连工行理财产品也会爆雷,不如试试这种理财方法

宇宙第一大行工商银行代销的一款固收理财产品——聚鑫1号-25号资管计划全线违约。总规模或超40亿元，资金缺口或超20亿元。这款产品的发行方是鹏华资管，也就是鹏华基金的子公司。很多人听到这个消息，都觉得不可思议。工行和鹏华在业内都是大牛，怎么产品还会爆雷？但其实这已经不是银行代销理财首次出问题了。早在今年6月，招行代销的一款理财产品就曾出现过负利率。为什么银行理财不保本了呢？

曾经的银行理财确实保本，但那是在2018年以前的事了。

2018年，由央行、银保监会、证监会、外管局等四部委联合发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》正式出台：明确资产管理业务不得承诺保本保收益，至2020年底的过渡期内打破刚性兑付。银行理财打破刚性兑付、实现净值化转型，是未来自由化金融的重要改革方向。我们要改变一个观念，银行理财产品已经不保本保收益了。

哪些产品容易“爆雷”？

一般银行将理财产品按风险由低到高分为R1-R5五个等级，并在产品详情页面做相关标注。

虽然不同银行可能会对各个等级的风险描述不同，但意思基本是一样的。

R1级别理财产品保本保收益，风险很低；

R2—R5级别理财产品均不保本，风险也层层递增。

理财产品的收益与风险成正比。

出现亏损的产品较多是一些挂钩基金、股票、股权、大宗商品、信贷资产等的结构性产品。这些产品虽然预期收益率较高，但到期收益率的不确定性也更大。例如之前闹得沸沸扬扬的中行”原油宝“、招行”钱端“事件，他们都是购买了风险比较高的那类理财产品。

建议大家在投资理财之前，一定要认认真真地做个风险评估，然后再根据自身的风险承受能力，选择合适的产品。

在银行理财频繁爆雷的今天，如果说有什么产品适合做理财之外的补充的话，那就是年金险，原因主要有两个：

本金绝对安全

收益不比理财产品低