天天投资理财

来源:天投网  作者:投资达人  时间:2020-12-30 11:12:46  浏览:24

常见的银行还款方式有以下几种:

先息后本     后息后本

等额本息     等额本金

等额等息     随借随还

先息后本:即每个月只需要还利息,到期后一次性归还本金。这种还款方式常见,适用于月收入小于还款金额的客群。

举例:客户贷款10000,月利率6厘(年化利率7.2%)先息后本,期限为12个月。那客户每个月还利息60元,到期后再还本金10000,1年期总利息为720元

优势:在于每个月只还利息,还款压力较小,客户贷款资金使用率高,一般做生意和高负债转贷客户群体比较偏爱这种还款方式 ,南京银行机构目前有多家是此类还款方式,也是我们南京融资网主要匹配的融资方案首选

后息后本:即每个月不需要还利息,到期后一次性归还本金和利息。这种还款方式较为少见,适用于前期创业型的客群。

举例:客户贷款10000,月利率6厘(年化利率6.97%),后息后本,期限为12个月。那客户每个月还款金额为0,到期后再还本金10000及利息720,总本息10720。

优势:这种还款方式特点就在于,贷款前期无还款压力,客户贷款资金使用率高。南京地区银行此类信贷产品普遍对客户要求比较高 具体要求可以咨询南京融资网。但是,银行此类抵押产品的话,周期最长20年,年化率仅有5.88%。特别适合创业型融资和转贷客户的需求

等额本息:每个月既要还本金,又要还利息,每个月还款金额相等。这种还款方式常见于按揭买房。

举例:客户贷款10000,月利率5厘(年化利率6%)每月等额本息还款期限为12个月,每月还款金额为860.66元,到期后即还完所有本金以及利息,1年还总利息为327.97元。

优势:这种还款方式需用贷款计算器计算每个月还款本金及利息,其特点在于每个月利息越来越少、本金越来越多,适用于上班族客群,每月偿还一定本息,减少一次性到期还本金的压力。

等额本金:每个月既要还本金,又要还利息,每个月还款金额越来越少,这种还款方式常见于按揭买房,同时又想提前还款的客群。

举例:客户贷款10000,月利率5厘(年化利率6%),每月等额本金还款,期限为12个月,第一个月还款金额为883.33元,第二个月为879.17元,每个月依次减少,到期后即还完所有本息。12个月总还利息为325元。

这种还款方式特点就在于:每个月本金都是相等的,即1000/12期=833.33元,但利息第一个月是50元,第二个月49.83元,是逐步减少的。所以每个月的还款金额都是逐步减少的。这种还款方式就是前几年还款压力较大,越到后面还款压力越小,若房贷按揭客户想要提前还款,可以选择等额本金还款方式。

等额等息【等本等息】: 在贷款期限内每个月本金和利息都相等,故还款金额也相等。这是大家入坑最多的地方

举例:客户贷款10000,月利率5厘。那客户每个月还款本金为833.33元,还款利息为50元,每个月还款金额为883.33,到期即还完贷款,12个月总还款利息为600,该种方式的实际年化利率接近11%。

此类方式常用于信用卡分期、小额贷款等,实际利率较高,金融机构会以手续费等名词替代利率,而且很多从业人员自己也不了解等额本息和等额等息的不同,从而误导客户办理高额的利息的贷款。

此种方式与等额本息相差一字,看似也是按月还本付息,但是却与等额本息大相径庭。等额本息随着本金的减少,支付的利息也会随之减少。而等额等息不会,月还利息仍然是按照初次借款金额计算,以至于最后一期剩余极少的本金,仍然要支付高额的利息。

按天计息,随借随还

即利息按天计算,在整个授信期间之内可以随时还款,实际利息按照实际使用天数以及金额计算。

这种贷款还款方式就非常灵活,当客户有多余资金还进去就可以减少利息支出,多适用于做生意的客群。

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