天天投资理财

来源:天投网  作者:投资达人  时间:2021-01-11 11:01:12  浏览:10

银行体系

如果是银行体系的贷款,是不会出现高利贷,所以都可以放心的贷款,但是要注意,分辨是不是正规银行,有小部分是银行投资的消费金融公司或是小贷公司这种的利息可能高一些,但是基本也不会是高利贷。如果银行内分开优先顺序的话,建议,优先做房产抵押贷款,然后其次是做消费信用贷款,最后再是信用卡分期的万用金之类的。

消费金融体系

银行下面的消费金融公司,比如说中邮消费金融,中银消费金融,兴业消费金融等。这些是属于银行投资的消费金融公司,也都是正规的,就是相比较银行来说,额度低一些,利息相对高一些,年化利率大概相差1.5-2.0倍。不过这种消费金融公司对普通人来说还比较适用,因为银行的信用贷款要求高很多,消费金融公司对自身资质要求低一些,更容易贷到款。湖北银行消费金融月利息0.91%,中银消费金融月利息0.98%,兴业消费金融月0.95%,大部分消费金融月利息在0.9-1.2%之间。

合作金融平台

新一贷,大数金融,友金所等等金融平台。平安新一贷属于银行资金,算是银行信用贷款领域做的最大的,但是利息确实金融平台的利息级别。新一贷0.85%,大数金融1.18%,友金所1.25%,相对来说比银行消费金融公司利息略高一些,在银行体系贷款申请不下来之后,可以尝试去申请这类贷款。

小贷公司

这个类别的贷款在2011年之后陆续崛起,利息2%以上,可能很多人觉得这个利息不是高利贷吗,但是他其实不是高利贷,因为个月里面,利息拆分成利息+平台管理费,管理费可不算利息,完美合法化!小贷的代表有平安普惠,宜信普惠,友信等等,各类带有普惠,什么信,什么融的很多很多,这种类型的,个人建议,不到万不得已,千万别借,实在是没办法了,借了之后也要在有钱的时候立马还了,切记不可一而再再而三的借小贷的钱!

网络贷款

这类就是目前俗称的现金贷,之前的小贷额度算是比之前银行贷款要低一些了,网贷额度更是低到了极致1000-10000元!!!但是居然还有很多很多人去借,因为他门槛低到了极致!基本大部分都可以借到,就是利息是算周,按月算的都很少,这类贷款,不管利息高与低,千万不要借,借了你就完蛋了,逾期不还款,通讯录马上爆!逾期很吓人,很多很多年轻人都是被网贷毁了,借1000-3000,还不起借新还旧的,利息不断滚,几千可以滚出几十万来!

蚂蚁借呗,微粒贷,招联金融等

这类属于正统派的网贷,有些金额还可以,利息也属于正常的,那这些能不能借呢?其实,如果通过其他方式能解决资金问题,尽量还是不要用这些,这些额度几千小几万的额度,会对你其他银行体系贷款造成影响,比如买房,如果借呗,招联金融用的比较多,银行是拒贷的,包括抵押贷款,银行信用贷款,也是有影响,所以不要捡了芝麻掉了西瓜。

先息后本

先息后本:即每个月只需要还利息,到期后一次性归还本金。这种还款方式常见,适用于月收入小于还款金额的客群。

举例:客户贷款10000,月利率6厘(年化利率7.2%)先息后本,期限为12个月。那客户每个月还利息60元,到期后再还本金10000,1年期总利息为720元

优势:在于每个月只还利息,还款压力较小,客户贷款资金使用率高,一般做生意和高负债转贷客户群体比较偏爱这种还款方式。

后息后本

后息后本:即每个月不需要还利息,到期后一次性归还本金和利息。这种还款方式较为少见,适用于前期创业型的客群。

举例:客户贷款10000,月利率6厘(年化利率6.97%),后息后本,期限为12个月。那客户每个月还款金额为0,到期后再还本金10000及利息720,总本息10720。

优势:这种还款方式特点就在于,贷款前期无还款压力,客户贷款资金使用率高。

等额本息

等额本息:每个月既要还本金,又要还利息,每个月还款金额相等。这种还款方式常见于按揭买房。

举例:客户贷款10000,月利率5厘(年化利率6%)每月等额本息还款期限为12个月,每月还款金额为860.66元,到期后即还完所有本金以及利息,1年还总利息为327.97元。

优势:这种还款方式需用贷款计算器计算每个月还款本金及利息,其特点在于每个月利息越来越少、本金越来越多,适用于上班族客群,每月偿还一定本息,减少一次性到期还本金的压力。

等额本金

等额本金:每个月既要还本金,又要还利息,每个月还款金额越来越少,这种还款方式常见于按揭买房,同时又想提前还款的客群。

举例:客户贷款10000,月利率5厘(年化利率6%),每月等额本金还款,期限为12个月,第一个月还款金额为883.33元,第二个月为879.17元,每个月依次减少,到期后即还完所有本息。12个月总还利息为325元。

这种还款方式特点就在于:每个月本金都是相等的,即1000/12期=833.33元,但利息第一个月是50元,第二个月49.83元,是逐步减少的。所以每个月的还款金额都是逐步减少的。这种还款方式就是前几年还款压力较大,越到后面还款压力越小,若房贷按揭客户想要提前还款,可以选择等额本金还款方式。

等额等息

等额等息【等本等息】: 在贷款期限内每个月本金和利息都相等,故还款金额也相等。这是大家入坑最多的地方

举例:客户贷款10000,月利率5厘。那客户每个月还款本金为833.33元,还款利息为50元,每个月还款金额为883.33,到期即还完贷款,12个月总还款利息为600,该种方式的实际年化利率接近11%。

此类方式常用于信用卡分期、小额贷款等,实际利率较高,金融机构会以手续费等名词替代利率,而且很多从业人员自己也不了解等额本息和等额等息的不同,从而误导客户办理高额的利息的贷款。

此种方式与等额本息相差一字,看似也是按月还本付息,但是却与等额本息大相径庭。等额本息随着本金的减少,支付的利息也会随之减少。而等额等息不会,月还利息仍然是按照初次借款金额计算,以至于最后一期剩余极少的本金,仍然要支付高额的利息。

按天计息,随借随还

即利息按天计算,在整个授信期间之内可以随时还款,实际利息按照实际使用天数以及金额计算。

这种贷款还款方式就非常灵活,当客户有多余资金还进去就可以减少利息支出,多适用于做生意的客群。

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