天天投资理财

来源:天投网  作者:投资达人  时间:2020-08-04 10:08:22  浏览:21

基金是指通过发售基金份额,把众多投资人的资金集中起来,形成独立财产,由基金托管人托管,基金管理人管理,以投资组合的方式进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。

基金优势:

安全:大多基金通过集中投资者的资金对不同的资产进行组合投资,能有效降低单个投资者直接投资于单个资产可能面临的风险。

门槛低:

大多数基金一元起购

手续费低:很多基金是没有认申购和赎回手续费用的。但会收取少量的管理费、托管费和销售服务费。根据统计,货币基金的年费用率在0.43%左右,理财基金的平均年费用率0.36%左右。因此总体来说购买短期理财基金费用还是非常低廉的。

申购赎回灵活:相比买卖时间受限的银行理财产品,基金的申购赎回时间较为灵活,比如货币基金每日都可进行申购赎回,流动性较强。

基金种类:

根据投资对象的不同,分为股票型基金、债券基金、混合型基金、货币基金。

股票基金:绝大部分资金都投在股票上面的基金,股票投资比例占基金资产的80%以上。在基金产品中因权益类投资占比较高,这类基金的风险也是最高的。

债券基金:绝大部分资金都投在债券上面的基金,债券投资比例为总资金的80%以上。债券投资的风险相对较小。

混合型基金:将部分资金投在股票上面而另一部分资金投在债券上的基金(投资比例可以变化调整)。投资灵活方便,这类基金的发行规模也最大,风险等级仅次于股票基金。

货币基金:全部资产都投资在各类短期货币市场上的基金。短期货币工具包括国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、同业存款等。因投资标的风险较小,因此货币基金的投资风险是在基金中最小的,一般货币基金主要是短期闲置资金的投资工具,投资灵活方便,季末和年末货基的年化收益相对较高,是投资的较佳时机。

公募基金和私募基金的主要区别包括:

首先,公募基金以公开方式向社会公众投资者募集基金,可以通过基金公司直销、第三方代售等方式面向公众公开发行,而私募基金不能公开发行,只能向特定合格投资者募集。

其次,公募基金作为普惠金融产品,所要求的购买资金门槛通常比较低,而私募基金要求投资者具有较高的风险识别能力以及风险承担能力,相应的购买资金门槛比较高,通常需几十万元起步。

第三,公募基金透明度相对更高,通过季报、半年报、年报等定期报告,定期公布产品投资运作的相关信息,而私募基金只向特定的合格投资者披露产品信息,披露内容非公开发布。

第四,公募基金在风控和合规方面较为严格,投资过程中受到的限制相对较多,而私募基金则较为灵活。例如,公募基金组合的投向和可运用的投资工具比较单一,而且由合同事先约定,在投资过程中很难直接变更。而私募组合通常约定较少,在投资工具运用方面也更加灵活。

第五,公募基金和私募基金的收费机制不同,公募基金收入主要来源于固定管理费,而私募基金收入主要来源于浮动管理费(业绩提成),例如,私募基金可在合同中约定在投资收益中提取20%作为提成。

最后,公募基金的流动性通常要好于私募基金。在产品成立后,采取开放式运作方式的公募基金在经过一段时间的建仓封闭期运作后通常就可以进行申赎,而私募基金通常采取定期开放的形式,如每个季度或者每半年开放赎回一次。

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