贷款攻略之贷款的各种还款方式和利息

常见的银行还款方式有以下几种：

先息后本     后息后本

等额本息     等额本金

等额等息     随借随还

先息后本：即每个月只需要还利息，到期后一次性归还本金。这种还款方式常见，适用于月收入小于还款金额的客群。

举例：客户贷款10000，月利率6厘（年化利率7.2%）先息后本，期限为12个月。那客户每个月还利息60元，到期后再还本金10000，1年期总利息为720元

优势：在于每个月只还利息，还款压力较小，客户贷款资金使用率高，一般做生意和高负债转贷客户群体比较偏爱这种还款方式 ，南京银行机构目前有多家是此类还款方式，也是我们南京融资网主要匹配的融资方案首选

后息后本：即每个月不需要还利息，到期后一次性归还本金和利息。这种还款方式较为少见，适用于前期创业型的客群。

举例：客户贷款10000，月利率6厘（年化利率6.97%），后息后本，期限为12个月。那客户每个月还款金额为0，到期后再还本金10000及利息720，总本息10720。

优势：这种还款方式特点就在于，贷款前期无还款压力，客户贷款资金使用率高。南京地区银行此类信贷产品普遍对客户要求比较高 具体要求可以咨询南京融资网。但是，银行此类抵押产品的话，周期最长20年，年化率仅有5.88%。特别适合创业型融资和转贷客户的需求

等额本息：每个月既要还本金，又要还利息，每个月还款金额相等。这种还款方式常见于按揭买房。

举例：客户贷款10000，月利率5厘（年化利率6%）每月等额本息还款期限为12个月，每月还款金额为860.66元，到期后即还完所有本金以及利息，1年还总利息为327.97元。

优势：这种还款方式需用贷款计算器计算每个月还款本金及利息，其特点在于每个月利息越来越少、本金越来越多，适用于上班族客群，每月偿还一定本息，减少一次性到期还本金的压力。

等额本金：每个月既要还本金，又要还利息，每个月还款金额越来越少，这种还款方式常见于按揭买房，同时又想提前还款的客群。

举例：客户贷款10000，月利率5厘（年化利率6%），每月等额本金还款，期限为12个月，第一个月还款金额为883.33元，第二个月为879.17元，每个月依次减少，到期后即还完所有本息。12个月总还利息为325元。

这种还款方式特点就在于：每个月本金都是相等的，即1000/12期=833.33元，但利息第一个月是50元，第二个月49.83元，是逐步减少的。所以每个月的还款金额都是逐步减少的。这种还款方式就是前几年还款压力较大，越到后面还款压力越小，若房贷按揭客户想要提前还款，可以选择等额本金还款方式。

等额等息【等本等息】： 在贷款期限内每个月本金和利息都相等，故还款金额也相等。这是大家入坑最多的地方

举例：客户贷款10000，月利率5厘。那客户每个月还款本金为833.33元，还款利息为50元，每个月还款金额为883.33，到期即还完贷款，12个月总还款利息为600，该种方式的实际年化利率接近11%。

此类方式常用于信用卡分期、小额贷款等，实际利率较高，金融机构会以手续费等名词替代利率，而且很多从业人员自己也不了解等额本息和等额等息的不同，从而误导客户办理高额的利息的贷款。

此种方式与等额本息相差一字，看似也是按月还本付息，但是却与等额本息大相径庭。等额本息随着本金的减少，支付的利息也会随之减少。而等额等息不会，月还利息仍然是按照初次借款金额计算，以至于最后一期剩余极少的本金，仍然要支付高额的利息。

按天计息，随借随还

即利息按天计算，在整个授信期间之内可以随时还款，实际利息按照实际使用天数以及金额计算。

这种贷款还款方式就非常灵活，当客户有多余资金还进去就可以减少利息支出，多适用于做生意的客群。