天天投资理财

来源:天投网  作者:投资达人  时间:2020-09-28 15:09:25  浏览:14

还款方式介绍

等额本息

等额本息是最早也是最常见的一种还款方式,它的计算方式:每月归还贷款总金额的利息加上贷款总金额的分期金额,

例子:张先生办了一笔等额本息的信贷额度10W月息4厘一年期。我们来计算每月还款金额。月还本金:10W÷12=8333  月还利息:10wx0.004=400元,月总还款金额=8333(月还本金)+400(月还利息)=8733

在银行信贷中常见的等额本息还款有、保单贷、车信贷、工薪贷、经营流水贷、家装消费贷、市面上常见的消费贷产品都是等额本息还款的。房子按揭贷属于银行抵押贷款也是以等额本息还款方式发放(有些银行会要求还款一年后偿还本金的5%那这种情况你可以选择把按揭质押转换为房产质押、其中优势详情可以在本订阅号内房屋抵押攻略篇中获取)、

等额本息还款的优势:每月固定还款金额理性还款、虽然有压力同时也是一种约束。

先息后本

先息后本还款一般针对资质比较优质的客户给到的一种还款方式,精算师与银行发行这种还款方式也是为了吸引优质客户,

计算方式:月还利息、到期还本金。部分银行推出季度还息,到期还本金、

例子:还是我们的张先生,办理了一笔先息后本的信贷:额度10W月息4厘一年期、每月还款只需要还利息400元,到一年期限归还10W本金。

银行贷款中常见的先息后本的还款有,公积金贷、房屋抵押(最长可安排5年还本),小微企业信贷,房信贷、

先息后本的优势:每月只需归还利息,还款压力小,

劣势:到期还本,当偿还本金大的时候会很容易造成现金流断裂以及陷入不良负债的循环(以贷养贷),因人而异,因具体情况而考虑。

随借随还

随借随还可以说它是一种还款方式也可以说它是一种还款周期时间上自由

随借随还:使用期间以日计息,在授信期限内归还即可,未曾使用的额度不计算利息,授信一般1-3年期限。

例子:还是我们熟悉的张先生,他办理了一笔随借随还的贷款:授信额度10W,授信利息万分之2(一万一天2元利息)张先生本次生意交货款需要10w,他在一周后有10w资金回笼,也就是说他10W使用了一周,我们来计算下10W使用7天支付的利息。10Wx0.0002x7=140元。

随借随还的贷款最常见的就是借呗花呗、银行贷款市场中也会有部分银行以信贷或者抵押的方式发布随借随还的还款方式。额度方面1-300W都有。

优势:对于做生意的企业或者个体老板这种贷款相当于多了一笔随时可支用的备用金,适用短期周转流转。

劣势:它不适用于长期周转,以万分之二利息计算月息6厘年化7.2,用一年还不如办一笔先息后本还款方式的贷款。

贷款选择还款攻略:

合理选择还款方式的贷款总结与分析

从时间上:根据我们资金使用周期选择还款方式

周期短选择随借随还(节省利息、便捷)

周期长选择先息后本(还款压力小、做长期打算)

长达20-30年建议选择等本方式,因为先息后本最长也就5-10年不还本(更稳定理性的还款)

从资金量上:当我们急需大笔资金周转根据我们收入以及支出情况下合理选择还款方式。

从投资角度选择还款方式的优劣

提前还款事宜

正常贷款签约后都是明确写清授信期限与提前还款有多少的违约金。

等本、等金还款、提前还款都会明确标注清楚是否有违约金。

先息后本与随借随还很少会有取消合约产生违约。

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