天天投资理财

来源:天投网  作者:投资达人  时间:2020-10-09 12:10:26  浏览:36

大部分人都是业余炒股,就想给家庭增加点收入,没有足够的时间看盘,也没有专业人士的技术,不能和机构、私募比研究,不能和游资比打板,今天一种方法,可以让你跑赢银行理财和基金经理。

无敌定投

无论专业投资者还是散户投资者,都应该配置一部分资金到定投上。市场不好的时候,很多人萌生退意。炒股票太难了,搞不好就踩雷,还被大小机构收割,根本赚不了钱啊。确实,股市定律是1赚2平7赔,赚钱不容易,这个市场进入的门槛很低,谁都可以进来一试,可是能赚到钱的毕竟是少数。但是,有一种策略,不需要投入太多精力,让你成为那1赚的人,那就是定投指数。

定投指数,就是选择固定的时间、固定的金额、固定的指数进行投资,是一种傻瓜式的投资策略,这种方式之所以能成功是因为:

可以看到,市场起起伏伏,我们很难判断高点低点。于是,在固定的间隔时间就看好的基金指数买入固定金额,可能一开始起投点投在了高点,但是,因为市场走势是震荡的,所以,长期下来,低点的投资熨平了高点的投资,又因为不会受市场噪音的影响,自身止盈的主动选择,最终可以获得一个超过市场均值的收益。

定投,顾名思义,定期把余钱投入股市,大部分时候只存不取,寻找合适时机统一收割。

首先,计划固定,让我们远离人性弱点和焦虑信息。

其次,定投是运用了散户对机构最大的优势。机构再厉害,都有每年要出成绩的压力,时间是他们的敌人。我们有足够的时间,这是我们最能利用、最有机可乘的地方。

最后,坐享社会发展的红利。我相信,不管过程如何曲折,我们社会是不断进步的,股市理论上是大周期的牛市,定投能让我们赶上经济周期的红利期。

优先选指数:个股可能遭遇各种“黑天鹅”,比如退市,比如好端端地被一把火烧掉,一旦遇到血本无归,而指数是一篮子股票,能自动通过分散平滑风险。另外,随着A股机制的完善,会慢慢像海外成熟市场一样,出现一些跌得只值几毛钱的“仙股”,而指数,定期会把市值小的公司剔除出去,把市值大的公司纳进来,本身是不断进化壮大的。

优先选指数ETF不选基金。道理很简单,基金有管理费嘛,白白要多养一批人。这东西又不麻烦,我们自己来。我本人选的沪深300和中证500指数。在证券账户可以直接自己买卖,非常方便(沪深300代码510300、中证500代码510500)

周期:每月即可,月初,月中,也可以月末,相对固定。每周定投更加麻烦,测算下来也不见得能获取更高收益。关于何时开始:任何时候开始都行。

方法:指数ETF用普通股票账户就能购买,手续费相对不高的。方法是每月买入固定金额的钱(比如5000元),而不是买入相同的股数(比如1000股)。这种方法优点在于:跌到价格低的时候,自然就能买入更多股数,自动起到摊薄成本的作用。

比如10元跌到5元,两次买入数量分别为500股和1000股,摊薄成本价才6.7元,而不是7.5元,后面稍微反弹就能回本。这样价格下跌时我们心情反而是愉悦的,因为同样的钱可以买更多的股了,而我们相信市场最终一定会上涨,我们最后一定能赚钱。

卖出:这是定投比较关键的一个地方,因为毕竟只有最后卖出,才能真正锁定收益。

根据历史数据,中证500指数的市盈率,低位25倍左右,高位大约70-80倍。那么,等市盈率超过70倍后,上升趋势跌破20日均线就卖出。

根据历史经验,大牛市的顶部非常热闹,身边几乎人人都谈论人人都参与人人都赚钱,连平时从来不玩股票的大舅也会问你如何开户。这时候,上升趋势跌破20日均线就卖出。

两种方法都不能保证你卖在最高点,但一定能够卖在大级别的顶部区域。

综上所述,我们只要每月投入一笔固定的钱,买一个指数ETF(或者两个指数ETF组合),等到市场火热的时候兑现出局,就能轻松无脑获取年化大约15%以上的收益,运气好甚至可以达到年化30-50%。而当前国内所有公募、私募基金,多年下来能做到年化15%以上收益的,应该不超过5%,实际我们简单的方法能跑赢95%的基金经理。远超越银行理财4%的收益。

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