银行审房贷要查这些地方！贷款时间并不是越长越好，多少年最划算？

现阶段的房价，对于绝大多数人而言，都不得不贷款买房。既然要贷款，那就必经向银行申请贷款这一步。

有一部分购房者，提交了银行需要的相关资料后，就开始担心房贷到底能不能办下来，万一出问题买房怎么办。

今天，我们就一起来看看申请贷款银行审批的时候会核查什么：

1、征信报告

众所周知，征信报告对于贷款是非常重要的，一旦征信出了问题，你的房贷就很有可能审批不下来。

借款人在申请购房贷款时，银行首先会对借款人的征信情况进行调查，也就是查询借款人的征信报告。如果最近2年内存在连续三次或累计6次逾期还款记录(即连三累六)，则可能会被拒贷。

2、收入证明

收入证明直观体现了借款人的还款能力，对于银行而言要借款出去，那必须是会关心能否收回，所以你的收入情况就尤其重要。

一般来说，银行对还款能力的要求是月收入≥房贷月供X2，如果借款人正在偿还其他贷款，则要求月收入≥（现有贷款＋房贷月供）X2。

3、银行流水

银行流水是收入证明的直接佐证，也可直观反应申请人的消费能力、纳税情况，银行一般会要求申请人提供最近半年的完整银行流水。

如果银行流水不足（房贷一般要求流水为月供的2倍），银行也有可能会拒贷。

4、年龄职业

借款人的年龄、职业从侧面反映出其还款能力和稳定性。银行审核贷款时要求的年龄为18－65周岁。

其中25－40周岁是比较受欢迎的群体，其次是18－25周岁40－50周岁的人群。年龄在50－65岁的人发生疾病的几率更大些，会影响到正常还款。

借款人的职业方面，像公务员、教师、医生、500强企业员工等工作收入稳定的人群，被银行归类为优质客户，更容易受到青睐。

5、负债情况

如果借款人尚有其他贷款未还清，或信用卡欠款较多，银行就会质疑申请人的还款能力，也是有可能会拒贷的。

6、婚姻状况

很多时候在银行眼中已婚人士要比单身人士更稳定。对于已婚人士来说，如果夫妻双方共同申请贷款，不仅会提高审批通过的几率，而且也容易获得更高的贷款额度。

不过在夫妻共同申请贷款的情况下，银行也会对其配偶的征信进行审查。所以，申请贷款前还是要多多关注征信情况，可以通过网上自助查询的方式或前往当地征信部门查询个人征信报告。特别是对自己的征信没有把握的情况下，先查询一下好有个准备。

需要注意的是，房贷面签的时候要求夫妻双方到场，并且要提供结婚证、户口本原件；如果是离婚人士则需要提供离婚证。

7、房屋房龄

对于二手房买卖，申请贷款时银行还会考察交易房屋的房龄。通常要求是20至25年，比较宽松的会要求30年，较为严格的只有15年或10年。

房龄大的二手房贷款额度可能会被降低，遇到严格的银行干脆被拒贷，可以说房龄越短，越容易获得贷款，且额度也比房龄较大的高。

那贷款时间是不是越长越好？10年、20年、30年选择哪个最好？

现在用一个150万的房子做例子，你首付了三成就是50万，要想银行贷款100万，分别贷款的年限是10年、20年和30年。

10年：贷款数100万、还贷总额135.4万、支付利息35.4万、每个月的月供1.12万需要还120个月。

20年：贷款数100万、还贷总额177.1万、支付利息77.1万、每个月的月供7379元需要还240个月。

30年：贷款数100万、还贷总额224.4万、支付利息124.4万、每个月的月供6235需要还360个月。

以上是等额本息的算法，还有一种是等额本金的算法也是用这3个时间举例。

10年：贷款数为100万、还款总数为132.1万、支付利息32.1万、每个月的月供从1.4万开始递减直到还完为止。每月递减约是100元一个月

20年：贷款数为100万、还款总数为163.9万、支付利息63.9万、每个月的月供从9475万开始递减直到还完为止。每月递减约是25元一个月

30年：贷款数为100万、还款总数为195.8万、支付利息98.5万、每个月的月供从8086万开始递减直到还完为止。每月递减约是15元一个月。

从上面数据分析可以看出，时间越长利息越多。等额本金与等额本息相比，前面的1到2年时间是会非常辛苦的，但是相对的需要支付的利息就少点。

贷款的时间不同，利息相对的也不同，每个人贷款的时候可以根据自身的还款情况来选择贷款年限。不一定是贷款时间越长越好，因为相对的利息也就更多。