天天投资理财

来源:天投网  作者:投资达人  时间:2020-09-15 11:09:05  浏览:3

存款是银行负债端的重要组成部分,是银行业务开展的“压舱石”和“蓄水池”,也是银行最为传统的业务优势。然而,现今金融产品日愈丰富,竞争日益激烈,银行为了保持既有传统优势和新的增长势头,在移动互联网时代下,各种平台的流量和渠道给银行定存产品带来更多直达用户的可能,银行与互联网平台合作是一种趋势,也会加快转变银行的存款、理财等传统业务的经营模式。

由于疫情原因,之前以线下金融消费为主的中老年消费者不得不改变既有消费模式,转战线上。线上存款产品的消费主体从年轻群体扩展到中老年消费者。而中老年群体的金融消费能力往往强于年轻人,但风险偏好相对保守,稳健的存款类产品成为他们的首选,因此线上定期存款需求激增。

线上定期存款产品是银行通过与第三方合作渠道合作,在尊重客户个人意愿的前提下,通过为客户在线开立电子账户(II类、III类账户)向客户提供线上银行储蓄相关金融增值服务。

事实上,商业银行与互联网企业就存款产品的合作并不少见,线上渠道引流已是商业银行拓展其金融服务的重要方式,在微信、支付宝、京东金融、度小满、美团等平台相应的理财频道中,来自国有银行、全国股份制银行、城商行、互联网银行等定期存款产品比比皆是,合作的目的就是为了实现线上批量获客并沉淀储蓄存款。

下面就以某股份制银行与京东数科开展的线上定期存款类产品合作内容为例,看看银行是怎么和互联流量平台合作的。

一、合作的产品要素及业务模式

1. 产品要素

起存金额50元,3个月年利率1.65%、6个月年利率1.95%、1年期年利率2.25%、2年期年利率2.85%,各期限提前支取均按活期利息计息。

2.业务模式

客户在京东数科旗下产品京东金融APP购买定期存款产品,银行为客户提供在线开立银行II类账户服务,方便客户购买定期存款产品。银行根据客户在京东金融APP购买存款产品保有量按照一定比例向京东数科支付平台服务费。

二、京东金融服务费收取标准

京东数科根据用户存款日均水平按一定比例每月收取平台服务费,

收费标准如下:

三、银行愿意和京东合作的原因

1. 存款收益:银行借助京东金融APP将其存量优质客户转化为银行客户,为银行带来规模性的存款来源。

2. 批量获客:客户通过京东金融APP购买定期存款类产品,均需要在线开立银行II类账户电子账户,可以进一步提升银行线上获客能力,实现个人客户批量开发,同时银行后期可通过数据挖潜,将II类客户转化为银行的I类户,日后方便银行交叉营销其他产品。

3. 品牌效应:近年银行在金融科技领域持续创新,与京东数科合作线上存款产品,有助于银行打造品牌形象和市场口碑。

四、银行线上储蓄存款与互联网平台合作的情况

1. 支付宝

近期包括工商银行和农业银行在内的30家金融机构将近百支银行定期存款等产品搬上了支付宝理财板块。支付宝公布的相关数据显示,支付宝定期存款产品销售增长超100%,线上定期存款已成为一种更受欢迎的理财方式。

均50元起存,提前支取按活期利息计息。

其中民营银行中的新网银行推出5年期定期存款,50元起存,每180天付息,满180天后可支取,不满一个计息周期的部分按年化0.42%计算利息。

2. 微信平台

微信钱包中“银行储蓄“对接了浦发银行、工商银行定存产品。资金存入用户在微信开通的浦发银行、工商银行的电子存款账户中,由浦发银行、工商银行直接存管。进入微信“银行储蓄”功能,选择”免费开通“输入微信支付密码,再通过绑定微信银行储蓄卡验证,即可开通该功能。其中工商银行限额方面,存入时最高5万/笔,具体以支付银行(转出银行)的快捷限额为准。转出时,单日最高6万/笔,单月最高30万。如果存单到期末转出,那么系统将在到期后第二天,自动将本金及利息自动将本金及利息自动按原存期续存。

3. 京东金融平台

民生银行、平安银行、浦发银行等全国性股份制商业银行已与京东金融建立合作,但暂未上线存款类产品。民营银行中的新网银行推出5年期定期存款,50元起存,每90天付息,满90天后可支取,不满一个计息周期的部分按活期利息计息。地方性银行中的营口银行推出3个月和1年定期存款,50元起存,年利率分别为4.2%和4.5%,仅支持全额提取支取,提取支取按活期计息。

银行通过科技赋能与各大流量平台合作,为客户在线开立银行II类或III类电子账户,引入存款流量,可以实现多渠道获客,补齐银行线上定期存款获客场景短板,获得稳定而优质的客流,以提升银行的揽储能力。

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