天天投资理财

来源:天投网  作者:投资达人  时间:2020-03-16 10:03:30  浏览:45

自2015年10月最后一次降息以来,央行已经有4年多没有降息或加息,目前1年期存款基准利率是1.75%,2年2.25%、3年2.75%。无风险的逆回购和货币基金基本在2%左右。

随着时间的推移,预期利率还可能长期不变甚至下降。理财焦虑随之而来,怎么办?

其实,只要预期收益率不要放的太高,比银行存款更好的办法就是买银行,和银行一起享受息差。

工商银行2019年前三个季度净利润就达到了2517.12亿元,这是什么概念?这意味着工商银行要比中国石油372+中国神华370+贵州茅台304+万科182+海螺水泥238+格力电器221+美的集团213+长江电力178+五粮液125+中信证券105还要能挣钱。

为什么说买银行低风险,甚至可以说无风险呢?

1.低风险第一道防线:买银行不怕银行跑路,不怕没有息差,不怕利润下降,风险几乎没有,但收益率远远高于银行存款。

2.低风险第二道防线:股息率。持有银行股每年都有分红,大约在每年5-7月之间进行,农业银行近5年股息率为5.01%,工商银行为4.85%。按目前规定,持股期限超过1年的,免征收个人所得税;持股1个月至1年的,税负为10%;持股1个月以内的,税负为20%。也就是说,你买入农业银行持有超过1年,那么你就能不缴纳任何费用获得5.01%的利息。

3.低风险第三道防线:市值增长。农业银行从2010年7月的3537亿元增长到了2020年3月的10950亿元,年复合增长率11.5%。也就是说,如果从2010年就持有农业银行,股息获得+市值增长,那么你每年获取的利率是16.51%,也就是说:买农业银行,10年来可以无视任何风险,存10万元每年可得1.651万元。

4.低风险第四道防线:现在的银行股贵吗?2020年3月12日,农业银行市盈率4.98,市净率0.7,ROE10.76%;建设银行市盈率5.43,市净率0.79,ROE11.35%,工商银行市盈率5.65,市净率0.78,ROE10.73%。看看十年来的市盈率变化图、市净率变化图,无一不是处在十年来的最低位置上,便宜的不能再便宜了。

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