户也可以通过单位净值计算产品的实际回报。

如果您持有一份净值型理财,用持有份额乘以当日单位净值,就是您当日所持有产品的金额(即实际价值)。

4、净值型理财产品和预期收益型理财产品的区别是什么?

对客户来说,两者主要区别在于未来投资收益的表现形式不同。预期收益型产品不论是保本理财还是非保本理财,银行会提供一个收益率的约定报价,最终银行一般都是会实现保本保息的,也就是进行刚性兑付的。

而净值型产品的投资收益以净值形式展示,可以准确、真实、及时地反映所投资产的价值,客户根据产品实际运作情况,享受收益或承担亏损。但银行会提供一个产品业绩的锚(业绩比较基准),反映产品过往投资业绩,供客户参考。

5、净值型产品的风险是不是很高?

虽然净值型理财产品不承诺保本保息,但由于大部分产品主要还是投资于同业存款、国债、高等级信用债券等稳健的资产类别,产品的净值波动处于较低水平。如货币基金的份额净值波动是比较低的,银行大部分净值型产品还是类货币基金的产品设计。

不过随着市场上各种净值型产品的推陈出新,产品的差异性也在加大,建议客户合理选购和自身风险偏好相匹配的新型净值产品。

理财产品净值化转型已是行业发展大势所趋,小南建议您尝试接触净值型理财产品,丰富您的投资选择。

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