天天投资理财

来源:天投网  作者:投资达人  时间:2019-11-02 11:11:56  浏览:46

对于如何有效防止理财飞单或假理财案件,小编给广大投资者支招:

一是直接通过该银行网上银行和手机银行在线上购买理财产品

二是针对部分线下产品,最可靠的办法就是通过理财信息登记系统输入登记编码、产品名称或其他产品信息查询核实所购买的理财产品是否为银行发行的正规理财产品。

如果投资者存在无法获知银行理财产品的登记编码的情形,则可以通过以下两种方法进行查询:

方法一:在中国理财网的“理财产品”栏目产品“产品名称”对应的搜索框中输入理财产品名称中的某一字段。

方法二:根据产品的其他信息,例如发行机构、产品状态、机构类别、收益类型、运作模式、风险等级、期限类型、募集起始日期和销售区域等条件进行筛选。

当然,对于私人银行、机构和银行同业专属产品来说,其查询步骤基本和上述步骤一致,仅需将产品类别转换至对应产品类别即可。

一旦投资者在网站查询页面输入银行理财产品编码进行查询,该产品的编码未出现在登记信息里,则很有可能是非银行正规渠道的理财产品,需要格外警惕。

还有哪些注意事项?

购买理财过程中,除了注意以上事项外,还应该注意产品的收付费和流动性问题。

银行理财的手续费问题

银行理财产品的手续费包括申购费、销售费、管理费、托管费等。一般来说,银行理财总费用一般不超过投资金额的一定比例。一般银行在测算理财产品收益率的时候,已经把相关费用计算在内,也就是说银行测算出理财资金的收益率,扣除各项手续费,剩下的那部分就是大家所熟知的“预期收益率”

关于银行理财手续费,一定要问清产品所需要支付的相关费率,有还是没有?有是前端收费还是后端收费?是否有免手续费的政策?提前赎回是否需要扣减额外的费用?了解了支出才能更好的算清收益。

2、了解理财产品是否能提前支取

这是关于资金流动性的问题,一般理财产品是不能提前支取的,部分可以在规定时间内赎回,可能是每季度或每半年,这个也要问清楚,还有就是如果确实着急用钱是否可以办理质押贷款。

如果产品出现问题怎么办?

“卖者尽责”怎么办?

银行理财真的出了风险怎么办?首先需要明确的是,资管新规后,银行理财产品打破刚兑,实行“卖者尽责、买者自负”,即一旦如果金融机构举证其已经按照诚实信用、勤勉尽责原则切实履行受托管理职责,投资者则不可能再像以前一样拿到足额的回报。换句话说,银行理财产品风险完全由投资者承担。

“卖者未尽责”怎么办?

有的投资者可能想说:如果金融机构未尽责呢?那么如何证明其未尽责呢?这把钥匙就是“信息披露”。相对于金融机构而言,普通投资者由于“信息不对称”属于弱势的一方,以前很难有充足的证据来反证金融机构“未尽责”,资管新政要求金融机构充分披露和提示产品的投资风险,若金融机构仍旧在信息披露上不及时、不完整、不充分,态度躲躲闪闪、扭扭捏捏,那么投资者可以找发行银行分行或者总行,要求进行赔偿。同时,也可以找金融办、银保监会等监管部门提出自己的合理诉求,最终,投资者完全可以拿起法律的武器与金融机构对簿公堂。

当然,一旦金融机构已经充分、及时披露了前文所提到的市场风险、信用风险、流动性风险、政策风险、不可抗力风险等,上述这些风险情况即使发生都不属于赔偿范围内。所以投资者如果以金融机构投资底层资产劣变或资产价格下跌为由要求赔偿,监管部门将不予以支持。

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