天天投资理财

来源:天投网  作者:投资达人  时间:2020-07-20 10:07:19  浏览:31

基金,又称投资基金,是资产管理的主要方式之一,它是一种组合投资、专业管理、利益共享、风险共担的集合投资方式。主要通过向投资者发行收益凭证(基金份额),将社会上的资金集中起来,交由专业的基金管理机构投资于各种资产,实现保值增值。基金代表的是一种委托关系,区别于股票、债券这两种直接投资,基金就是你委托专业机构帮你理财,收益受专业机构的理财能力影响,一般而言,收益小于股票,大于债券,相对应,风险小于股票,大于债券。

基金按照不同的标准可以区分为多种类别。

按照 “投资标的” 分类是我们通常接触的情况,一般有以下几个类别。

第一类、货币型基金

主要投资方向是货币,被视为“准储蓄”,收益较低,但是仍然高于银行存款收益,一般风险也很低,但是不代表没有风险。收益经常在年化收益率3%徘徊,购买赎回非常灵活。

第二类、股票型基金

即大部分资金(不能低于80%的仓位)投资于股票的基金,因其投资标的是股票,因此收益和风险在各类基金中都是最高的。

第三类、债券型基金

即大部分资金(80%以上)投资于债券的基金,大部分债券型基金都会标明投资债券的品种,如信用债、可转债、国债等等,收益相对股票型基金更安全稳定。

第四类、混合型基金

这个是基金中的多面手,可以选择的范围包括股票、债券等等,这类基金就像是一个筐子,什么都可以放进去。风险收益情况主要看组合的投资占比。

第五类、指数型基金

根据指数选取的基金。常见的指数有沪深300指数,上证50指数,深圳50指数等等,通过选取了不同市场中具有代表性的多只股票,利用数学模型将这些指数表现通过算法编制出一个指数,这个指数就可以代表该市场的表现。事实上,在投资某种指数基金时,其实就是在投资这个市场。

其他还有一些ETF、ETF联结、LOF、QDII 、分级基金、保本基金、量化基金等。

什么基金适合你?

投资标的决定了基金的基本属性,以及它的收益率、风险和流动性:

股票型(包括偏股混合型基金)基金追求的是高收益,2017年,股票型基金的平均收益率约为14%,但风险大,排名前10%的基金平均收益率约40%,而排名后10%的基金平均收益率为-10.9%。

债券型基金追求的是安全性,整体平均收益率为2.6%

而货币型基金追求的则是流动性,主要投资于短期债券、银行存款等流动性很好的资产,风险很小,赎回到账快,而且通常不收取申购、赎回费用。

我们每个人都会希望找到那些高收益、低风险和高流动性的金融产品,但是基本的金融逻辑告诉我们,鱼与熊掌不可兼得。所以,我们需要根据自己的个体情况,在不同的基金作出选择和配置。

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