天天投资理财

来源:天投网  作者:投资达人  时间:2019-02-02 15:02:05  浏览:20

监管动向

梁涛:银保监会推进银行保险公司治理监管规则一体化

1月29日,银保监会副主席梁涛在谈及2019年公司治理监管思路时提到,2019年将实现银行业和保险业公司治理监管规则一体化。银保监会将着手制定覆盖全部银行机构和保险机构的公司治理评估制度,计划在2019年内开展对银行、保险两类机构的公司治理评估。

当前,银行业保险业改革进入攻坚期和深水期,公司治理监管也进入专业化功能监管的新时期,切实提高公司治理有效性,已经成为监管部门新的历史使命。

抓住公司治理“牛鼻子” 保险股权监管标准待细化

据悉,监管部门今年将从加强股权和股东行为管理等五个方面,着手加强保险机构公司治理监管,下一步监管部门将落实《保险公司股权管理办法》,研究制定相关实施细则,细化明确股权监管标准。

银保监会2018年前三季度否决保险公司增资120亿

1月29日,银保监会副主席梁涛在谈及2019年公司治理监管思路时介绍了2018年监管持续增强公司治理监管的举措,并指出目前公司治理仍存在的问题。

2018年,银保监会持续增强公司治理监管,比如严格规范股东股权管理,一是严格股权监管,二是稳妥推进股权处置。一方面,加强对保险公司股东资质、入股资金的穿透性审核,对不合规的股东坚决予以退出。2018年前三季度,对于股东资质和资金来源不符合要求的申请,不予许可2项,未予通过19项,涉及增资120.37亿元,涉及股转17.77亿股。

银保监会重提鼓励险资增持上市公司股票,将加快相关审批备案

1月28日,中国银保监会新闻发言人在接受记者采访时表示,银保监会鼓励保险公司使用长久期账户资金,增持优质上市公司股票和债券,拓宽专项产品投资范围,加大专项产品落地力度;支持保险公司开展价值投资、长期投资,研究推进保险公司长期持有股票的资产负债管理监管评价机制;对于保险资金一般股票和重大股票投资等,依法合规加快有关备案、核准工作。

银保监会:简化股权投资计划和保险私募注册程序

1月29日,银保监会网站发文称:为进一步落实党中央、国务院“放管服”工作部署,支持保险机构加大股权投资力度,提高股权投资计划和保险私募基金注册效率,根据《保险资金运用管理办法》(保监会令2018年1号)等相关规定,即日起,保险资产管理机构及其下属机构发起设立股权投资计划和保险私募基金,由中国保险资产管理业协会办理注册工作。下一步,银保监会将加强对保险资管协会的业务指导,强化对股权投资计划和保险私募基金的业务监管,确保两类产品注册有序、顺畅进行。

银保监会下发通知明确险资投资银行资本补充债券发行人四大条件

1月25日晚间,银保监会下发关于保险资金投资银行资本补充债券有关事项的通知,明确保险资金投资银行资本补充债券的具体要求。保险资金投资的商业银行二级资本债券和无固定期限资本债券,其发行人应当符合下列条件:一是公司治理完善,经营稳健;二是最新经审计的总资产不低于10000亿元人民币,净资产不低于500亿元人民币;三是核心一级资本充足率不低于8%,一级资本充足率不低于9%,资本充足率不低于11%;四是国内信用评级机构评定的AAA级或者相当于AAA级的长期信用级别。

保险业专项产品陆续落地 纾困民企取得积极成效

近期,银保监会印发《关于保险资产管理公司设立专项产品有关事项的通知》以来,各保险资产管理公司积极稳妥开展专项产品业务,取得良好成效。截至目前,已有国寿资产等10家保险资产管理公司完成专项产品的设立前登记,目标规模合计1160亿元。其中,5单专项产品已经落地,完成投资约22亿元。保险资产管理公司正积极进行项目筛选,未来一段时间,或将有更多的专项产品陆续实现投资落地。

监管提示保单贷风险 多家P2P曾开展保单质押借款业务

近期,上海银保监局及深圳银保监局均发现,有不法分子通过窃取保险消费者保单信息、银行账户密码及电子证书利用保单质押贷款进行诈骗,这些违法行为严重影响了保险市场秩序。实际上,据记者统计,除个别不法分子通过“保单贷”款实施诈骗之外,此前还有不少P2P平台也提供合法合规的保单质押借款服务,主要借款模式是将保单作为抵押物,从P2P平台获得借款服务,比如玖富的“保单贷”、你我贷的嘉保贷等。

银保监25条新规治乱保险中介:强化保险公司与合作中介“连带责任”

1月31日,银保监下发《加强保险公司中介渠道业务管理的通知》(简称《通知》),详列二十五条规定,针对保险公司及其中介渠道、合作中介机构业务管理进行相关规范。

重点依旧是防范打击销售误导、大小合同、虚列费用、虚假信息等多年顽疾与矛盾,这也是2018年6月份中介现场检查的重点。

保险业第四次经济普查进入实战:内容较以往更加复杂

1月25日,中国银保监会召开保险业第四次全国经济普查工作会议暨普查培训视频会议。保险业第四次全国经济普查工作就此全面进入实战状态。

上海银保监局:支持三大任务实施和上海科创中心建设

近日,上海银保监局召开2019年辖内银行业和保险业监督管理工作会议,会议强调,将防范化解风险与服务实体经济更紧密结合起来。一方面,坚持不懈治理金融市场乱象,积极推进互联网金融和网贷风险专项整治,持续做好信用风险、交叉金融风险、流动性风险等重点领域风险防控;另一方面,不断加大民营企业和小微企业支持力度,全力支持三大任务实施和上海科创中心建设,持续打造全流程消费者权益保护体系。

四川保监局网站发布行政处罚信息,八家公司遭受处罚

1月29日,四川保监局网站发布行政处罚信息,对人保寿险四川省分公司和资阳中支两地方机构和相关负责人共计罚款108万元。对四川宝瑞保险销售、普惠保代、永安财险四川分公司、美华保险销售四川分公司、四川希望保代、阳光人寿四川分公司和华康保代四川分公司7家公司罚款共计328万元。

行业观察

2018年保险业原保险保费收入3.8万亿 增速同比放缓14.42个百分点 险资运用余额超16万亿元

1月29日,中国银保监会发布2018年保险业保费数据。数据显示,2018年,原保险保费收入38016.62亿元,同比增长3.92%。其中,产险公司原保险保费收入11755.69亿元,同比增长11.52%;人身险公司原保险保费收入26260.87亿元,同比增长0.85%。2017年,保险业原保险保费收入36581.01亿元,同比增长18.16%。也就是说,2018年原保险保费收入的同比增速放缓了14.24个百分点。

与此同时,保险业资产规模也在逐步扩大。数据显示,截至2018年底,保险业总资产183308.92亿元,较年初增长9.45%。在保费增长的同时,保险业风险保障作用也逐步凸显。2018年,保险业提供保险金额6897.04万亿元, 同比增长66.23%。

险资运用余额方面,保险资金运用余额为164088.38亿元,较年初增长9.97%。具体来看,银行存款24363.50亿元,占比14.85%;债券56382.97亿元,占比34.36%;股票和证券投资基金19219.87亿元,占比11.71%;其他投资64122.04亿元,占比39.08%。

人身险公司利润2710.17亿元,同比增长5.57%

据统计,2018年保险公司预计利润总额2710.17亿元,同比增长5.57%。其中,只有人身险公司预计利润总额正增长,产险公司、资产管理公司预计利润总额均呈下降态势。

具体来看,人身险公司预计利润总额1697.68亿元,同比增长22.07%;产险公司和资产管理公司预计利润总额分别为473.18亿元和95.33亿元,同比分别下降26.02%和13.85%。

2018年保险业投资收益6800亿,收益率约4.3%,下滑逾1个百分点

险资去年的投资收益率约为4.3%,较2017年有1个多百分点的下降。整体资金运用收益在6800多亿元,较2017年约减少1500亿元。其中,固定收益领域中的债券和银行存款,收益水平较高。

投连险普遍收益为负,最高亏损近40%

根据华宝证券近期发布的投连险报告显示,96个偏股型账户(投资股票基金比例在50%以上)中,仅光大永明进取型(6.57%)、北大方正平衡型(0.39%)两个账户录得正增长,其余94个账户全线亏损,其中有41个账户缩水超过两成,而太平价值先锋型2018年以-39.49%的回报率垫底,据统计,激进型账户倒数5位中,太平人寿旗下的账户占据三席。

险企春节理财产品收益率超4%“完胜”宝宝类产品

近日,大部分险企都在参与新春推广活动。一部分险企为客户推出了限时高收益理财产品招揽、回馈客户,最高预期年化收益率逾4%,远超宝宝类理财明星产品“余额宝”收益。一部分险企为客户准备了实实在在的福利,例如黄金、机票、积分、手机、意外险等等。

保险业业务结构优化 保障类产品进入上升期

行业交流数据显示,人身险公司2018年以来谋求转型,“大力发展长期储蓄型及风险保障型业务,提高期缴保费占比。其中,万能险保费收入占比仅为0.52%,普通寿险占比为44%;从新单缴费结构看,新单期交原保险保费收入中,3年期及3至5年期占比都在提升;而从业务渠道看,银邮代理业务占比30.59%,同比下降10.06个百分点,而个人代理业务占比58.84%,同比上升8.67个百分点。

“开门红”不红 险资入市心有余,力难足

从几家大型上市寿险公司今年开门红预售的数据来看,尽管比去年“134号文”影响下的惨淡开门红有所好转,但是整体仍表现承压。尽管银保监会的数据显示专项产品迅速落地启动,但业内人士依然感叹,“开门红”不红将一定程度上影响救市力度。

保险资管协会:7成保险机构认为A股估值处于低位

1月30日,保险资管协会披露的《2019年第一期保险资管行业投资者信心调查结果》显示,超过6成的保险公司和超过7成的保险资管机构认为,当前A股估值处于低位,未来半年最为偏好沪深300,其次则是中小板、上证50以及创业板;从板块来看,则看好消费、TMT以及公用事业。从宏观经济关注的领域来看,保险公司较为关注社融、地产、基建领域,保险资管公司则更青睐社融、地产以及外贸领域。此外,保险机构一致认为,未来半年,保险资金运用面临的风险,集中在经济增速承压、信用风险、外部经济变化三方面。

政策春风助体育保险扩容?专家:定制化、场景化产品双向推进

近日,国家体育总局、发改委联合印发《进一步促进体育消费的行动计划(2019-2020年)》(以下简称“《行动计划》”)的通知,以期推动体育消费提质扩容,其中特别指出,要积极培育体育保险市场。

政策加持,是否意味着体育保险迎来“春天”?对此,记者采访业内人士,观点碰撞之后为体育保险发展支招。具体来看,有观点认为,可在现有保险产品基础上,扩宽保险责任,并无单独开发体育保险必要,也有观点表示,不同运动风险程度不一,需针对场景细化定制。

四险企总精算师任职资格正式获批

1月28日,中国银保监会公开批复四险企的总精算师行政许可,林端鸿获批太平人寿总精算师任职资格;余跃年获批信泰人寿总精算师任职资格;周智圣获批中美联泰大都会人寿总精算师任职资格;AlainEldredPeddle获批平安健康总精算师任职资格。

广东保险业2018年提供风险保障752.7万亿元

1月27日,广东银保监局召开2019年辖区银行业和保险业监督管理工作会议。广东银保监局提到,经过一年努力,辖内银行业保险业运行总体平稳,防范化解风险攻坚战初战告捷,脱实向虚势头明显扭转。截至2018年末,保险业累计提供风险保障752.7万亿元。

2018年四季度北京地区健康险理赔平均时效1.87天

1月30日,北京保险学会公布2018年四季度北京商业健康险服务评价指标(个人健康险业务),所公布的3项指标与上期基本持平,其中,“保单平均出单时效”为 1.25天;“理赔平均时效”为1.87天,较上一季度时效提升了0.03天;“小额简易案件理赔平均时效”为 1.73天。在保单平均出单时效方面,其中人身险公司保单平均出单时效为1.31天,财产险公司保单平均出单时效为1.11天。

众安健康理赔服务报告:医疗金垫付服务最受欢迎

众安健康方面公布了年度理赔服务报告,据显示,在健康险的理赔案件中,用户申请使用最多的服务包括“医疗金垫付”、“重疾绿色通道”、“智能理赔”等一系列便捷就医保障和理赔服务。仅医疗垫付一项,在过去12个月中,已有超过983名客户得到了众安提供的医疗垫付服务,总计垫付金额超过3315万元。

2018年中国人寿市场份额重回20%以上

近日,银保监会最新发布的数据显示,2018年,在91家寿险公司中,中国人寿原保费市场份额为20.4%(2017年降至19.7%),份额重回“五分天下有其一”。

国寿:预计2018年净利润同比减少约50%-70%

1月29日,中国人寿公告称,预计2018年度归属于母公司股东的净利润较2017年度减少约161.26亿-225.77亿元,同比减少约50%到70%(未审计)。2017年度,国寿实现的净利润为323.90亿元。对此,国寿公告中解释称,业绩减少的主要原因受权益市场整体震荡下行影响,公司公开市场权益类投资收益同比大幅减少。

新华保险2018年业绩预增26.92亿元 同比增加近五成

1月30日,新华保险发布业绩预增公告称,公司2018年实现归属于母公司股东净利润与2017年同期相比,预计增加人民币26.92亿元左右,同比增加约50%;归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润与2017年同期相比,预计增加人民币27.48亿元左右,同比增加50%左右。

综合成本率高 互联网险企进入赢利拐点尚需时日

近日,众安在线在港交所披露公告称,预计公司2018年全年净利润亏损扩大不少于75%。对于亏损原因,众安在线表示,一是承保亏损随保费收入增长而增加,二是投资收益由于市场疲软而减少,三是研发活动、国际业务等其他开支增加。值得关注的是,保费上行、净利润亏损在国内多家互联网险企中存在。业内人士认为,互联网险企尚未进入赢利拐点,未来仍需寻找利润增长点,缩减综合成本率,提升与第三方渠道的议价能力。

A股预披露:18股获险资持仓,3家持股比例超5%

1月29日,数据宝统计显示,以2018年前三季末持股来看,今日新披露业绩预告的176家公司中,有18家公司获险资持仓;以险资持股比例(持股数量占流通A股)来看,南宁百货(14.83%)、永利股份(7.87%)与国农科技(5.07%)持股比例超5%,而南宁百货与国农科技2018年年度业绩预告均为负,永利股份预高利润为3.5亿元。

中国平安42.03亿元增持华夏幸福

1月31日,华夏幸福发布公告称,平安资管以协议转让方式,从华夏控股处获取华夏幸福5.69%的股份,转让价约42.03亿元。加上2018年7月份从华夏控股处买入的19.7%华夏幸福股权,中国平安目前持有华夏幸福的股权超过了25%,为华夏幸福第二大股东。本次权益变动后,华夏幸福实控人未发生变动,华夏控股仍为控股股东。

国寿领投 准时达获24亿元A轮融资

1月29日,供应链物流平台“准时达”完成总额24亿元的A轮融资,创B2B供应链物流领域最大单笔融资记录。据了解,本轮融资由中国人寿领投,中金资本及IDG资本联合领投,中铁中基、钛信资本、元禾原点投资等投资机构跟投。资料显示,准时达从富士康集团内部转型而来,是一家B2B国际供应链管理企业。截至目前,准时达在全球设有155个据点和250万平方米的仓储分拨面积。

仁和人寿养老投资子公司获批

1月28日,仁和人寿公告称,与招商蛇口合资设立养老投资子公司方案获银保监会批准,这是2019年首月,继泰康人寿、中国人寿、阳光人寿之后,第四家在养老投资领域推进布局的险企。2018年10月,双方宣布拟设立养老投资公司,注册资本4.9亿元,其中招商蛇口出资2.4亿元,持股比例为49%,其余2.5亿股本由仁和人寿出资认缴。从目前保险机构在养老地产方面投资的动向来看,多集中于打造高端养老社区,而面向中低阶层的社区却鲜少涉及,服务人群存在一定局限性。

睦合达2800万收购保险经纪公司

1月29日,睦合达发布对外投资公告,公司拟出资2800万元投资深圳市香榭里保险经纪有限公司,交易完成后将取得香榭里100%股权。据悉,香榭里是一家具有网销资质的全国性保险经纪公司,睦合达主要为传统硬件生产商提供产品智能化升级全套解决方案。

保单贴现一年未落地 境外机构悄然入局

早在2018年1月,原中国保监会曾经对《人身险保单贴现业务试点管理办法(征求意见稿)》公开征求意见,引发市场热议,此轮征求意见在2018年1月26日结束。然而,自征求意见稿发布至今,一年过去了,始终未见落地。另一方面已经有国外机构在国内销售美国保单贴现基金,也有人在香港设立保单贴现公司要做内地保单贴现市场,内地已经批准试点该业务的机构却还没有开业。

瑞银称已获得基金和保险代销牌照

1月29日,在第19届瑞银大中华研讨会期间,瑞银集团财富管理全球联席总裁Martin Blessing表示,瑞银集团在中国的战略是继续保持在投资银行领域的地位,以及扩展财富管理和资产管理业务。瑞银将持续对中国市场扩大投资,且目前已获基金和保险代销牌照。

银行业协会原秘书长黄润中将出任平安金融壹账通监事长

1月30日,银行业协会原秘书长黄润中将出任平安金融壹账通监事长。公开资料显示,黄润中早年监察出身,曾参与查办多起金融、非法融资大案;曾任银监会银行监管二部处长、国务院办公厅督查室处长、国务院办公厅督查室副巡视员等职。2016年7月,银行业协会领导班子调整,任命黄润中为协会党委委员并推荐为协会秘书长拟任人选;2018年3月,黄润中任银行业协会党委委员、协会秘书长。

熊焰获批担任锦泰财险副总经理

1月30日,银保监会网站公布行政许可信息显示,核准熊焰担任锦泰财险副总经理的任职资格。公开信息显示,熊焰曾就职于中共武汉市江汉区委、中国银行武汉市分行等处。2007年8月至2017年12月任华安财险总裁助理;2018年9月加入锦泰保险,自2019年1月起任锦泰保险副总经理。

杀妻骗保案陷取证困境 家属起诉天津银保监局

近日,杀妻骗保案在泰国开庭审理,为获取涉案保单的具体信息,受害者家属向中国银保监会、中国保险行业协会递交信息公开申请。1月24日,天津保监局出示答复函称:“根据《中华人民共和国政府信息公开条例》第二十四条规定,经我局政府信息公开工作机构负责人同意,现决定将该申请的办理期限延长15个工作日。”1月28日,受害者家属向天津市和平区人民法院递交了起诉天津保监局的行政诉讼状,称:“在泰国刑事诉讼程序期限一定且已经启动的情况下,急需上述材料作为认定犯罪嫌疑人犯罪定案依据”。家属称,若有必要还将起诉保险业协会。

海外观察

日本生命保险将积极开拓海外并购活动

保观消息,近日,日本最大的人寿保险公司-日本生命保险(Nippon Life Insurance)首席执行官 Hiroshi Shimizu在接受路透社采访时表示,Nippon Life正在积极寻求海外并购,重点关注美国和亚洲新兴经济体。 近年来,Nippon Life进行了一系列收购,包括2017年以约合9.12亿美元收购了总部位于美国的MassMutual日本子公司85.1%的股份,目的是利用MassMutual的富裕客户。 2016年以25亿美元收购了国内竞争对手三井人寿保险,从而通过银行分支机构网络增加销售额。 通过这些收购以及专为保险代理渠道建立的新公司,Nippon Life目前完成了对国内市场的业务整合,该公司将更加重视建立海外业务。

安联进军越南的一般保险业

保观消息,最近,安联(Allianz)宣布计划通过与FPT集团合作建立数字合资企业,进入越南的一般保险业,并扩大安联在亚洲的业务。 通过谅解备忘录(MOU)。双方将互补的业务整合在一起:Allianz提供有关保险产品定制,金融技术和资产管理最佳实践的专业知识和建议;FPT将提供对其分销渠道和附属公司的访问,为Allianz提供当地市场知识的建议和协助,并将公司与FPT的子公司和合作伙伴联系起来。 据悉,新的一般保险公司仍在筹办中,并将根据当地法规,在适当的时候寻求监管部门的批准。

专业保险商BHSI将交易责任险扩展至英国和欧洲

保观消息,巴菲特旗下的伯克希尔·哈撒韦专业保险公司(BHSI)宣布将其北美交易责任保险业务扩展至英国和欧洲。 BHSI交易责任高级副总裁Robert Underhill表示,随着公司交易风险和不确定性解决方案的需求持续增长,BHSI希望向市场推出本地专业知识,财务实力和能力,使保险公司在面对合并、收购和其他交易风险时,能够做出快速和策略性的反应。 BHSI将在英国和整个欧洲提供保障与赔偿责任保险,税务及或有责任保险。 该公司还在美国和加拿大提供代理和担保,或有责任和集体诉讼和解保险。

缅甸对外资开放本国保险业

36氪消息,近日,缅甸金融监管部门负责人表示缅甸计划对外开放本国保险业,目前已有三家全外资寿险公司将在2019年3月底拿到临时经营许可证,并将于7月开始正式运营。其中,临时许可证的目的是为外国公司进入本地市场创造一个“公平的竞争环境”。缅甸保险协会秘书长 Thaung Han 表示,保险市场开放后,预计将至少有5家专门从事寿险和非寿险业务的合资企业将进入市场。

AXA Venture Partners筹资1.5亿美元投资早期保险科创

保观消息,安盛保险风投部门AXA Venture Partners(AVP),最近筹集了1.5亿美元的早期基金,计划投资于保险业的科技公司。 该部门此前在2015年为其早期基金筹集了1.1亿美元,到目前为止,已经投资了40家公司。 AVP投资于高增长型技术公司,专注于欧洲、北美和以色列市场的数字健康、网络安全、企业软件、人工智能,以及Fintech / Insurtech。 随着新基金的募集,该公司计划投资于企业SaaS,消费者平台和中小企业解决方案相关的早期初创公司,尤其关注金融科技和数字健康。

绿光资本再保对AccuRisk再次投资

保观消息,最近,绿光资本再保公司(Greenlight Capital Re)宣布再次投资总部位于芝加哥的管理总承保商(MGU)AccuRisk Solutions,后者专注于员工福利和健康保险。 该交易也使Greenlight Re成为了AccuRisk的最大股东。 新投资将帮助AccuRisk通过北美的一系列战略收购迅速扩大,同时,Greenlight Re还通过其子公司对AccuRisk的业务进行再保险。AccuRisk

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