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来源:天投网  作者:投资达人  时间:2019-05-24 10:05:30  浏览:42

购房者在贷款买房时,经常会听到“认房又认贷”、“认房不认贷”、“认贷不认房”这些词,那么,“这些词到底是什么意思呢?

认房又认贷

认房是指在界定二套房时,如果借款人在当地房屋登记系统中,已经有了登记信息,再买房时,该房将被界定为二套房或以上。

认贷是指在界定二套房时,如果买家在银行征信系统里已经登记有贷款买房的信息,那么再次申请贷款买房时,将界定该房为二套房或以上。认贷指的是看你有几次贷款记录,而不考虑贷款是否还清。

认房又认贷是指贷款买房时,只要借款人名下有房或有房贷记录,都将被界定为二套房或以上。假设你的名下有2套房子,那么,你就是二套房,不管这些房子,你有没有用贷款来购买。以前是这样的,就算你有十套房子,如果你都是一次性付款,没有用过贷款的,都算首次房贷,可是现在不行了,名下有房子就是2套房。

打个比方:

1.小明购买了一套房(为小明的首套房),是全款买的,没有从银行贷款

2.小明贷款买了一套房,贷款已经还清了;

3.小明贷款买了一套房,目前仍在还房贷;

4.小明贷款买了一套房,之后又将房子卖掉了。

在认房又认贷的政策下,无论小明属于以上哪种情况,其再次买房,将认定为2套房,按照二套房的首付比例执行。如果小明全款买了一套房,然后卖掉,其名下已无房且从未有贷款记录,则再买房,即认定为首套房。

当然了,在一些认房又认贷的城市,上述1、2、4情况虽也认定为二套房,但由于其无贷款或者贷款已经还清,则其再次买房,这套房的首付比例介于首套房和二套房的首付比例之间,即比首套房的首付比例高,但比二套房的首付比例低。在有些认房又认贷的城市,上述4种情况,则全部按照二套房首付比例执行。具体要看各个城市的政策是如何规定的。

每个城市对于认房又认贷的政策规定也有所不同。2016年11月28日,市住建委、人民银行上海分行、上海银监局联合印发《关于促进本市房地产市场平稳健康有序发展进一步完善差别化住房信贷政策的通知》,通知规定自2016年11月29日起,居民家庭购买首套住房(即居民家庭名下在本市无住房且无商业性住房贷款记录或公积金住房贷款记录的)申请商业性个人住房贷款的,首付款比例不低于35%。

在本市已拥有1套住房的、或在本市无住房但有住房贷款记录(包括商业性或公积金住房贷款记录)的居民家庭申请商业性个人住房贷款,购买普通自住房的,首付款比例不低于50%;购买非普通自住房的,首付款比例不低于70%。

认房不认贷

不管购房者有没有贷款记录,只要购房者证明其名下无房,其就可以按照首套房认定;如果购房者名下已经有一套房,则无论是否贷款,贷款有无还清,再买房,都按照二套房来认定。银行办理贷款时,不会考虑购房者历史贷款记录。

北京自去年起一再收紧的住房公积金贷款政策日前开始出现松动。据了解,"认房又认贷"将放宽为"认房不认贷",即只要名下没有在北京的房产,申请使用公积金贷款再次购房时,将被视为首套房,不受之前住房面积限制。

而上海暂无相关新规出台,目前仍严格执行"认房又认贷",改善型第二套住房公积金贷款仍受制于政策。

认贷不认房

曾有段时间四大行放松首套房认定标准,只要房贷贷款余额还清都算首套房,从原来的“认房又认贷”,基本转为“认贷不认房”。

也就是说不再以家庭拥有的房屋数量来认定,二套房购买家庭只要还清首套贷款,再次贷款也将按照首套房认定。部分城市公积金贷款的住房套数认定是“认贷不认房”,住房套数需通过人民银行征信系统和住房公积金管理系统查询和认定。

①借款人本人和配偶无尚未还清的个人住房贷款记录,则认定为首套房贷款。

②借款人本人和配偶只有一笔尚未还清的个人住房贷款记录,则认定为二套房贷款。

③借款人本人和配偶有两笔以上(含两笔)尚未还清的个人住房贷款记录,则认定为三套房贷款。

另外,个人贷款购买的40年产权或者50年产权的房子,这些房子是否计入“认房”范围,其贷款是否计入“认贷”范围,要看各个城市的政策是如何规定的。因此,个人在买房前,要了解城市的政策及政策的解读。

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