天天投资理财

来源:天投网  作者:投资达人  时间:2020-11-14 11:11:39  浏览:14

政策与市场

1、尹优平:以深化供给侧结构性改革为主线 加快构建普惠金融发展新格局

人行金融消费权益保护局副局长尹优平11月12日在“第三届中国普惠金融创新发展峰会”上表示,要坚持以深化供给侧结构性改革为主线,加快构建普惠金融发展新格局。如何在新的发展阶段把握好“十四五”发展的机遇,需要坚持问题导向,聚焦普惠金融发展的难点、热点和堵点问题,深化供给侧改革。特别是在当前普惠金融发展一定要增强对新发展格局的适应性,服务实体经济的转型升级、内生发展、开拓发展等多层次的需求。而且要适时创新,有针对性地进行产品服务,提高普惠金融的前瞻性和有效性。

2、三季度末全国金融精准扶贫贷款余额4.33万亿元

中银协党委书记、专职副会长潘光伟11月12日在第三届中国普惠金融创新发展峰会上表示,经过各方的共同努力,银行业精准扶贫贷款快速增长,投资贷款覆盖面稳步提升,扶贫开发重点县基础金融服务基本全覆盖。截至二季度末,涉农贷款余额达到37.8万亿元,比年初增长8%。普惠型涉农贷款余额为7.2万亿元,较年初增长了12.3%,超过银行业各项贷款平均增速超过4.1个百分点。截至三季度末,农户生产经营贷款余额5.99万亿元,同比增长11.4%,增速比上季度末高1.8个百分点;全国金融精准扶贫贷款余额4.33万亿元,较年初增加4300多亿元;全国扶贫小额信贷累计发放5038亿元,覆盖全国建档立卡贫困户的三分之一以上;全国334个深度贫困县各项贷款余额2.99万亿元,较年初增长超11.7%。

3、银行ESG理财产品“短板”待补齐

随着绿色金融持续推动,近年来,ESG(环境、社会、治理)投资理念逐步升温,逐渐成为资产管理行业关注的领域。除了投资机构推出相关主题投资策略之外,产品的发行机构更是从公募基金扩大到银行及理财子公司。但是,国内资管行业在发展ESG投资方面仍面临不少障碍,主要体现为ESG评级体系以及机构ESG信息披露不完备、投资者接受度不高等问题。据不完全统计,截至2020年11月11日,共有2家银行和5家理财子公司存续ESG主题的理财产品37款。银行理财引入ESG投资理念,一方面ESG投资产品带来稳定的回报,也证实了ESG投资策略在风险管控和稳定收益方面的卓越能力;另一方面也是银行理财行业发展使然。自资管新规出台以来,要求银行理财打破刚兑、加速向净值化转型。这个过程中控制产品风险特别是底层投资标的的风险尤为重要,同时银行理财也要兼顾投资者资产的保值增值。银行理财引入ESG投资理念后,帮助银行达成规避风险和价值实现的双重目标,并帮助银行与理财子公司实现差异化发展。同时,有望推动企业投资人在公司的日常经营管理中践行ESG,增强企业的可持续发展能力。预计未来会有越来越多的机构加入ESG投资行列,ESG产品规模和责任投资者的规模都会进一步扩容。

4、我国乡镇银行业金融机构覆盖率达到95.65%

11月12日,国家金融与发展实验室理事长、学部委员李扬出席第三届中国普惠金融创新发展峰会并致辞。他表示,我国乡镇银行业金融机构覆盖率为95.65%,行政村基础金融服务覆盖率达到99.2%,全国乡镇保险服务覆盖率95.4%。这些数字很雄辩地告诉我们这些年普惠金融发展的成绩是非常显著的。

行业动态

1、工行提升信用卡集约化运营能力

11月12日,工行牡丹卡中心西安分中心在陕西西安西咸新区揭牌成立。西安分中心将集中信用卡外呼、制卡等业务,进一步提升工行信用卡集约化运营能力。据介绍,工行牡丹卡中心西安分中心将坚持以创新为本,一方面强化科技创新,扩大5G、大数据、云计算、人工智能等前沿技术应用,大幅提升信用卡外呼、制卡等方面的集约化运营效率;另一方面加强模式创新,通过在后台运营中积累的信息流、资金流,驱动前台、中台的不断优化与迭代升级,形成前、中、后台互相促进、互为支撑的发展格局,有力提升集约化运营的价值和贡献。据了解,该中心作为工行牡丹卡中心的异地派出经营性机构,目前集中制卡可为客户提供快速、高效的制卡、邮寄服务,集中外呼可为客户提供便捷、普惠的信用卡产品,满足百姓消费需求。

2、农行大力支持农产品稳产保供

为贯彻落实党中央、国务院关于支持农产品稳产保供、生猪生产供应等系列决策部署,农行积极克服新冠肺炎疫情带来的不利影响,出台专项政策,加大信贷投放,提高服务效率,切实做好相关金融服务工作。截至9月末,共确定4861家重点支持企业名单,对名单内企业授信3223.88亿元,较年初增加888.68亿元;贷款余额1780.75亿元,较年初增加455.21亿元,增速达34.4%,大幅高于全行贷款平均增速。

3、郑州银行强化风险管理不良率持续下降

日前,郑州银行披露的三季报显示,该行落实“六稳六保”工作和各项监管要求,按照稳增长、调结构、抓客群、控不良的思路,稳妥推进经营管理工作,保持了稳健发展的态势。实现营业收入109.28亿元,较上年同期增长13.58%;拨备前利润87.59亿元,较上年同期增长22.38%;净利润34.13亿元,较上年同期减少6.61%。郑州银行持续优化贷后管理体系,完善责任追究制度;积极开展大额资产分层分类处置,加强延期业务管理;不断强化风险管理,加大不良资产清收处置力度。三季报显示,该行不良贷款率持续下降,风险整体可控。截至9月末,郑州银行不良贷款率2.1%,较年初下降0.27个百分点,降幅11.39%;拨备覆盖率154.99%;资本充足率11.84%、一级资本充足率9.91%、核心一级资本充足率7.99%,主要监管指标符合监管要求。

分析解读

标普:数字人民币可能对支付平台构成冲击

11月11日,标普评级发布报告称,中国引入数字货币可能会降低交易成本,同时压低支付服务中介机构的手续费收入。今年10月,数字人民币在深圳试点,以摇号抽签形式发放总额1000万元的数字人民币红包。中签人员可通过官方app领取红包后在指定商户消费。交易之后,数字人民币的所有权由消费者转为商户,并在央行登记。标普全球评级信用分析师胡旸瑞表示,虽然数字货币试行以小规模起步,但会对银行业的未来产生重大影响。如果此次试行得以推广扩大,我们预计数字人民币将更主要地成为支付工具,而非财富存储工具。由于数字人民币不产生利息,因而不太可能替代银行存款的储蓄功能。不过,数字人民币或可提供更便宜也更便捷的零售商品支付方式,并将在这一领域与由支付公司和商业银行提供的支付服务展开竞争。

标普认为,央行与数字人民币红包(绑定持有者信息)之间的直接关联,是数字人民币区别于纸质货币和电子货币(银行存款和支付公司余额等电子形式的货币)的关键所在。与纸币的区别在于,数字人民币含有持有者信息。与电子货币的区别在于,数字人民币与央行直接关联,而不是通过商业银行或支付机构中介。由于数字人民币的所有权不会转给商业银行,标普认为数字人民币不属于存款,也不会体现在商业银行的资产负债表中。与现金和硬币一样,数字人民币仍然是人行的直接负债。由于可以降低使用者的交易成本,数字人民币可能成为受欢迎的支付方式。由于红包的发送方和接收方都受益于与人行的衔接信息条线,因而数字人民币的结算和清算更高效,并且省去了一部分中间服务环节。标普称,支付宝和微信支付是零售电子支付领域的主导者,这类支付平台相较商业银行将更易受到数字人民币的影响,商业银行在对公电子支付领域的支配地位则不太可能被数字货币撼动。在此次先行试点过程中,数字人民币仅用于零售支付。即便如此,鉴于这些电子支付平台与领先电商和社交媒体公司的关系,预计用户粘度将帮助这些平台保持其在零售电子支付领域明显领先于商业银行的优势。此外,标普预计初期阶段数字人民币将不会计付利息,因为以其当前的体系形式,数字货币更像是实物纸币的替代品,旨在提供额外的结算渠道。支付便利和可能更具成本效益的交易方式或对使用者具有吸引力,而监管机构或看重更加详尽的交易层面数据可用于宏观决策制定。在数字人民币应用中收集到的信息也有助于增强反洗钱和打击恐怖主义融资的措施。另一方面,由于中央银行似乎获得了付方、接收方和交易金额全部信息,个人隐私问题可能会减慢市场对数字人民币的接受进度。

移动
网站
收藏
本页
回到
顶部