天天投资理财

来源:天投网  作者:投资达人  时间:2020-10-26 12:10:56  浏览:48

基金定投选什么品种

波动越大越好,首选股票型基金,债券型基金和货币型基金就没必要定投了!

股票型基金首选活跃的指数型基金做定投,长期看(5年以上)能让你稳稳跑赢市场80%的基金!

市场上比较常见的活跃指数:创业板指数、中证500指数

以创业板为例,2010.6——2015年6月,五年定投收益率为249.15%,超越了95%以上的股票型基金。

但是要注意:过去不代表未来,况且目前创业板相对过去估值也不便宜。

沪深300、上证50属于偏大盘、偏稳健,受不了大波动的朋友可以考虑这两个指数。

未来科创板指数出来建议大家多关注,波动性和活跃性应该非常高,应该特别适合基金定投。

每月拿多少钱做基金定投合适

一般来说用每月的收入减去每月的生活支出后,剩余部分的一半可以拿来做基金定投。

比如每月收入5000元,每月平均生活支出3600元,则可以拿(5000-3600)/2=700元来做基金定投。一开始不要在意能投资的钱很少,

在开始阶段经历和经验更重要,去体验时间的威力、复利的威力、去磨炼坚持和自律的品质更加重要!

有人可能会好奇,剩余部分全投不是更好?不是赚的更多?

基金定投贵在长期坚持,以时间换空间,如果剩余部分都拿来定投,万一收入减少或者支出增加就没有了弹性的余地,定投就可能终止,特别是在低点终止扣款,定投就失去了意义。

所以建议规划出每月结余的一半来做基金定投。

如果未来收入大幅上升可以增加定投金额或者再购买新的基金定投品种。

投资频率选月定投和周定,哪个收益更高?

从历史数据来看周定投比月定投效果略好。

因为周定投频率快、资金更分散,而股市的低点可能稍纵即逝,周定投更容易买到便宜的筹码。

但是有的朋友喜欢月定投,因为可以直接把每个月工资拿出固定金额扣款很方便,又想获得更好的投资效果该怎么办呢?

因为按周投会出现有的月份是扣款四次,赶上有的月份是扣款5次(一年有52周,而按一个月四周是48周),这样的话扣款可能就乱了。

建议是如果想按月扣,可以设置每月的7日、14日、21日、28日扣款。这样也类似于周周扣了,然后每月固定投的钱相当于分成了四份陆续扣款。

什么时候扣款更合适?

如果是选月定投的话,月末扣款比较合适。

基金定投扣款日范围可选1—28日,从历史成绩来看25至28日扣款更加合适。

如果是选周投的话,周四或周五扣款比较合适

原因可能是新的月份、新的一周,人们都容易对市场有一定的憧憬,投资情绪相对更乐观。包括基金经理月初更倾向于冲业绩,月末仓位做调整。

而且月末或者临近周末,一些投资者短期投资者可能更愿意先落袋为安,或者月末归集资金等等,这些可能都是导致月末、周四或周五定投收益更好的原因。

基金定投的各种手续费要注意!

主动基金申购费一般是1.5%左右,指数型基金申购费一般是1%左右

值得注意的是一些代销平台申购费是打一折的

比如支付宝、天天基金、蛋卷基金等都是打一折的。1.5%的申购费打一折就是0.15%,相当于买了就赚1.35% (1.5%-0.15%=1.35%)

此外基金还有赎回费,股票型基金的赎回费一般为:

小于7天费率1.5%

小于365天费率0.5%

小于730天费率0.25%

基金持有两年以上是免手续费的。这也和我们推崇基金定投一定要做好三到五年的准备相吻合。

别小看省下的1%——2%的钱,

100万的基金省1%就是1万,如果按照15%的复利,这1万20年后就是16万

基金定投配置几只基金合适?

一只有些单薄,两到四只为宜,基金成分股重叠度越低越好。

一般大盘和小盘搭配,比如创业板和沪深300搭配,如果有特别看好的新兴产业主题基金也可以主动配置一两只,比如新能源汽车、5G、芯片这都是最近很火的、很有前景的主题。另外还有一些防御型的、长期走牛的基金,比如消费主题、医药主题。

风格上搭配原则:相关性越低越好、风格重叠度越低越好

比如大盘股基金和小盘股基金搭配、高分红大蓝筹和成长型新兴产业搭配、周期性和抗周期性搭配。

做好组合管理,可以让你不至于踏错行情,如果只买一个风格的基金,比如只选了新兴产业基金的,但是明年是大蓝筹行情,大盘狠狠的涨,只有你的基金不涨还反跌,这会非常痛苦、难受,甚至产生动摇。而做好投资组合,风格互补,不但可以减少投资整体的波动,长期来看甚至会增加收益。

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