天天投资理财

来源:天投网  作者:投资达人  时间:2020-12-04 11:12:59  浏览:19

现在投资理财的人越来越多,因为在如今这个社会,没有一点的理财观念是很容易被社会淘汰掉的。那么投资基金是比较稳定的,所以很多人都想投资,那如何投资基金呢?

今年以来,多只公募爆款基金的出现引发市场关注。日前,单只基金单日售出1300亿元的爆款基金的诞生,不仅创出了历史纪录,也点燃了投资者购买权益基金的热情。

当然百亿基金的诞生,是基金公司在品牌、渠道和投研能力方面的较量,另一方面,发行百亿基金业将有助于提升基金公司的品牌影响力和口碑,提高投资者的认可度,形成良性循环。

一、投资基金的技巧

1、在筛选基金的过程中有一个很好的法则就是4433法则,那么4433都代表什么呢?

第一个4就是根据基金排行榜,选择一个在一年内基金的业绩排在同类产品中四分之一的基金。

第二个4是指挑选一些两年、三年的基金业绩都排在同类产品前四分之一的基金。

第三个3是指,最近的六个月排在同类产品的三分之一的基金。

最后一个3是指,排在最近的三个月的基金业绩排在同类产品前三分之一的基金。

学会利用基金排行榜,选择到优质的基金。

2、长期关注你购买的基金。基金购买本身就是长线持有的过程,所以要长时间关注基金的业绩。不能刚开始的一两个月看看基金,后面就放置不管了。根据一般经验来说,一个基金在第一个月、三个月、一年的各项业绩比较靠前,在后期创造优秀业绩的可能性也会更高。

3、连涨两年不要买

自90年代初诞生以来,国内股市的风格一直都是「暴涨暴跌」、「牛短熊长」。

这背后的原因有很多,比如说交易主体是散户,主要指数的权重股中周期股占比很高等等。

目前来看,这些因素在短期内都很难改变。

从1993年以来,国内股市从来没有出现过一轮,持续时间超过两年半的牛市。

这个规律未来或许会打破,但以中国股市「暴涨暴跌」的风格,连涨两年之后,即使未来还会涨,但估值肯定也不便宜了,这时候,肯定也不安全了。

其实,绝大多数人只要能克制住对「牛市」、「暴利」的诱惑,不在市场过热阶段进场,就已经赢了。

4、定期定额购入法

对于做好了长期投资基金准备的投资者,同时收入来源比较稳定的,可以采用分期购入的方式进行基金的投资,这种购入法有些类似于银行存款中的“零存整取”,但因为它投资的是回报率较高的基金,只要市场长期向好,其投资回报率一定比存款高,变现性也比较好,随时可以办理赎回。

5、大多情况下,主动权益基金比指数基金好。

海外发达国家市场由机构主导,制度健全、市场参与者层次丰富,主动管理的难度很大,很难跑赢指数;A股市场韭菜多,衍生品少,缺乏有效的做空机制,资产被错误定价多,优秀的主动管理可以战胜指数。长期来看,我们终归会从半强式有效市场变成完全有效市场,但这还会是很漫长的演变。

单边大牛市适合指数基金,而在熊市和震荡市中则适合持有主动管理型基金——主动管理型基金仓位灵活的优势和基金经理主动管理的作用能充分体现出来。

6、二八轮动

“二”代表的是市场上占比20%左右的大盘权重股,“八”代表的是市场上占比80%左右的中小盘股。

一般会选择代表大盘股的沪深300指数来作为“二”的资产,把代表小盘股的中证500指数作为“八”,

二八轮动运作原理就是:大盘股和中小盘股哪个走势最强,就买入哪个,如果两个走势都弱,就买入债券类资产等待时机。

二八轮动策略也是很多投资者用得比较多的一个策略,不过给怡心有种追涨杀跌的感觉,适合比较喜欢追求高风险高收益的投资者。

7、二八平衡

二八平衡比起股债平衡风险相对来说比较小一点,一般情况就是配置20%的股票基金(混合型基金)和80%的债券基金。

这个策略的调仓标准是上下5%,假如股票基金的仓位高于25%就需要把股票基金的仓位降下来,假如股票基金的仓位为15%,就要把股票基金的仓位加上去,通过再平衡的方法使股债占比重新恢复到20%和80%。

二八平衡的投资策略,因为债券基金的占比比较高,所以非常稳健,风险也比较小,但有一个最大的缺点就是可能跑不赢大盘,但在行情不好的时候就可以避免资金大量亏损。

二、操作建议

(一)你不投股票的话,基金也可以做一个策略(仅为个人建议):

1、长期定投一只质地较好的上证50或沪深300指数基金,根据自己的收入,合理的每月投入一定的资金,尽量不要太少,不能几百元的投,没有意义。

2、大跌就大量买入,就像2018年的深幅大跌,那时候的底部就是大资金布局的时候。

3、手中要永远留有资金。你的工资收入就是你源源不断的资金流,你可以在选好的长期定投的基金中配置上80%的财产,始终只买不卖,剩下20%的资金选择一些短期可能会涨的基金,定好收益目标进行短期操作。

80%的资金如何择时买入?

介绍一个很简单的方法: 看指数估值,低估买,高估卖。

当上证指数的市盈率低于15倍以下开始定投上证50或沪深300基金,估值越低越买。等到市盈率上涨到20倍以上时,分批卖出,这一买一卖之间你也赚了差不多一倍多了。

(二)选择基金的时候,我们要了解各类型基金的风险、收益和流动性,根据这三点和自己投资风格,就能配置适合自己的基金组合。

货币基金——高于定期利息的储蓄。收益率在4%左右,流动性强,有的可以随存随取,而且起步门槛超低,好比银行活期;

债券基金——稳中求胜的基金。以债券为主要投资标的,80%以上的基金资产投资于债券的基金,也有小部分投资于股票,风险较小,收益稳定。

混合基金——灵活的选择。是指同时投资于股票、债券和货币市场等工具,没有明确的投资方向的基金。其风险低于股票基金,预期收益则高于债券基金。牛市可加大股票的投资博取更高收益,熊市可加大债券,货币市场的配置以规避风险。

指数基金——低投入高回报基金。以跟踪指数为原则,并以该指数的成份股为投资对象,通过购买该指数的全部或部分成份股构建投资组合,以追踪标的指数表现的基金产品。实现与市场同步成长,并获得长期稳定收益。

股票基金——收益与风险并存的基金。80%以上的基金资产投资于股票的基金;风险大,收益高;

除了以上几种外,还有主要投资海外市场的QDII基金;交易所上市的ETF基金等到。

保守投资者配置:货币基金、债券基金,少量定投配置指数型基金等;

稳健型投资者配置:定投指数型基金、混合基金;

进取型投资者配置:股票型基金、指数基金、QDII、ETF等都是不错的选择;

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